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報告簡介
本報告內(nèi)容嚴(yán)謹(jǐn)、數(shù)據(jù)翔實(shí)，更輔以大量直觀的圖表幫助本行業(yè)企業(yè)準(zhǔn)確把握行業(yè)發(fā)展動向、正確制定企業(yè)競爭戰(zhàn)略和投資策略。本報告依據(jù)國家統(tǒng)計局、海關(guān)總署和國家信息中心等渠道發(fā)布的權(quán)威數(shù)據(jù)，以及我中心對本行業(yè)的實(shí)地調(diào)研，結(jié)合了行業(yè)所處的環(huán)境，從理論到實(shí)踐、從宏觀到微觀等多個角度進(jìn)行研究分析。本報告是全面了解行業(yè)以及對本行業(yè)進(jìn)行投資不可或缺的重要工具。
報告目錄
2013-2020年城市商業(yè)銀行建設(shè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢預(yù)測報告
第1章：中國城市商業(yè)銀行發(fā)展背景 17
1.1 城市商業(yè)銀行發(fā)展軌跡 17
1.1.1 國內(nèi)城商行發(fā)展歷程分析 17
（1）城商行艱難起步階段 17
（2）城商行努力調(diào)整階段 18
（3）城商行快速發(fā)展階段 18
1.1.2 國內(nèi)城商行所處周期特點(diǎn) 19
（1）城商行快速發(fā)展原因 19
（2）城商行發(fā)展周期分析 20
1.1.3 國外中小商業(yè)銀行發(fā)展軌跡 20
（1）美國社區(qū)銀行發(fā)展軌跡 20
（2）德國儲蓄銀行發(fā)展軌跡 21
（3）日本地方銀行發(fā)展軌跡 22
1.2 城市商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)地位 23
1.2.1 在國內(nèi)金融系統(tǒng)中的地位 23
1.2.2 在銀行金融機(jī)構(gòu)中的地位 23
1.3 城市商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo) 24
1.3.1 城商行信用風(fēng)險性分析 24
1.3.2 城商行流動性指標(biāo)分析 25
1.3.3 城商行效益性指標(biāo)分析 28
1.3.4 城商行資本充足性指標(biāo) 31
1.3.5 城商行不良貸款率指標(biāo) 32
1.4 城市商業(yè)銀行關(guān)系網(wǎng)絡(luò)分析 34
1.4.1 城商行與人民銀行的關(guān)系 34
1.4.2 城商行與地方政府的關(guān)系 34
1.4.3 城商行與其他商業(yè)銀行的關(guān)系 35
第2章：中國城市商業(yè)銀行運(yùn)行環(huán)境分析 36
2.1 商業(yè)銀行運(yùn)行狀況分析 36
2.1.1 商業(yè)銀行行業(yè)貸款結(jié)構(gòu) 36
2.1.2 商業(yè)銀行整體運(yùn)行指標(biāo) 37
2.1.3 銀行信用環(huán)境發(fā)展趨勢 47
2.2 城市商業(yè)銀行政策環(huán)境分析 48
2.2.1 巴塞爾協(xié)議Ⅲ影響分析 48
（1）對銀行業(yè)經(jīng)營模式的影響分析 48
（2）對銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的影響分析 49
2.2.2 城商行相關(guān)法律法規(guī) 49
（1）人民銀行相關(guān)調(diào)控政策分析 49
（2）銀監(jiān)會相關(guān)監(jiān)管政策分析 51
（3）其他相關(guān)法律法規(guī)展望 53
1）存款保險制度出臺展望 53
2）城商行跨區(qū)經(jīng)營政策展望 53
2.2.3 城商行監(jiān)管指標(biāo)前景 54
（1）商業(yè)銀行資本監(jiān)管制度 54
（2）商業(yè)銀行流動性風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) 54
（3）商業(yè)銀行杠桿率監(jiān)管指標(biāo) 55
（4）商業(yè)銀行撥備覆蓋率指標(biāo) 55
2.3 城市商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析 55
2.3.1 城商行外部宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境 55
（1）銀行業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系 55
（2）國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢預(yù)測 58
2.3.2 城商行重點(diǎn)行業(yè)貸款環(huán)境 59
（1）制造行業(yè)貸款環(huán)境分析 59
（2）房地產(chǎn)業(yè)貸款環(huán)境分析 60
（3）交通運(yùn)輸行業(yè)貸款環(huán)境 61
（4）批發(fā)零售行業(yè)貸款環(huán)境 61
（5）節(jié)能環(huán)保行業(yè)貸款環(huán)境 62
2.4 城市商業(yè)銀行發(fā)展SWOT分析 63
2.4.1 城商行發(fā)展優(yōu)勢分析 63
2.4.2 城商行發(fā)展劣勢分析 63
2.4.3 城商行發(fā)展機(jī)會分析 64
2.4.4 城商行發(fā)展威脅分析 64
2.5 城市商業(yè)銀行宏觀環(huán)境預(yù)警 65
2.5.1 利率市場化對城商行的影響 65
（1）對城商行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的影響 65
1）對城商行存款業(yè)務(wù)影響預(yù)測 66
2）對城商行貸款業(yè)務(wù)影響預(yù)測 66
3）對城商行中間業(yè)務(wù)影響預(yù)測 67
（2）對城商行運(yùn)營方向的影響 67
（3）對城商行盈利模式的影響 68
1）對城商行盈利模式的積極影響 68
2）對城商行盈利模式的消極影響 69
（4）推進(jìn)利率市場化進(jìn)程展望 70
2.5.2 金融脫媒化趨勢影響分析 70
2.5.3 資本充足率監(jiān)管強(qiáng)化影響 71
2.5.4 國內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響 71
第3章：中國城市商業(yè)銀行經(jīng)營狀況與競爭格局 74
3.1 城市商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)模分析 74
3.1.1 城商行數(shù)量規(guī)模分析 74
3.1.2 城商行資產(chǎn)規(guī)模分析 75
（1）城商行資產(chǎn)規(guī)模對比分析 75
（2）城商行資產(chǎn)規(guī)模增長趨勢 77
（3）城商行資產(chǎn)規(guī)模影響因素 79
1）推動城商行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大的有利因素 79
2）阻礙城商行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大的不利因素 80
3.1.3 城商行收入規(guī)模分析 81
3.2 城商行資本補(bǔ)充途徑分析 83
3.2.1 次級債發(fā)行補(bǔ)充途徑 83
（1）次級債發(fā)行規(guī)模分析 83
（2）次級債發(fā)行成本分析 85
（3）次級債認(rèn)購結(jié)構(gòu)分析 86
（4）次級債發(fā)行的局限性 86
3.2.2 增資擴(kuò)股途徑分析 87
（1）增資擴(kuò)股規(guī)模變動分析 87
（2）增資擴(kuò)股資金來源分析 89
（3）增資擴(kuò)股股東風(fēng)險分析 92
（4）引進(jìn)境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者 94
1）戰(zhàn)略投資者引入情況分析 94
2）戰(zhàn)略投資者引入趨勢分析 95
3）引入戰(zhàn)略投資者成功因素 95
3.2.3 公開發(fā)行上市途徑 96
（1）已上市城商行融資規(guī)模 96
（2）擬上市城商行上市計劃 96
（3）阻礙城商行上市的因素 97
（4）證監(jiān)會對城商行的審核重心 99
3.2.4 其他資本補(bǔ)充途徑分析 100
（1）混合資本債發(fā)行途徑 100
（2）利潤留存途徑分析 100
3.3 城市商業(yè)銀行競爭格局分析 101
3.3.1 城商行五力競爭模型 101
（1）城商行現(xiàn)有競爭分析 101
1）城商行區(qū)域集中度分析 101
2）城商行市場集中度分析 103
（2）城商行潛在進(jìn)入者分析 104
（3）城商行面臨的替代威脅 104
（4）存款者議價能力分析 106
（5）貸款者議價能力分析 106
3.3.2 城商行競爭能力分析 108
（1）城商行競爭層次分析 108
（2）城商行兼并重組分析 108
3.3.3 城商行競爭趨勢分析 110
（1）初級階段競爭分析 110
（2）中級階段競爭分析 110
（3）高級階段競爭全景 110
第4章：中國城市商業(yè)銀行細(xì)分業(yè)務(wù)調(diào)研分析 112
4.1 城市商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)分析 112
4.1.1 城商行貸款業(yè)務(wù)分析 112
（1）城商行貸款業(yè)務(wù)規(guī)模分析 112
（2）城商行的行業(yè)貸款集中度 113
（3）城商行的客戶貸款集中度 115
1）客戶貸款集中度現(xiàn)狀分析 115
2）客戶貸款集中度原因分析 116
3）客戶貸款集中度降低策略 116
4.1.2 城商行貸款對象分析 117
（1）地方政府融資平臺貸款分析 117
1）地方政府融資平臺貸款規(guī)模分析 117
2）地方政府融資平臺貸款償付能力 118
3）地方政府融資平臺貸款風(fēng)險分析 118
（2）城商行企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析 120
（3）城商行個人貸款業(yè)務(wù)分析 120
4.1.3 城商行投行業(yè)務(wù)分析 121
（1）城商行投行業(yè)務(wù)開展優(yōu)勢 122
（2）城商行投行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 122
（3）城商行投行業(yè)務(wù)組織模式 122
（4）城商行投行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式 123
（5）城商行投行業(yè)務(wù)風(fēng)控模式 125
4.2 城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)拓展分析 126
4.2.1 城商行中間業(yè)務(wù)拓展路線分析 126
4.2.2 城商行電子銀行業(yè)務(wù)拓展分析 127
（1）電子銀行業(yè)務(wù)開展的必要性 127
1）電子銀行對銀行降低成本、增加盈利的影響顯著 127
2）電子銀行是信息時代搶奪市場的必要措施和手段 130
3）先進(jìn)銀行的競相發(fā)展迫使城市商業(yè)銀行必須跟進(jìn) 130
4）電子銀行是彌補(bǔ)城商行跨區(qū)經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)不足的重要手段 131
5）電子銀行有利于增加客戶粘性和拓展銷售渠道 131
（2）電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展主要障礙 131
（3）電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展差距對比 133
（4）電子銀行業(yè)務(wù)加速發(fā)展建議 137
4.2.3 城商行信用卡業(yè)務(wù)拓展分析 138
（1）信用卡業(yè)務(wù)開展的必要性 138
（2）信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展主要障礙 143
（3）信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展差距對比 144
（4）信用卡業(yè)務(wù)加速發(fā)展建議 145
4.2.4 城市商業(yè)銀行理財產(chǎn)品分析 146
（1）城商行理財產(chǎn)品市場分析 146
1）銀行理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模 146
2）銀行理財業(yè)務(wù)競爭格局 147
3）銀行理財產(chǎn)品比較分析 149
（2）城商行理財產(chǎn)品收益分析 149
（3）城商行理財業(yè)務(wù)發(fā)展策略 151
1）城商行品牌價值提升策略 151
2）理財產(chǎn)品營銷系統(tǒng)建設(shè)建議 152
3）以合作強(qiáng)化市場營銷策略 153
4.3 城市商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)分析 153
4.3.1 城商行存款規(guī)模分析 153
4.3.2 城商行客戶存款結(jié)構(gòu)分析 154
4.3.3 城商行存款期限結(jié)構(gòu)分析 155
4.3.4 城商行存款利率對比分析 155
4.4 城市商業(yè)其他業(yè)務(wù)開拓可行性 156
4.4.1 城商行開拓外匯業(yè)務(wù)可行性分析 156
（1）城商行開拓外匯業(yè)務(wù)的優(yōu)勢 156
（2）城商行開拓外匯業(yè)務(wù)的劣勢 157
（3）城商行開拓外匯業(yè)務(wù)的建議 158
4.4.2 城商行開拓零售業(yè)務(wù)可行性分析 160
（1）城商行開拓零售業(yè)務(wù)的優(yōu)勢 160
（2）城商行開拓零售業(yè)務(wù)的劣勢 160
（3）城商行開拓零售業(yè)務(wù)的建議 161
4.4.3 城商行開拓國際業(yè)務(wù)可行性分析 162
（1）城商行開拓國際業(yè)務(wù)的優(yōu)勢 162
（2）城商行開拓國際業(yè)務(wù)的劣勢 163
（3）城商行開拓國際業(yè)務(wù)的建議 164
第5章：中國城市商業(yè)銀行異地發(fā)展空間分析 167
5.1 城商行跨區(qū)擴(kuò)張阻力分析 167
5.1.1 城商行跨區(qū)經(jīng)營外部壓力 167
5.1.2 城商行跨區(qū)經(jīng)營內(nèi)部阻力 168
5.2 城商行跨區(qū)經(jīng)營現(xiàn)狀分析 170
5.2.1 城商行跨區(qū)經(jīng)營驅(qū)動因素 170
5.2.2 城商行跨區(qū)經(jīng)營規(guī)模分析 171
（1）城商行跨省分行設(shè)立情況 172
（2）城商行省內(nèi)分行設(shè)立情況 172
（3）城商行發(fā)起村鎮(zhèn)銀行情況 173
5.2.3 城商行跨區(qū)經(jīng)營難點(diǎn)分析 174
5.3 城商行跨區(qū)經(jīng)營可行性分析 175
5.3.1 城商行異地分行選址因素 175
5.3.2 城商行跨區(qū)經(jīng)營風(fēng)險分析 176
5.3.3 城商行跨區(qū)經(jīng)營虧損現(xiàn)狀 177
5.3.4 城商跨區(qū)經(jīng)營成功案例分析 178
5.4 城商行異地擴(kuò)張環(huán)境對比分析 182
5.4.1 河南省各城市城商行對比分析 182
（1）河南省城商行設(shè)立分布情況 182
（2）河南省城商行經(jīng)營效益對比 182
（3）河南省城商行競爭程度對比 183
（4）河南省城商行存貸款結(jié)構(gòu)對比 184
（5）河南省城商行經(jīng)營風(fēng)險分析 185
5.4.2 遼寧省各城市城商行對比分析 186
（1）遼寧省城商行設(shè)立分布情況 186
（2）遼寧省城商行經(jīng)營效益對比 187
（3）遼寧省城商行競爭程度對比 187
（4）遼寧省城商行存貸款結(jié)構(gòu)對比 189
（5）遼寧省城商行經(jīng)營風(fēng)險分析 190
5.4.3 山東省各城市城商行對比分析 190
（1）山東省城商行設(shè)立分布情況 190
（2）山東省城商行經(jīng)營效益對比 191
（3）山東省城商行競爭程度對比 192
（4）山東省城商行存貸款結(jié)構(gòu)對比 194
（5）山東省城商行經(jīng)營風(fēng)險分析 194
5.4.4 四川省各城市城商行對比分析 195
（1）四川省城商行設(shè)立分布情況 195
（2）四川省城商行經(jīng)營效益對比 196
（3）四川省城商行競爭程度對比 196
（4）四川省城商行存貸款結(jié)構(gòu)對比 197
（5）四川省城商行經(jīng)營風(fēng)險分析 197
5.4.5 浙江省各城市城商行對比分析 198
（1）浙江省城商行設(shè)立分布情況 199
（2）浙江省城商行經(jīng)營效益對比 199
（3）浙江省城商行競爭程度對比 200
（4）浙江省城商行存貸款結(jié)構(gòu)對比 202
（5）浙江省城商行經(jīng)營風(fēng)險分析 202
5.4.6 河北省各城市城商行對比分析 203
（1）河北省城商行設(shè)立分布情況 203
（2）河北省城商行經(jīng)營效益對比 204
（3）河北省城商行競爭程度對比 204
（4）河北省城商行存貸款結(jié)構(gòu)對比 205
（5）河北省城商行經(jīng)營風(fēng)險分析 206
5.4.7 山西省各城市城商行對比分析 207
（1）山西省城商行設(shè)立分布情況 207
（2）山西省城商行經(jīng)營效益對比 207
（3）山西省城商行競爭程度對比 208
（4）山西省城商行存貸款結(jié)構(gòu)對比 208
（5）山西省城商行經(jīng)營風(fēng)險分析 208
5.4.8 湖北省各城市城商行對比分析 209
（1）湖北省城商行設(shè)立分布情況 209
（2）湖北省城商行經(jīng)營效益對比 209
（3）湖北省城商行競爭程度對比 210
（4）湖北省城商行存貸款結(jié)構(gòu)對比 210
（5）湖北省城商行經(jīng)營風(fēng)險分析 210
5.4.9 江蘇省各城市城商行對比分析 211
（1）江蘇省城商行設(shè)立分布情況 211
（2）江蘇省城商行經(jīng)營效益對比 211
（3）江蘇省城商行競爭程度對比 212
（4）江蘇省城商行存貸款結(jié)構(gòu)對比 213
（5）江蘇省城商行經(jīng)營風(fēng)險分析 214
第6章：中國城市商業(yè)銀行發(fā)展企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃 215
6.1 城市商業(yè)銀行企業(yè)戰(zhàn)略定位模式 215
6.1.1 大而強(qiáng)的綜合型戰(zhàn)略定位模式 215
（1）基本內(nèi)涵 215
（2）所需條件 216
（3）優(yōu)劣分析 216
（4）典型案例 217
6.1.2 中小企業(yè)專業(yè)化戰(zhàn)略定位模式 217
（1）基本內(nèi)涵 217
（2）需要條件 218
（3）優(yōu)劣分析 218
（4）典型案例 219
6.1.3 差異化“藍(lán)�！睉�(zhàn)略定位模式 219
（1）基本內(nèi)涵 219
（2）需要條件 220
（3）優(yōu)劣分析 220
（4）典型案例 220
6.1.4 大股東產(chǎn)融結(jié)合戰(zhàn)略定位模式 221
（1）基本內(nèi)涵 221
（2）需要條件 222
（3）優(yōu)劣分析 222
（4）典型案例 223
6.1.5 集團(tuán)優(yōu)勢型特色戰(zhàn)略定位模式 223
（1）基本內(nèi)涵 223
（2）所需條件 223
（3）優(yōu)劣分析 224
（4）典型案例 224
6.2 城商行企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)路徑 226
6.2.1 城商行并購重組發(fā)展戰(zhàn)略 227
（1）吸收合并戰(zhàn)略模式經(jīng)典案例 228
1）城商行基本情況介紹 228
2）城商行吸收合并思路 228
3）城商行吸收合并過程 229
4）城商行吸收合并經(jīng)驗 229
（2）新設(shè)合并戰(zhàn)略模式經(jīng)典案例 230
1）城商行基本情況介紹 230
2）城商行新設(shè)合并思路 231
3）城商行新設(shè)合并過程 231
4）城商行新設(shè)合并經(jīng)驗 232
（3）城商行被并購模式經(jīng)典案例 232
1）城商行基本情況介紹 232
2）城商行被并購路徑 233
3）城商行被并購模式經(jīng)驗 233
（4）城商行并購重組戰(zhàn)略選擇建議 234
6.2.2 城商行跨區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略分析 235
（1）狹義跨區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略模式案例 235
1）城商行基本情況介紹 235
2）城商行狹義跨區(qū)發(fā)展模式 236
3）城商行狹義跨區(qū)發(fā)展過程 236
4）城商行狹義跨區(qū)發(fā)展經(jīng)驗 238
（2）跨區(qū)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)模式案例 239
1）城商行基本情況介紹 239
2）城商行設(shè)置分支機(jī)構(gòu)經(jīng)驗 239
（3）廣義跨區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略模式案例 239
1）城商行基本情況介紹 240
2）城商行廣義跨區(qū)發(fā)展經(jīng)驗 240
（4）城商行跨區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略選擇建議 240
6.2.3 城商行上市發(fā)展戰(zhàn)略分析 241
（1）上市戰(zhàn)略的發(fā)展過程分析 241
（2）城商行上市前后財務(wù)數(shù)據(jù)對比 242
1）資產(chǎn)狀況比較分析 242
2）資本狀況比較分析 243
3）盈利能力比較分析 244
4）客戶策略比較分析 244
5）股權(quán)集中度比較分析 245
6）貸款構(gòu)成比較分析 246
7）貸款區(qū)域分布比較 246
（3）城商行企業(yè)上市發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行建議 247
6.2.4 城商行單體內(nèi)增長戰(zhàn)略分析 247
（1）城商行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者戰(zhàn)略 248
1）城商行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者模式 248
2）戰(zhàn)略投資者國別選擇策略 249
3）城商行引進(jìn)國外金融機(jī)構(gòu)案例 249
（2）城商行社區(qū)銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 253
1）城商行入股村鎮(zhèn)銀行戰(zhàn)略 253
2）城商行在城市的發(fā)展戰(zhàn)略模式 254
6.3 國外地方銀行崛起案例分析 254
6.3.1 巴黎國家銀行崛起戰(zhàn)略分析 254
6.3.2 波特切斯特鄉(xiāng)村銀行崛起案例 255
第7章：中國城市商業(yè)銀行發(fā)展困境與建議 256
7.1 城商行IPO主要問題解決建議 256
7.1.1 控制不良貸款建議 256
7.1.2 健全內(nèi)部機(jī)制建議 256
7.1.3 改善業(yè)務(wù)增長模式 257
7.1.4 清理歷史股權(quán)關(guān)系 257
7.1.5 消除潛在報表虧損 258
7.1.6 捋順房屋產(chǎn)權(quán)關(guān)系 258
7.1.7 加強(qiáng)人力資源管理 259
7.2 城商行資本困境解決建議 259
7.2.1 城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)變建議 259
7.2.2 城商行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整建議 261
7.2.3 城商行降低資本消耗建議 263
7.3 城商行不良資產(chǎn)處置建議 264
7.3.1 城商行不良資產(chǎn)形成原因 264
（1）存量不良資產(chǎn)的形成原因 264
（2）增量不良資產(chǎn)的形成原因 265
7.3.2 城商行不良資產(chǎn)處置模式 266
（1）資產(chǎn)置換模式 266
1）處理方法 266
2）典型案例 266
3）經(jīng)驗總結(jié) 266
（2）貸款置換模式 267
1）處理方法 267
2）典型案例 267
3）經(jīng)營總結(jié) 268
（3）以物抵貸模式 268
1）處理方法 268
2）典型案例 268
3）經(jīng)驗總結(jié) 269
（4）集中管理模式 269
1）處理方法 269
2）經(jīng)驗總結(jié) 269
7.3.3 城商行不良資產(chǎn)處置對策 269
（1）差異化處理對策 270
（2）集中化處理對策 271
（3）政府主導(dǎo)處理對策 271
（4）兼并、合并對策 272
（5）資源出售對策 272
7.3.4 國外銀行不良資產(chǎn)處置經(jīng)驗 272
（1）好銀行/壞銀行模式 273
1）方法介紹 273
2）具體操作 273
3）典型案例 273
4）經(jīng)驗總結(jié) 274
（2）不良資產(chǎn)流動模式 274
1）方法介紹 274
2）具體操作 274
3）典型案例 274
4）經(jīng)驗總結(jié) 275
（3）購并模式 276
1）方法介紹 276
2）具體操作 276
3）典型案例 276
4）經(jīng)驗總結(jié) 277
（4）債轉(zhuǎn)股模式 278
1）方法介紹 278
2）具體操作 278
3）典型案例 278
4）經(jīng)驗總結(jié) 278
7.4 城商行股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化建議 279
7.4.1 城商行股權(quán)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀分析 279
（1）城商行股權(quán)結(jié)構(gòu)特性分析 279
（2）城商行股權(quán)結(jié)構(gòu)與績效的關(guān)系 280
7.4.2 城商行股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化方案 280
（1）股權(quán)適度分散化建議 280
（2）股權(quán)適度多元化建議 281
1）地方政府股引進(jìn)建議 281
2）優(yōu)質(zhì)法人股引進(jìn)建議 282
3）實(shí)力外資股引進(jìn)建議 282
（3）結(jié)構(gòu)優(yōu)化動態(tài)化建議 282
7.5 城商行風(fēng)險管理能力提升建議 283
7.5.1 城商行風(fēng)險管理理念分析 283
7.5.2 城商行風(fēng)險管理框架構(gòu)建 285
（1）城商行全面風(fēng)險管理組織框架的構(gòu)建 286
（2）城商行風(fēng)險管理組織框架構(gòu)建的原則 286
7.5.3 城商行操作風(fēng)險管理缺陷 288
7.5.4 城商行風(fēng)險管理完善建議 289
第8章：中國城市商業(yè)銀行發(fā)展機(jī)會與前景 292
8.1 城市商業(yè)銀行發(fā)展機(jī)會分析 292
8.1.1 城商行中小企業(yè)金融服務(wù)空間預(yù)測 292
（1）城商行中小企業(yè)貸款可行性分析 292
1）中小企業(yè)貸款的風(fēng)險來源分析 292
2）中小企業(yè)貸款成本與收入空間 293
（2）中小企業(yè)金融市場容量預(yù)測 295
1）中小企業(yè)所處行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析 295
2）中小企業(yè)融資需求區(qū)域占比 297
3）中小企業(yè)融資需求趨勢 299
8.1.2 城商行微貸業(yè)務(wù)發(fā)展空間預(yù)測 302
（1）城商行微貸業(yè)務(wù)對比分析 302
（2）微貸業(yè)務(wù)對城商行的績效影響 303
（3）城商行微貸業(yè)務(wù)風(fēng)險分析 304
（4）城商行微貸業(yè)務(wù)容量預(yù)測 305
8.1.3 城商行中間業(yè)務(wù)發(fā)展空間預(yù)測 306
（1）城商行中間業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn) 306
（2）城商行中間業(yè)務(wù)規(guī)模預(yù)測 307
（3）城商行中間業(yè)務(wù)開拓方向 308
8.2 現(xiàn)代城商行經(jīng)濟(jì)資本管理前景 309
8.2.1 經(jīng)濟(jì)資本管理的主要內(nèi)涵 309
8.2.2 經(jīng)濟(jì)資本的經(jīng)營管理作用 310
8.2.3 經(jīng)濟(jì)資本管理體系的建設(shè) 315
8.2.4 經(jīng)濟(jì)資本管理體系的現(xiàn)狀 316
8.2.5 經(jīng)濟(jì)資本管理發(fā)展的前景 317
8.3 城市商業(yè)銀行發(fā)展前景預(yù)測 318
8.3.1 城市商業(yè)銀行上市前景預(yù)測 318
8.3.2 城市商業(yè)銀行跨區(qū)經(jīng)營前景 321
8.3.3 城商行存貸款業(yè)務(wù)前景預(yù)測 321
（1）城商行貸款業(yè)務(wù)發(fā)展前景 321
（2）城商行存款業(yè)務(wù)發(fā)展前景 322
8.3.4 城商行轉(zhuǎn)型發(fā)展前景預(yù)測 322
8.3.5 城商行創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展路線 328
第9章：中國重點(diǎn)城市商業(yè)銀行經(jīng)營與發(fā)展定位分析 330
9.1 城市商業(yè)銀行總體經(jīng)營狀況 330
9.1.1 城商行總體資產(chǎn)狀況分析 330
9.1.2 城商行總體盈利狀況分析 330
9.1.3 城商行的總體流動性分析 331
9.2 城市商業(yè)銀行經(jīng)營狀況分析 332
9.2.1 北京銀行財務(wù)分析與發(fā)展定位 332
（1）北京銀行發(fā)展簡況分析 332
（2）北京銀行財務(wù)數(shù)據(jù)分析 333
1）營業(yè)收入及利潤分析 333
2）銀行資產(chǎn)與負(fù)債分析 334
3）銀行存貸款結(jié)構(gòu)分析 334
4）銀行的收入結(jié)構(gòu)分析 335
（3）北京銀行分支機(jī)構(gòu)分析 335
（4）北京銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)分析 336
（5）北京銀行客戶策略分析 336
（6）北京銀行優(yōu)劣勢分析 339
（7）北京銀行最新發(fā)展動向 339
（8）北京銀行發(fā)展定位建議 339
9.2.2 上海銀行財務(wù)分析與發(fā)展定位 340
（1）上海銀行發(fā)展簡況分析 340
（2）上海銀行財務(wù)數(shù)據(jù)分析 341
1）營業(yè)收入及利潤分析 341
2）銀行資產(chǎn)與負(fù)債分析 341
3）銀行存貸款結(jié)構(gòu)分析 342
4）銀行的收入結(jié)構(gòu)分析 343
（3）上海銀行分支機(jī)構(gòu)分析 343
（4）上海銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)分析 343
（5）上海銀行客戶策略分析 344
（6）上海銀行優(yōu)劣勢分析 345
（7）上海銀行最新發(fā)展動向 346
（8）上海銀行發(fā)展定位建議 346
9.2.3 江蘇銀行財務(wù)分析與發(fā)展定位 347
（1）江蘇銀行發(fā)展簡況分析 347
（2）江蘇銀行財務(wù)數(shù)據(jù)分析 348
1）營業(yè)收入及利潤分析 348
2）銀行資產(chǎn)與負(fù)債分析 348
3）銀行存貸款結(jié)構(gòu)分析 349
4）銀行的收入結(jié)構(gòu)分析 349
（3）江蘇銀行分支機(jī)構(gòu)分析 350
（4）江蘇銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)分析 350
（5）江蘇銀行客戶策略分析 351
（6）江蘇銀行優(yōu)劣勢分析 352
（7）江蘇銀行最新發(fā)展動向 352
（8）江蘇銀行發(fā)展定位建議 353
9.2.4 南京銀行財務(wù)分析與發(fā)展定位 353
（1）南京銀行發(fā)展簡況分析 353
（2）南京銀行財務(wù)數(shù)據(jù)分析 354
1）營業(yè)收入及利潤分析 354
2）銀行資產(chǎn)與負(fù)債分析 355
3）銀行存貸款結(jié)構(gòu)分析 355
4）銀行的收入結(jié)構(gòu)分析 356
（3）南京銀行分支機(jī)構(gòu)分析 357
（4）南京銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)分析 357
（5）南京銀行客戶策略分析 358
（6）南京銀行優(yōu)劣勢分析 359
（7）南京銀行最新發(fā)展動向 359
（8）南京銀行發(fā)展定位建議 359
9.2.5 寧波銀行財務(wù)分析與發(fā)展定位 360
（1）寧波銀行發(fā)展簡況分析 360
（2）寧波銀行財務(wù)數(shù)據(jù)分析 361
1）營業(yè)收入及利潤分析 361
2）銀行資產(chǎn)與負(fù)債分析 361
3）銀行存貸款結(jié)構(gòu)分析 362
4）銀行的收入結(jié)構(gòu)分析 362
（3）寧波銀行分支機(jī)構(gòu)分析 363
（4）寧波銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)分析 364
（5）寧波銀行客戶策略分析 364
（6）寧波銀行優(yōu)劣勢分析 366
（7）寧波銀行最新發(fā)展動向 367
（8）寧波銀行發(fā)展定位建議 367
NO.報告圖表摘要（WOKI）
圖表1：我國城商行發(fā)展階段 17
圖表2：城商行艱難起步階段存在的問題 17
圖表3：城商行努力調(diào)整階段存在的問題 18
圖表4：金融主要子行業(yè)的周期比較 20
圖表5：2005-2014年城商行資產(chǎn)總額及其份額走勢（單位：億元，%） 23
圖表6：城商行撥備覆蓋率變化情況（單位：%） 24
圖表7：不同資產(chǎn)規(guī)模城商行撥備覆蓋率對比情況（單位：%） 25
圖表8：商業(yè)銀行流動性比率變化情況（單位：%） 26
圖表9：不同規(guī)模城商行流動比率情況（單位：%，億元） 26
圖表10：城市商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)存貸比變化走勢（單位：%） 27
圖表11：不同規(guī)模城商行存貸比情況（單位：%，億元） 27
圖表12：城市商業(yè)銀行凈利潤變化走勢（單位：億元） 28
圖表13：城市商業(yè)銀行利潤率變化走勢（單位：%） 29
圖表14：城商行與大型商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)比較（單位：%） 30
圖表15：不同規(guī)模城商行收入結(jié)構(gòu)比較（單位：%，億元） 30
圖表16：城商行資本充足率變化情況（單位：%） 31
圖表17：不同規(guī)模城商行資本充足情況（單位：%，億元） 31
圖表18：2010-2014年城市商業(yè)銀行不良貸款余額（單位：億元） 32
圖表19：2010-2014年城市商業(yè)銀行不良貸款率變化情況（單位：%） 33
圖表20：不同規(guī)模城商行不良貸款率情況（單位：%，億元） 33
圖表21：2012年商業(yè)銀行貸款主要行業(yè)投向（單位：%） 36
圖表22：2009-2014年商業(yè)銀行資產(chǎn)增長情況（單位：萬億元，%） 37
圖表23：2012-2014年商業(yè)銀行新增資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)分布（單位：%） 38
圖表24：2009-2014年商業(yè)銀行負(fù)債增長情況（單位：萬億元，%） 39
圖表25：2009-2014年商業(yè)銀行凈利潤情況（單位：億元） 40
圖表26：2009-2014年商業(yè)銀行非利息收入情況（單位：億元） 41
圖表27：2009-2014年商業(yè)銀行成本收入情況（單位：億元，%） 42
圖表28：2009-2012年商業(yè)銀行資本充足率情況（單位：%） 43
圖表29：2009-2014年商業(yè)銀行流動性比例情況（單位：%） 44
圖表30：2009-2014年商業(yè)銀行不良貸款情況（單位：億元，%） 45
圖表31：2009-2014年商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備情況（單位：億元，%） 46
圖表32：2012年以來人民銀行主要貨幣調(diào)控政策 50
圖表33：2012年以來各期限品種Shibor走勢情況（單位：%） 51
圖表34：關(guān)于城商行的銀監(jiān)會相關(guān)監(jiān)管政策 51
圖表35：2004-2012年經(jīng)濟(jì)增長與銀行業(yè)資產(chǎn)增長對比情況（單位：%） 56
圖表36：2004-2012年經(jīng)濟(jì)增長與銀行業(yè)貸款增長變化對比情況（單位：%） 57
圖表37：2012年中國經(jīng)濟(jì)預(yù)測（單位：%） 58
圖表38：2008-2014年制造業(yè)PMI指數(shù)變化（單位：%） 59
圖表39：2009-2014年房地產(chǎn)業(yè)景氣指數(shù)（單位：%） 60
圖表40：2007-2012年運(yùn)輸業(yè)景氣指數(shù)變化情況（單位：%） 61
圖表41：2009-2014年批發(fā)零售業(yè)景氣指數(shù)變化情況（單位：%） 62
圖表42：城市商業(yè)銀行競爭力的SWOT分析 65
圖表43：中國金融深化改革進(jìn)程圖 70
圖表44：2006-2012年城商行數(shù)量變化走勢圖（單位：家） 74
圖表45：2012年城商行資產(chǎn)規(guī)模分布情況（單位：億元，家） 75
圖表46：2012年資產(chǎn)規(guī)模前25家城商行排名情況（單位：億元，%） 76
圖表文摘載入中…
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