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報告簡介
報告目錄
2017-2022年中國小微企業(yè)行業(yè)供需格局及投資預(yù)測分析報告
第一章 小微企業(yè)基本概述20
1.1 小微企業(yè)的界定20
1.1.1 小微企業(yè)的概念20
1.1.2 小微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)20
1.2 小微企業(yè)的價值23
1.2.1 占據(jù)經(jīng)濟半壁江山23
1.2.2 貢獻大量就業(yè)機會24
1.3 小微企業(yè)的特征25
1.3.1 形式多元化25
1.3.2 生產(chǎn)銷售靈活26
1.3.3 內(nèi)部管理松散26
第二章 2014-2016年中國小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境分析27
2.1 經(jīng)濟環(huán)境分析27
2.1.1 全球經(jīng)濟貿(mào)易形勢27
2.1.2 中國經(jīng)濟緩中企穩(wěn)29
2.1.3 人民幣匯率的變動31
2.1.4 勞動力成本的上升31
2.2 社會環(huán)境分析32
2.2.1 城鎮(zhèn)居民收入情況32
2.2.2 農(nóng)村居民收入情況33
2.2.3 居民消費水平情況33
2.2.4 消費市場發(fā)展情況36
2.3 內(nèi)部環(huán)境分析38
2.3.1 小微企業(yè)人力資源分析38
2.3.2 小微企業(yè)組織結(jié)構(gòu)分析40
2.3.3 小微企業(yè)文化分析43
2.3.4 小微企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力分析44
2.4 其他環(huán)境分析44
2.4.1 技術(shù)環(huán)境分析44
2.4.2 融 資環(huán)境分析45
2.4.3 財稅環(huán)境分析46
第三章 2014-2016年中國小微企業(yè)政策環(huán)境分析47
3.1 2014-2016年小微企業(yè)政策分析47
3.1.1 國務(wù)院扶持小微企業(yè)47
3.1.2 中央政策密集出臺48
3.1.3 多部門力挺小微企業(yè)48
3.1.4 重要政策解讀49
3.2 2016年小微企業(yè)政策分析50
3.2.1 小微企業(yè)扶助專項方案發(fā)布50
3.2.2 鼓勵小微企業(yè)投資高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)50
3.2.3 國務(wù)院鼓勵保險機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)53
3.2.4 銀監(jiān)會深化小微企業(yè)金融服務(wù)54
3.2.5 “新三板”擴圍利好小微企業(yè)57
3.3 2014-2016年小微企業(yè)稅收優(yōu)惠政策57
3.3.1 增值稅、營業(yè)稅57
3.3.2 企業(yè)所得稅稅收優(yōu)惠57
3.3.3 個人所得稅優(yōu)惠58
3.3.4 印花稅優(yōu)惠政策58
3.3.5 其他優(yōu)惠政策58
第四章 2014-2016年中國小微企業(yè)經(jīng)營狀況分析60
4.1 小微企業(yè)經(jīng)濟運行現(xiàn)狀分析60
4.1.1 企業(yè)產(chǎn)銷狀況分析60
4.1.2 企業(yè)營收狀況分析60
4.1.3 企業(yè)利潤狀況分析61
4.1.4 企業(yè)庫存水平分析62
4.2 小微企業(yè)運營形勢分析63
4.2.1 產(chǎn)品價格變化分析63
4.2.2 成本上升情況分析63
4.2.3 資金需求情況分析63
4.2.4 企業(yè)政策需求分析64
4.3 小微企業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型分析64
4.3.1 主要經(jīng)營舉措分析64
4.3.2 企業(yè)轉(zhuǎn)型升級分析65
4.3.3 產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移方向分析65
4.4 外貿(mào)小微企業(yè)經(jīng)營分析66
4.4.1 總體經(jīng)營態(tài)勢分析66
4.4.2 轉(zhuǎn)型升級方向分析67
4.4.3 國內(nèi)市場開拓分析69
4.4.4 企業(yè)內(nèi)銷形勢分析70
4.5 小微企業(yè)發(fā)展的問題分析71
4.5.1 融 資成本居高不下71
4.5.2 服務(wù)體系不健全71
4.5.3 稅費制度不合理72
4.5.4 人才吸納能力不足72
4.5.5 信息獲取能力有限73
4.5.6 創(chuàng)新能力不足73
第五章 2014-2016年中國小微企業(yè)融 資需求分析74
5.1 小微企業(yè)融 資需求現(xiàn)狀分析74
5.1.1 小微企業(yè)融 資需求強烈74
5.1.2 融 資需求量大幅上升74
5.1.3 融 資需求呈現(xiàn)新動向75
5.1.4 外貿(mào)企業(yè)融 資需求凸顯77
5.2 小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級中的融 資需求分析78
5.2.1 長期資金支持78
5.2.2 融 資創(chuàng)新方式79
5.2.3 差別化信貸政策80
5.2.4 技術(shù)改造資金支持81
5.3 小微企業(yè)融 資需求的細分分析81
5.3.1 客戶終生價值視角81
5.3.2 基于產(chǎn)品創(chuàng)新層級82
5.3.3 基于商業(yè)模式構(gòu)成83
5.3.4 結(jié)論和建議84
第六章 2014-2016年中國小微企業(yè)融 資狀況分析85
6.1 借款狀況分析85
6.1.1 借款情況85
6.1.2 借款規(guī)模87
6.1.3 借款來源88
6.1.4 借款期限89
6.1.5 借款用途91
6.2 融 資滿意度分析93
6.2.1 總體特征93
6.2.2 分經(jīng)營期限93
6.2.3 分資產(chǎn)規(guī)模94
6.3 融 資成本分析95
6.3.1 融 資成本現(xiàn)狀95
6.3.2 融 資成本壓力96
6.3.3 企業(yè)還款壓力97
6.3.4 按期償還比例97
6.4 融 資渠道分析98
6.4.1 融 資首選渠道98
6.4.2 不同維度分析99
6.4.3 銀行融 資的問題100
6.4.4 融 資渠道的成本101
6.5 融 資模式探索102
6.5.1 聯(lián)保 貸 款模式102
6.5.2 信貸工廠模式103
6.5.3 無抵押小 額 貸 款104
6.5.4 微型網(wǎng)商 貸 款模式104
6.6 融 資問題及建議105
6.6.1 存在的主要問題105
6.6.2 問題產(chǎn)生的原因106
6.6.3 解決問題的建議107
6.6.4 構(gòu)建融 資創(chuàng)新機制110
第七章 2014-2016年金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)狀況分析113
7.1 我國金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)模式分析113
7.1.1 小微金融服務(wù)模式的要求113
7.1.2 服務(wù)小微企業(yè)的比較優(yōu)勢114
7.1.3 應(yīng)發(fā)揮中小銀行的作用114
7.2 我國銀行服務(wù)小微企業(yè)現(xiàn)狀分析115
7.2.1 專業(yè)化組織體系日趨完善115
7.2.2 信貸投放更趨合理116
7.2.3 體制機制逐步優(yōu)化116
7.2.4 綜合服務(wù)能力顯著提升117
7.3 我國保險機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)分析117
7.3.1 發(fā)揮風(fēng)險保障功能117
7.3.2 提升企業(yè)信用水平118
7.3.3 大力發(fā)展出口信用保險118
7.3.4 創(chuàng)新保險資金運用方式119
7.4 小 額 貸 款公司服務(wù)小微企業(yè)分析119
7.4.1 小貸公司開拓小微企業(yè)融 資渠道119
7.4.2 小貸公司轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行分析120
7.4.3 小貸公司創(chuàng)新發(fā)展方式分析120
7.5 國際大型銀行小微企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展啟示121
7.5.1 業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗121
7.5.2 風(fēng)險管理經(jīng)驗123
7.5.3 對我國銀行的啟示124
7.6 中國部分銀行小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀127
7.6.1 工商銀行127
7.6.2 建設(shè)銀行129
7.6.3 農(nóng)業(yè)銀行133
7.6.4 招商銀行134
7.6.5 光大銀行136
7.6.6 民生銀行138
第八章 2014-2016年沿海地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展分析146
8.1 沿海地區(qū)小微企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀分析146
8.1.1 經(jīng)營成本分析146
8.1.2 訂單形勢分析146
8.1.3 資金鏈情況分析147
8.1.4 調(diào)整經(jīng)營分析147
8.1.5 總體特征及建議148
8.2 沿海地區(qū)小微企業(yè)融 資現(xiàn)狀分析149
8.2.1 融 資渠道窄149
8.2.2 融 資門檻高150
8.2.3 融 資困難的原因150
8.2.4 融 資建議150
8.3 上海小微企業(yè)發(fā)展分析151
8.3.1 規(guī)模及分布151
8.3.2 重要地位及作用152
8.3.3 困境及原因152
8.3.4 發(fā)展對策分析153
8.4 浙江小微企業(yè)發(fā)展分析154
8.4.1 經(jīng)營現(xiàn)狀分析154
8.4.2 融 資環(huán)境分析156
8.4.3 發(fā)展瓶頸分析156
8.4.4 成長能力分析157
8.5 江蘇小微企業(yè)發(fā)展分析158
8.5.1 發(fā)展現(xiàn)狀分析158
8.5.2 典型經(jīng)驗分析159
8.5.3 制約因素分析161
8.5.4 發(fā)展對策分析162
8.6 其他省市小微企業(yè)發(fā)展分析163
8.6.1 山東163
8.6.2 福建165
8.6.3 遼寧168
8.6.4 廣州169
第九章 2014-2016年中西部地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展分析170
9.1 中西部地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析170
9.1.1 企業(yè)融 資困難170
9.1.2 企業(yè)稅費負擔(dān)重171
9.1.3 企業(yè)人才缺乏171
9.1.4 對策及建議172
9.2 欠發(fā)達地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展能力評價指標(biāo)體系研究173
9.2.1 研究背景與意義173
9.2.2 欠發(fā)達地區(qū)小微企業(yè)現(xiàn)狀174
9.2.3 構(gòu)建評價指標(biāo)的原則175
9.2.4 評價指標(biāo)體系的構(gòu)建175
9.3 河南小微企業(yè)發(fā)展分析177
9.3.1 發(fā)展現(xiàn)狀分析177
9.3.2 政策扶持情況178
9.3.3 融 資需求分析180
9.3.4 主要問題分析181
9.4 貴州小微企業(yè)發(fā)展分析182
9.4.1 政策扶持情況182
9.4.2 發(fā)展現(xiàn)狀分析182
9.4.3 主要問題分析184
9.4.4 發(fā)展對策分析186
9.5 內(nèi)蒙古小微企業(yè)發(fā)展分析189
9.5.1 融 資渠道分析189
9.5.2 發(fā)展特點分析190
9.5.3 發(fā)展問題分析192
9.5.4 發(fā)展對策分析193
9.6 陜西小微企業(yè)發(fā)展分析193
9.6.1 發(fā)展現(xiàn)狀分析193
9.6.2 融 資需求分析194
9.6.3 發(fā)展環(huán)境分析194
9.6.4 發(fā)展對策分析195
9.7 其他省市小微企業(yè)發(fā)展分析197
9.7.1 湖南197
9.7.2 安徽198
9.7.3 甘肅隴南市199
9.7.4 新疆烏魯木齊201
第十章 國外小微企業(yè)的發(fā)展及經(jīng)驗借鑒203
10.1 國外對小微企業(yè)政策扶持的比較分析203
10.1.1 政府的融 資支持政策203
10.1.2 政府為小微企業(yè)提供信用擔(dān)保204
10.1.3 政府實施有針對性的稅收優(yōu)惠205
10.1.4 針對性較強的政府采購政策206
10.1.5 積極鼓勵小微企業(yè)的r&d投資207
10.2 國外農(nóng)業(yè)小微企業(yè)制度分析208
10.2.1 發(fā)展扶持戰(zhàn)略208
10.2.2 信貸政策支持208
10.2.3 財稅政策支持209
10.2.4 其他支持政策210
10.3 發(fā)達國家小微企業(yè)金融服務(wù)比較分析210
10.3.1 美國210
10.3.2 日本212
10.3.3 德國214
10.3.4 加拿大216
10.3.5 對我國的啟示217
10.4 部分國家小微企業(yè)概況及經(jīng)驗借鑒218
10.4.1 意大利218
10.4.2 韓國220
10.4.3 巴西222
10.4.4 印尼225
第十一章 中國小微企業(yè)發(fā)展的策略及政策建議226
11.1 我國小微企業(yè)發(fā)展的總體對策分析226
11.1.1 創(chuàng)新融 資渠道226
11.1.2 健全服務(wù)體系226
11.1.3 加大扶持力度227
11.1.4 提高企業(yè)軟實力228
11.1.5 提升企業(yè)發(fā)展能力229
11.2 提升我國小微企業(yè)競爭力的對策分析230
11.2.1 完善國家技術(shù)創(chuàng)新體系230
11.2.2 改善小微企業(yè)融 資機制230
11.2.3 建立健全人才服務(wù)體系231
11.2.4 降低小微企業(yè)稅費負擔(dān)231
11.2.5 優(yōu)化小微企業(yè)內(nèi)部環(huán)境231
11.3 我國農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的發(fā)展對策分析232
11.3.1 借鑒發(fā)達國家經(jīng)驗232
11.3.2 吸收發(fā)展中國家經(jīng)驗232
11.3.3 分地區(qū)采取不同策略233
11.3.4 建立全方位政策體系233
11.4 我國小微企業(yè)扶持政策的系統(tǒng)化建議234
11.4.1 認識誤區(qū)分析234
11.4.2 制度缺陷分析234
11.4.3 政策缺乏統(tǒng)籌協(xié)調(diào)235
11.4.4 改進重點分析236
11.5 促進我國小微企業(yè)發(fā)展的財稅政策建議238
11.5.1 支持小微企業(yè)的財政政策238
11.5.2 支持小微企業(yè)的稅收政策239
11.5.3 制定稅收優(yōu)惠政策的建議240
11.5.4 化解高稅費困境及減稅建議240
11.5.5 其他相關(guān)的配套 機制和措施241
第十二章 中國小微企業(yè)的風(fēng)險及防范分析242
12.1 小微企業(yè)的授信風(fēng)險及控制措施分析242
12.1.1 實際控制人道德風(fēng)險242
12.1.2 企業(yè)定位錯位風(fēng)險243
12.1.3 授信集***險244
12.1.4 銀行員工道德風(fēng)險244
12.1.5 授信風(fēng)險控制措施244
12.2 控制小微企業(yè) 貸 款風(fēng)險的新思路248
12.2.1 拓展小微企業(yè) 貸 款的必要性248
12.2.2 商業(yè)銀行和風(fēng)投公司的區(qū)別250
12.2.3 控制小微企業(yè) 貸 款風(fēng)險的思路252
12.2.4 商業(yè)銀行應(yīng)實現(xiàn)高效風(fēng)險控制253
12.3 商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)創(chuàng)新的風(fēng)險及建議254
12.3.1 小微業(yè)務(wù)創(chuàng)新的必要性254
12.3.2 小微業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要途徑254
12.3.3 小微業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要風(fēng)險256
12.3.4 提升小微業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量的建議258
12.4 小微企業(yè)文化建設(shè)中的法律風(fēng)險及防范260
12.4.1 問題設(shè)計與調(diào)查方法260
12.4.2 調(diào)研結(jié)果分析與結(jié)論261
12.4.3 強化內(nèi)部因素的培育266
12.4.4 外部力量的驅(qū)動268
第十三章 2017-2022年中國小微企業(yè)前景趨勢預(yù)測分析270
13.1 國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟形勢分析270
13.1.1 國際經(jīng)濟發(fā)展趨勢分析270
13.1.2 中國經(jīng)濟發(fā)展趨勢分析271
13.2 中國小微企業(yè)發(fā)展前景分析273
13.2.1 金融環(huán)境機遇273
13.2.2 轉(zhuǎn)型升級機遇274
13.2.3 主要挑戰(zhàn)分析274
13.2.4 發(fā)展前景展望275
13.3 我國小微企業(yè)政策趨勢275
13.3.1 “十三五”政策基本傾向275
13.3.2 2016年扶持力度將加大277
13.3.3 財政扶持政策將持續(xù)278
13.3.4 十八屆三中全會的政策導(dǎo)向280
第十四章 中國小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析282
14.1 中國小微企業(yè)主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)分析282
14.2 中國小微企業(yè)分布情況與結(jié)構(gòu)分析284
14.3 中國小微企業(yè)的主要經(jīng)濟貢獻284
14.4 中國小微企業(yè)質(zhì)量水平分析285
14.5 中國小微企業(yè)競爭力分析285
第十五章 基于非對稱信息的小微企業(yè)信用評價指標(biāo)體系構(gòu)建288
15.1 基于非對稱信息的小微企業(yè)信用評價指標(biāo)體系的理論設(shè)計288
15.1.1 基于非對稱信息的小微企業(yè)信用評價指標(biāo)體系的理論分析288
15.1.2 構(gòu)建基于非對稱信息的小微企業(yè)信用評價指標(biāo)體系的原則289
15.2 基于非對稱信息的小微企業(yè)信用評價指標(biāo)體系290
15.3 基于非對稱信息的小微企業(yè)信用評價指標(biāo)權(quán)重的確定291
15.3.1 層次分析法291
15.3.2 建立指標(biāo)體系遞接層次結(jié)構(gòu)292
15.3.3 構(gòu)建判斷矩陣292
15.3.4 計算各層次因素的權(quán)重292
15.3.5 作判斷矩陣的一次性檢驗293
第十六章 基于非對稱信息的小微企業(yè)信用評價模型與實證分析295
16.1 基于非對稱信息的小微企業(yè)信用評價方法的z-score和zeta模型295
16.1.1 z-score模型295
16.1.2 zeta模型295
16.2 基于非對稱信息的小微企業(yè)信用評價的cpv和raroc模型297
16.2.1 cpv模型297
16.2.2 raroc模型300
16.3 模型對比分析302
16.4 樣本數(shù)據(jù)收集302
16.5 樣本數(shù)據(jù)計算303
部分圖表目錄：
圖表 1 2012年3季度—2016年3季度國內(nèi)生產(chǎn)總值季度累計同比增長率（%）29
圖表 2 2016年10月居民消費價格主要數(shù)據(jù)33
圖表 3 2012年10月—2016年10月居民消費價格指數(shù)（上年同月=100）35
圖表 4 2012年10月—2016年10月社會消費品零售總額月度同比增長率（%）36
圖表 5 2016年小微企業(yè)同比銷售情況60
圖表 6 2016年小微企業(yè)利潤率情況61
圖表 7 受訪小微企業(yè)面臨的最大困難65
圖表 8 小微企業(yè)現(xiàn)有借款狀況85
圖表 9 小微企業(yè)最近一年的借款次數(shù)85
圖表 10 小微企業(yè)不同營業(yè)收入的借款企業(yè)占比86
圖表 11 小微企業(yè)不同資產(chǎn)總額的借款企業(yè)占比86
圖表 12 小微企業(yè)不同營業(yè)收入企業(yè)的借款規(guī)模分布87
圖表 13 小微企業(yè)不同資產(chǎn)總額企業(yè)的借款規(guī)模分布87
圖表 14 小微企業(yè)不同營業(yè)年限企業(yè)的借款規(guī)模分布88
圖表 15 分區(qū)域的2012年和2016年“小 額 貸 款”搜索量/gdp 總量88
圖表 16 向親戚朋友借款的微型，小型企業(yè)比例89
圖表 17 小微企業(yè)現(xiàn)有借款期限分布90
圖表 18 有1年以上長期融 資需求的企業(yè)現(xiàn)有借款期限分布90
圖表 19 小微企業(yè)現(xiàn)有借款規(guī)模90
圖表 20 微型企業(yè)和小型企業(yè)的短期融 資需求91
圖表 21 小微企業(yè)借款用途分布91
圖表 22 小微企業(yè)不同經(jīng)營年限下借款用于長期發(fā)展的企業(yè)比例（%）92
圖表 23 不同經(jīng)營期限的小微企業(yè)對融 資需求滿足狀況的評價93
圖表 24 不同資產(chǎn)規(guī)模的小微企業(yè)對融 資需求滿足狀況的評價94
圖表 25 小微企業(yè)借款綜合成本年息分布95
圖表 26 央行兩次降息后小微企業(yè)對融 資的感受96
圖表 27 央行兩次降息后不同地區(qū)小微企業(yè)對融 資的感受96
圖表 28 小微企業(yè)還款狀況97 |
