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報(bào)告簡(jiǎn)介
報(bào)告目錄
2017-2022年中國(guó)銀行市場(chǎng)供需格局與發(fā)展?fàn)顩r分析報(bào)告
第一章 全球經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)回顧與展望 29
第一節(jié) 全球經(jīng)濟(jì)回顧與展望 29
一、年世界經(jīng)濟(jì)運(yùn)行基本情況 29
二、年世界經(jīng)濟(jì)運(yùn)行初步預(yù)測(cè) 34
三、年外部環(huán)境對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)影響 35
第二節(jié) 全球主要經(jīng)濟(jì)體運(yùn)行態(tài)勢(shì)與展望 36
一、美國(guó) 36
（一）美國(guó)經(jīng)濟(jì)表現(xiàn) 36
（二）美國(guó)經(jīng)濟(jì)展望 36
二、歐洲 37
（一）歐洲經(jīng)濟(jì)表現(xiàn) 37
（二）歐洲經(jīng)濟(jì)展望 37
三、日本 37
（一）日本經(jīng)濟(jì)表現(xiàn) 37
（二）日本經(jīng)濟(jì)展望 38
四、新興經(jīng)濟(jì)體 38
（一）新興經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)表現(xiàn) 38
（二）新興經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)展望 39
第三節(jié) 全球金融市場(chǎng)回顧與展望 39
一、全球金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)演化狀況 39
二、全球金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)未來(lái)預(yù)期 41
三、全球金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可能威脅 41
四、全球貨幣政策將繼續(xù)分化 42
第四節(jié) 國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融熱點(diǎn)問(wèn)題42
一、美元的牛市盛宴與隱憂(yōu) 42
二、人民幣年走勢(shì) 43
三、全球油市將何去何從 44
四、俄羅斯經(jīng)濟(jì)面臨挑戰(zhàn) 44
第二章 中國(guó)金融形勢(shì)回顧與展望 45
第一節(jié) 中國(guó)金融形勢(shì)回顧與展望 45
一、貨幣供應(yīng)量 45
二、社會(huì)融資規(guī)模 45
三、貸款增幅穩(wěn)定 46
第二節(jié) 未來(lái)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策取向 47
一、財(cái)政政策 47
二、貨幣政策 48
三、房地產(chǎn)政策 49
第三節(jié) 中國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融熱點(diǎn)分析 52
一、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下尋找增長(zhǎng)新動(dòng)力 52
二、“一帶一路”戰(zhàn)略布局發(fā)展新機(jī)遇 53
三、推動(dòng)金融體制改革向縱深發(fā)展 54
四、大力推廣自貿(mào)區(qū)建設(shè)成熟經(jīng)驗(yàn) 55
五、促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展 57
六、推動(dòng)財(cái)稅體制改革取得新進(jìn)展 58
七、進(jìn)一步完善金融立法 59
八、提升農(nóng)村金融服務(wù)水平 60
九、銀行業(yè)亟須加快轉(zhuǎn)型發(fā)展 60
十、加強(qiáng)多層次資本市場(chǎng)建設(shè) 61
十一、完善多層次社會(huì)保障體系 62
第三章 中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析 64
第一節(jié) 中國(guó)金融行業(yè)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析 64
一、中國(guó)GDP增長(zhǎng)情況分析 64
二、工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)分析 65
三、社會(huì)固定資產(chǎn)投資分析 66
四、全社會(huì)消費(fèi)品零售總額 67
五、城鄉(xiāng)居民收入增長(zhǎng)分析 68
六、居民消費(fèi)價(jià)格變化分析 69
七、對(duì)外貿(mào)易發(fā)展形勢(shì)分析 70
第二節(jié) 中國(guó)金融發(fā)展政策環(huán)境分析 71
一、加快金融改革發(fā)展面臨的歷史機(jī)遇 71
二、加快金融改革發(fā)展面臨的諸多挑戰(zhàn) 71
三、“十二五”期間金融改革主要目標(biāo) 72
（一）金融總量保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng) 72
（二）金融結(jié)構(gòu)調(diào)整取得明顯進(jìn)展 72
（三）金融市場(chǎng)化改革持續(xù)推進(jìn) 72
（四）金融機(jī)構(gòu)改革進(jìn)一步深化 72
（五）金融服務(wù)基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋 72
（六）金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控 73
第三節(jié) 中國(guó)金融市場(chǎng)環(huán)境分析 73
一、債券市場(chǎng)發(fā)行情況分析 73
二、貨幣市場(chǎng)發(fā)展情況分析 74
三、股票市場(chǎng)發(fā)展情況分析 75
四、保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展情況分析 77
五、基金市場(chǎng)發(fā)展情況分析 80
第四節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展政策熱點(diǎn) 80
一、《滬港股票市場(chǎng)交易互聯(lián)互通機(jī)制試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》征求意見(jiàn)稿 80
二、關(guān)于定向發(fā)行金融債券相關(guān)事項(xiàng)的通知 81
三、關(guān)于調(diào)整金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行間外匯市場(chǎng)有關(guān)管理政策 82
四、《銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》 84
五、《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)債券預(yù)發(fā)行業(yè)務(wù)管理辦法》 84
六、《關(guān)于存款口徑調(diào)整后存款準(zhǔn)備金政策和利率管理政策有關(guān)事項(xiàng)的通知》 85
七、《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》 86
八、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問(wèn)題的通知》 93
第四章 中國(guó)銀行業(yè)總體發(fā)展態(tài)勢(shì)分析 95
第一節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)總體發(fā)展?fàn)顩r分析 95
一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 95
二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債規(guī)模 96
三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款情況 96
四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款情況 98
五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利分析 99
六、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)集中度分析 99
第二節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模 100
一、資產(chǎn)增長(zhǎng)情況 100
二、負(fù)債增長(zhǎng)情況 100
三、貸款增長(zhǎng)情況 101
第三節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行收入利潤(rùn)分析 101
一、商業(yè)銀行收入支出分析 101
（一）凈利息收入 101
（二）非利息收入 102
（三）營(yíng)業(yè)支出 103
二、商業(yè)銀行盈利能力分析 103
（一）平均資產(chǎn)利潤(rùn)率 103
（二）平均資本利潤(rùn)率 104
（三）成本收入比 104
第四節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)情況 105
一、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) 105
二、流動(dòng)性指標(biāo) 106
三、資本充足指標(biāo) 107
第五章 中國(guó)大型商業(yè)銀行運(yùn)行情況 109
第一節(jié) 大型商業(yè)銀行改革分析 109
一、大型商業(yè)銀行改革的背景 109
二、改革的系統(tǒng)設(shè)計(jì) 110
三、改革的主要內(nèi)容 111
四、改革初見(jiàn)成效 112
五、進(jìn)一步深化改革的展望 113
第二節(jié) 大型商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 115
一、大型商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)計(jì) 115
二、大型商業(yè)銀行資金來(lái)源 116
（一）各項(xiàng)存款 116
（二）存款結(jié)構(gòu) 116
（三）資金來(lái)源構(gòu)成 117
三、大型商業(yè)銀行資金運(yùn)用 117
（一）貸款余額 117
（二）貸款結(jié)構(gòu) 118
（三）資金運(yùn)用結(jié)構(gòu) 119
第三節(jié) 大型商業(yè)銀行不良貸款分析 119
一、大型商業(yè)銀行不良貸款情況分析 119
二、大型商業(yè)銀行不良貸款特殊成因分析 120
（一）政府干預(yù)過(guò)多 120
（二）利益相關(guān)性太大 120
（三）國(guó)企逃廢銀行貸款 121
（四）國(guó)企與銀行同“根”性 121
第四節(jié) 五大商業(yè)銀行公司治理比較 122
一、五大商業(yè)銀行公司治理改革取得較大進(jìn)展 122
（一）治理環(huán)境根本改觀(guān) 122
（二）治理基礎(chǔ)顯著改善 122
（三）形成中國(guó)特色模式 122
（四）相對(duì)規(guī)范治理架構(gòu) 123
（五）探索市場(chǎng)化治理機(jī)制 124
二、五大商業(yè)銀行公司治理比較 124
（一）股權(quán)集中度相差較大 124
（二）治理架構(gòu)各有獨(dú)特之處 124
（三）股東大會(huì)治理機(jī)制不同 125
（四）董事會(huì)規(guī)模與結(jié)構(gòu)不同 125
（五）董事會(huì)議事規(guī)則有差異 126
（六）董事會(huì)股東董事分散度 127
（七）董事會(huì)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)設(shè)置 127
（八）信息披露工作各具特色 128
（九）內(nèi)控機(jī)制建設(shè)差異較大 128
（十）激勵(lì)約束機(jī)制及選聘 128
第六章 中國(guó)股份制銀行運(yùn)行情況分析 130
第一節(jié) 股份制銀行概述 130
一、股份制商業(yè)銀行概述 130
二、股份制銀行發(fā)展歷程 130
第二節(jié) 股份制銀行資產(chǎn)負(fù)債情況分析 132
一、股份制銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 132
二、股份制銀行資金來(lái)源 132
（一）各項(xiàng)存款 132
（二）存款結(jié)構(gòu) 133
（三）資金來(lái)源構(gòu)成 133
三、股份制銀行資金運(yùn)用 134
（一）貸款余額 134
（二）貸款結(jié)構(gòu) 134
（三）資金運(yùn)用結(jié)構(gòu) 135
第三節(jié) 股份制銀行不良貸款分析 135
一、股份制銀行不良貸款規(guī)模 135
二、股份制銀行不良貸款增長(zhǎng)成因分析 136
（一）宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)周期影響 136
（二）房地產(chǎn)調(diào)控貸款風(fēng)險(xiǎn) 136
（三）地方融資平臺(tái)負(fù)面影響 137
三、股份制銀行不良貸款增長(zhǎng)應(yīng)對(duì)策略 137
（一）加強(qiáng)對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的研究分析 137
（二）強(qiáng)化房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理 137
（三）高度重視地方政府借貸風(fēng)險(xiǎn)防控 138
第四節(jié) 中國(guó)股份制銀行競(jìng)爭(zhēng)分析 138
一、中國(guó)股份制銀行競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化的表現(xiàn) 138
（一）競(jìng)爭(zhēng)地域同質(zhì) 138
（二）目標(biāo)客戶(hù)同質(zhì)化 139
（三）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)同質(zhì)化 139
二、股份制銀行同質(zhì)化現(xiàn)象產(chǎn)生的原因 139
（一）創(chuàng)新動(dòng)力不足 139
（二）激勵(lì)機(jī)制導(dǎo)向性不足 139
（三）人員流動(dòng)頻繁 140
第五節(jié) 中國(guó)股份制銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑探索 140
一、積極尋求創(chuàng)新發(fā)展方式 140
（一）創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式 140
（二）創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)區(qū)域 141
（三）創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)模式 141
二、改進(jìn)績(jī)效考核重點(diǎn) 142
三、建立健全良性用人機(jī)制 142
（一）建立非標(biāo)準(zhǔn)招聘機(jī)制 142
（二）優(yōu)化全方位培養(yǎng)機(jī)制 143
（三）完善科學(xué)化選拔機(jī)制 143
第七章 中國(guó)城市商業(yè)銀行運(yùn)行情況分析 144
第一節(jié) 中國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展概況 144
一、中國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展階段 144
二、中國(guó)城市商業(yè)銀行監(jiān)管思路 145
三、城市商業(yè)銀行擴(kuò)張模式分析 146
第二節(jié) 城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 148
一、城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模分析 148
二、城市商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模分析 148
三、城市商業(yè)銀行盈利能力分析 149
四、城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力 149
第三節(jié) 中國(guó)城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析 150
一、城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 150
二、城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)分析 151
第四節(jié) 中國(guó)城市商業(yè)銀行并購(gòu)重組分析 154
一、城市商業(yè)銀行并購(gòu)形式與現(xiàn)狀 154
二、城市商業(yè)銀行并購(gòu)重組的特征 156
三、國(guó)內(nèi)城市商業(yè)銀行的并購(gòu)戰(zhàn)略 157
第五節(jié) 城市商業(yè)銀行存在的問(wèn)題分析 161
一、城商行發(fā)展面臨經(jīng)營(yíng)壓力與困境 161
二、產(chǎn)權(quán)制度成城商行發(fā)展重大瓶頸 162
三、城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理存在誤區(qū) 166
四、城市商業(yè)銀行快速擴(kuò)張面臨問(wèn)題 169
五、城商行內(nèi)部控制建設(shè)存在的不足 171
第六節(jié) 中國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展對(duì)策分析 172
一、城市商業(yè)銀行理性發(fā)展策略選擇 172
二、加大對(duì)城市商業(yè)銀行的政策支持 174
三、推動(dòng)城市商業(yè)銀行發(fā)展策略分析 176
四、城商行與企業(yè)文化關(guān)聯(lián)發(fā)展戰(zhàn)略 177
第八章 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展分析 184
第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)概述 184
一、農(nóng)村商業(yè)銀行的定義 184
二、農(nóng)村商業(yè)銀行的模式 184
第二節(jié) 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展概況 185
一、農(nóng)商行發(fā)展的基本現(xiàn)狀 185
二、農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款 186
三、農(nóng)村商業(yè)盈利能力分析 187
四、農(nóng)村商業(yè)銀行加速擴(kuò)張 187
第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展分析 189
一、總體業(yè)務(wù)范疇 189
二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 189
三、銀行中間業(yè)務(wù) 190
四、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù) 191
第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行存在的問(wèn)題分析 192
一、農(nóng)村商業(yè)銀行面臨體制制約 192
二、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展主要缺失 193
三、農(nóng)村商業(yè)銀行缺乏品牌形象 194
四、農(nóng)村商業(yè)銀行定位略顯尷尬 194
第五節(jié) 促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展對(duì)策 195
一、農(nóng)村商業(yè)銀行加速發(fā)展對(duì)策措施 195
二、農(nóng)商行品牌戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)途徑探討 196
三、農(nóng)村商業(yè)銀行健康發(fā)展戰(zhàn)略思路 199
四、從城鄉(xiāng)統(tǒng)籌視角發(fā)展農(nóng)商行建議 201
第九章 年中國(guó)銀行業(yè)存貸款業(yè)務(wù)總體情況 203
第一節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)概述 203
一、存款業(yè)務(wù)概述 203
二、存款業(yè)務(wù)構(gòu)成 203
第二節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)貸款供給與需求分析 204
一、商業(yè)銀行貸款供給分析 204
（一）商業(yè)銀行貸款規(guī)模分析 204
（二）分部門(mén)銀行貸款結(jié)構(gòu)分析 204
（三）分行業(yè)銀行貸款投向分析 205
二、國(guó)內(nèi)貸款市場(chǎng)需求分析 206
（一）大型企業(yè)貸款需求分析 206
（二）中小企業(yè)貸款需求現(xiàn)狀 206
（三）個(gè)人貸款需求狀況分析 207
第三節(jié) 年中國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款投向分析 208
一、固定資產(chǎn)貸款 208
二、經(jīng)營(yíng)性貸款 208
三、小微企業(yè)貸款 209
四、工業(yè)中長(zhǎng)期貸款 210
五、服務(wù)業(yè)中長(zhǎng)期貸款 210
六、三農(nóng)貸款 211
（一）農(nóng)村貸款 211
（二）農(nóng)戶(hù)貸款 212
（三）農(nóng)業(yè)貸款 212
七、房地產(chǎn)貸款 213
（一）地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 213
（二）房產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 214
（三）個(gè)人購(gòu)房貸款 214
（四）保障性住房開(kāi)發(fā)貸款 215
八、住戶(hù)貸款 215
第四節(jié) 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析 216
一、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)分析 216
（一）競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手日漸多元化 216
（二）競(jìng)爭(zhēng)內(nèi)容呈現(xiàn)多層次化 216
（三）傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)方式局限性凸顯 217
二、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的競(jìng)爭(zhēng) 217
（一）商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展規(guī)模 217
（二）商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)分布現(xiàn)狀 218
（三）商業(yè)銀行新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)分析 219
第五節(jié) 利率市場(chǎng)化下銀行貸款定價(jià)影響分析 221
一、貸款價(jià)格的構(gòu)成 221
（一）貸款利率 221
（二）貸款承諾費(fèi) 221
（三）補(bǔ)償余額 221
（四）隱含價(jià)格 221
二、影響貸款價(jià)格的主要因素 222
（一）基準(zhǔn)利率 222
（二）貸款風(fēng)險(xiǎn) 222
（三）借貸資金供求 222
（四）貸款成本 222
（五）預(yù)期利潤(rùn) 222
（六）借款人信用及其與銀行關(guān)系 223
三、利率市場(chǎng)化對(duì)銀行貸款定價(jià)影響分析 223
（一）全面放開(kāi)貸款利率管制 223
（二）象征意義大于實(shí)際意義 223
（三）利于覆蓋小微三農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn) 224
（四）放開(kāi)存款利率管制是核心 224
第六節(jié) 新時(shí)期下銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理與防范對(duì)策 225
一、銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生原因 225
（一）從銀行角度 225
（二）從企業(yè)角度 226
二、風(fēng)險(xiǎn)管理與防范對(duì)策 226
（一）后期審核要嚴(yán)格 226
（二）審核要抓住重點(diǎn) 227
（三）制定合理審核制度 227
（四）建立嚴(yán)格的審批制度 227
第七節(jié) 銀行貸款政策分析 228
一、貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 228
二、貸款審批的分級(jí)授權(quán) 228
三、貸款的期限結(jié)構(gòu)和品種結(jié)構(gòu) 228
四、關(guān)系人貸款政策 228
五、信貸集中風(fēng)險(xiǎn)管理政策 229
六、貸款定價(jià)政策 229
七、貸款的擔(dān)保政策 229
八、貸款的審批程序和審批政策 229
九、貸款的分類(lèi)政策 230
十、貸款的日常管理和催收政策 230
十一、不良貸款的管理政策 230
十二、貸款呆賬準(zhǔn)備金的提取 230
十三、損失類(lèi)貸款的核銷(xiāo)政策 230
十四、貸款規(guī)模控制政策 231
十五、貸款檔案管理政策 231
第十章 年中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展分析 232
第一節(jié) 私人銀行服務(wù) 232
一、私人銀行服務(wù)界定 232
二、私人銀行服務(wù)對(duì)象 232
三、私人銀行的產(chǎn)品和服務(wù) 232
第二節(jié) 私人銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn) 234
一、客戶(hù)門(mén)檻高 234
二、服務(wù)內(nèi)容廣 235
三、業(yè)務(wù)保密性強(qiáng) 235
四、操作獨(dú)立性高 235
五、品牌效應(yīng)大 235
六、業(yè)務(wù)利潤(rùn)高 236
第三節(jié) 國(guó)內(nèi)私人財(cái)富市場(chǎng)分析 236
一、私人財(cái)富蘊(yùn)含巨大市場(chǎng)價(jià)值 236
二、高凈值人群構(gòu)成結(jié)構(gòu)情況 238
三、高凈值人群地域分布情況 239
四、高凈值人士財(cái)富管理目標(biāo) 240
五、高凈值人群投資行為研究 240
第四節(jié) 中國(guó)高凈值人士與私人銀行的關(guān)系調(diào)研 242
一、高凈值人士對(duì)私人銀行的了解途徑 242
二、高凈值人士對(duì)私人銀行的了解程度 242
三、高凈值人士私人銀行使用情況分析 243
四、高凈值人士對(duì)私人銀行選擇的偏好 244
五、高凈值人士對(duì)主辦行的滿(mǎn)意度分析 245
第五節(jié) 中國(guó)私人銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì) 246
一、私人銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀 246
二、私人銀行管理資產(chǎn)規(guī)模 247
三、私人銀行客戶(hù)數(shù)量分析 247
四、私人銀行客戶(hù)轉(zhuǎn)化率分析 247
五、私人銀行客戶(hù)分布情況分析 248
六、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)分析 249
（一）更加重視資產(chǎn)管理能力的提升 250
（二）更加關(guān)注企業(yè)客戶(hù)及融資問(wèn)題 250
（三）更加注重同外部機(jī)構(gòu)的合作 250
第十一章 年中國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展分析 251
第一節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品基本分類(lèi) 251
一、按標(biāo)價(jià)貨幣分類(lèi) 251
二、按收益類(lèi)型分類(lèi) 252
第二節(jié) 人民幣理財(cái)產(chǎn)品概述 255
一、人民幣理財(cái)產(chǎn)品的概念 255
二、人民幣理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型 255
三、人民幣理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn) 255
第三節(jié) 外幣保本理財(cái)產(chǎn)品分析 256
一、外幣保本理財(cái)產(chǎn)品的定義 256
二、外幣保本理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì) 256
三、外幣保本理財(cái)產(chǎn)品的選擇 257
第四節(jié) 年銀行理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展分析 257
一、銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量統(tǒng)計(jì) 257
二、各類(lèi)型機(jī)構(gòu)產(chǎn)品發(fā)行量占比 258
三、銀行理財(cái)產(chǎn)品投向結(jié)構(gòu)分析 260
四、銀行理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)分析 260
五、銀行理財(cái)產(chǎn)品幣種結(jié)構(gòu)分析 261
六、銀行理財(cái)產(chǎn)品平均收益分析 263
第五節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品存在的主要問(wèn)題 265
一、對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的重視不夠 265
二、部分風(fēng)險(xiǎn)管理能力不強(qiáng) 265
三、理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售不規(guī)范 265
四、理財(cái)資金投入限制行業(yè) 266
五、存在著不規(guī)范的資金池 266
六、產(chǎn)品信息披露不夠充分 266
第六節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)展望分析 266
一、銀行理財(cái)產(chǎn)品信用利差將擴(kuò)大 266
二、收益率市場(chǎng)化程度將繼續(xù)加深 267
三、銀行理財(cái)凈值型產(chǎn)品逐步崛起 267
第十二章 年中國(guó)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展分析 269
第一節(jié) 銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)概述 269
一、銀行中間業(yè)務(wù)概述 269
二、銀行中間業(yè)務(wù)內(nèi)容 269
三、銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 270
四、銀行中間業(yè)務(wù)作用 271
第二節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展情況 272
一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展階段 272
二、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 272
三、商業(yè)銀行非息收入占比分析 273
四、中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展 273
第三節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要特點(diǎn) 274
一、兩大類(lèi)型商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展各具優(yōu)勢(shì) 274
（一）大型商業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入總額大 274
（二）股份制商業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增速高 274
二、部分商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)分項(xiàng)情況 275
（一）工商銀行中間業(yè)務(wù)情況 275
（二）建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)情況 276
（三）招商銀行中間業(yè)務(wù)情況 278
三、中間業(yè)務(wù)收入占比集體提升 278
四、四大行中間業(yè)務(wù)總量占絕對(duì)優(yōu)勢(shì) 279
第四節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題 279
一、金融市場(chǎng)發(fā)展不完善 279
二、缺乏復(fù)合型綜合型人才 279
三、進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新能動(dòng)性不強(qiáng) 280
四、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展不到位 280
五、政府支持不足 280
第五節(jié) 改善商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)存在問(wèn)題的對(duì)策 280
一、提高創(chuàng)新能力，完善金融市場(chǎng) 280
二、建立綜合型的中間業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍 281
三、注重市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展 281
四、政府部門(mén)給予充分支持 281
第十三章 中國(guó)商業(yè)銀行物理渠道發(fā)展分析 283
第一節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行物理渠道穩(wěn)步發(fā)展 283
一、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模分析 283
二、網(wǎng)點(diǎn)裝修改造 283
三、網(wǎng)點(diǎn)功能分區(qū) 283
四、網(wǎng)點(diǎn)渠道覆蓋面 283
第二節(jié) 影響商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)核心競(jìng)爭(zhēng)力因素分析 284
一、網(wǎng)點(diǎn)利潤(rùn)空間過(guò)低 284
二、網(wǎng)點(diǎn)工作效率過(guò)低 284
三、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)意識(shí)薄弱 284
四、網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng) 284
第三節(jié) 提升網(wǎng)點(diǎn)核心競(jìng)爭(zhēng)力措施建議 285
一、改善經(jīng)營(yíng)區(qū)域布局 285
二、合理運(yùn)用電子銀行 285
三、建立客戶(hù)經(jīng)理團(tuán)隊(duì) 285
四、增加中間業(yè)務(wù)占比 285
五、調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)考核機(jī)制 286
第四節(jié) 商業(yè)銀行傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型分析 286
一、傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的產(chǎn)生背景和內(nèi)容 286
（一）傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的產(chǎn)生背景 286
（二）網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型1.0之“硬件轉(zhuǎn)型” 286
（三）網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型2.0之“軟件轉(zhuǎn)型” 286
二、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型3.0之“以客戶(hù)為中心” 287
三、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型3.0的核心內(nèi)容 287
（一）重塑網(wǎng)點(diǎn)策略和定義網(wǎng)點(diǎn)功能 287
（二）更全面定義網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型內(nèi)容 288
（三）改變網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式 288
（四）引入業(yè)務(wù)與技術(shù)創(chuàng)新 288
（五）關(guān)注員工的轉(zhuǎn)型 288
四、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型3.0的實(shí)施框架 289
第十四章 中國(guó)商業(yè)銀行自助渠道發(fā)展分析 290
第一節(jié) 中國(guó)銀行自助渠道發(fā)展分析 290
一、銀行自助服務(wù)終端概述 290
二、銀行自助渠道的必要性 290
三、銀行自助渠道優(yōu)勢(shì)分析 291
（一）提升銀行服務(wù)形象 291
（二）延長(zhǎng)銀行服務(wù)時(shí)間 291
（三）服務(wù)80%客戶(hù)需求 292
（四）發(fā)展中間業(yè)務(wù)需要 292
（五）降低銀行服務(wù)成本 292
第二節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行自助渠道規(guī)模 293
一、自助設(shè)備規(guī)模 293
二、農(nóng)村自助設(shè)備 294
三、設(shè)備交易規(guī)模 294
四、自助設(shè)備創(chuàng)新 295
五、POS機(jī)規(guī)模分析 295
六、ATM機(jī)規(guī)模分析 296
第十五章 中國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展分析 297
第一節(jié) 網(wǎng)上銀行概述 297
一、網(wǎng)上銀行概述 297
二、網(wǎng)上銀行特點(diǎn) 297
三、網(wǎng)上銀行優(yōu)勢(shì) 298
第二節(jié) 中國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展基礎(chǔ)環(huán)境分析 298
一、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r 298
（一）網(wǎng)民規(guī)模 298
（二）接入方式 299
（三）網(wǎng)民屬性 300
二、互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)資源 303
三、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用狀況 304
四、網(wǎng)上支付網(wǎng)民規(guī)模 305
第三節(jié) 中國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 306
一、網(wǎng)上銀行交易規(guī)模 306
二、網(wǎng)銀交易規(guī)模結(jié)構(gòu) 307
三、商業(yè)銀行電子替代率 307
四、網(wǎng)上銀行管理類(lèi)費(fèi)用 308
（一）大型商業(yè)銀行 308
（二）股份制銀行 309
五、個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬費(fèi)率 310
（一）大型商業(yè)銀行 310
（二）股份制銀行 310
六、企業(yè)網(wǎng)銀電子商務(wù)服務(wù)費(fèi)率 311
（一）大型商業(yè)銀行 311
（二）股份制銀行 312
第四節(jié) 中國(guó)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)分析及防范 312
一、網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi) 313
（一）操作風(fēng)險(xiǎn) 313
（二）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) 314
（三）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 314
（四）法律風(fēng)險(xiǎn) 314
（五）外包風(fēng)險(xiǎn) 315
（六）信用風(fēng)險(xiǎn) 315
二、網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn) 316
（一）不可預(yù)見(jiàn)性及迅速擴(kuò)散性 316
（二）風(fēng)險(xiǎn)的交叉?zhèn)魅拘?316
（三）突發(fā)性和破壞性加大 316
（四）風(fēng)險(xiǎn)的模糊性 316
三、網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策 317
（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) 317
（二）加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制 317
（三）加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)銀的監(jiān)管 318
第五節(jié) 中國(guó)電子銀行用戶(hù)調(diào)研分析 319
一、中國(guó)電子銀行用戶(hù)基本屬性 319
（一）電子銀行用戶(hù)年齡分布 319
（二）電子銀行用戶(hù)地域分布 320
（三）電子銀行用戶(hù)性別分布 321
二、中國(guó)電子銀行用戶(hù)使用行為特征 323
（一）電子銀行用戶(hù)使用率 323
（二）電子銀行使用頻率 323
（三）電子銀行用戶(hù)常用功能 324
三、中國(guó)電子銀行安全性調(diào)查 326
（一）電子銀行用戶(hù)滿(mǎn)意度 326
（二）不使用電子銀行的原因 327
四、中國(guó)電子銀行用戶(hù)使用偏好 328
（一）最常使用的網(wǎng)上銀行 328
（二）最常使用的手機(jī)銀行 329
五、中國(guó)電子銀行用戶(hù)滿(mǎn)意度 330
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