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報告簡介
報告目錄
2016-2022年中國股份制商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)規(guī)模調(diào)查及投資可行性報告
第一章2012-2015年中國銀行業(yè)運行分析17
第一節(jié)2015年中國銀行業(yè)運行分析17
一、2015年銀行業(yè)資產(chǎn)負債規(guī)模17
二、2015年銀行業(yè)存貸款規(guī)模17
三、2015年銀行業(yè)資本充足率水平17
四、2015年銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量18
五、2015年銀行業(yè)風(fēng)險抵補能力24
六、2015年銀行業(yè)金融機構(gòu)盈利水平25
七、2015年銀行業(yè)流動性水平25
第二節(jié)2015年中國商業(yè)銀行運行分析25
一、2015年商業(yè)銀行資產(chǎn)負債規(guī)模穩(wěn)定增長25
二、2015年商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)向好28
三、2015年商業(yè)銀行資本充足率穩(wěn)步上升30
四、2015年商業(yè)銀行流動性趨緊狀況有所緩解31
五、2015年商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定32
第三節(jié)2015年1-6月中國銀行業(yè)資產(chǎn)負債34
一、2015年1-6月中國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模34
二、2015年1-6月中國銀行業(yè)負債規(guī)模34
三、2015年1-6月中國銀行業(yè)所有者權(quán)益34
第二章2012-2015年中國股份制商業(yè)銀行運行分析35
第一節(jié)2015年中國股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)負債35
一、2015年中國股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模35
二、2015年中國股份制商業(yè)銀行負債規(guī)模35
三、2015年中國股份制商業(yè)銀行所有者權(quán)益35
第二節(jié)2015年中國股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量36
一、2015年股份商業(yè)銀行不良貸款余額36
二、2015年股份商業(yè)銀行不良貸款率36
第三節(jié)2015年中國股份制商業(yè)銀行稅后利潤36
第四節(jié)2015年中國股份制銀行從業(yè)人員和法人機構(gòu)36
一、2015年股份商業(yè)銀行從業(yè)人員數(shù)36
二、2015年股份商業(yè)銀行法人機構(gòu)數(shù)37
第五節(jié)2015年1-6月中國股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)負債37
一、2015年1-6月中國股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)37
二、2015年1-6月中國股份制商業(yè)銀行負債規(guī)模37
三、2015年1-6月中國股份制商業(yè)銀行所有者權(quán)益37
第六節(jié)2012-2015年上市股份制商業(yè)銀行經(jīng)營狀況38
一、受益息差提升盈利繼續(xù)保持較快增長38
二、逾期增加關(guān)注類貸款快速上升39
三、新監(jiān)管標準趨嚴資本管理壓力較大40
四、凈利持續(xù)高增長41
五、三家銀行不良貸款雙升43
第三章中國股份制商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀45
第一節(jié)中國股份制商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀45
一、當(dāng)前我國股份制商業(yè)銀行發(fā)展的主要特點45
二、我國股份制商業(yè)銀行面臨的問題和障礙46
三、股份制商業(yè)銀行競爭實力大增47
四、近50%股份制銀行有民間資本介入49
五、股份制商業(yè)銀行發(fā)展中面臨的挑戰(zhàn)50
六、股份制商業(yè)銀行綜合實力顯著增強52
七、股份制商業(yè)銀行體制機制不斷創(chuàng)新52
八、股份制商業(yè)銀行管理水平有效提升52
九、股份制商業(yè)銀行國際影響日益擴大53
第二節(jié)利率市場化將成為股份制商業(yè)銀行改變發(fā)展模式的關(guān)鍵因素53
一、以利潤最大化為目標，構(gòu)建真正的商業(yè)銀行53
二、加強商業(yè)銀行產(chǎn)品定價體系的研究和實踐53
三、不斷完善全面風(fēng)險管理體系54
四、強化客戶基礎(chǔ)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)54
五、推進金融創(chuàng)新54
第三節(jié)國內(nèi)主要股份制銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型比較分析55
一、招商銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型55
二、浦發(fā)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型57
三、興業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型59
四、中信銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型60
五、民生銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型61
六、主要股份制銀行戰(zhàn)略實施效果分析62
第四章十三五時期中國股份制商業(yè)銀行面臨機遇與挑戰(zhàn)64
第一節(jié)十三五時期中國股份制商業(yè)銀行面臨的機遇64
一、內(nèi)需進一步增強64
二、產(chǎn)業(yè)進一步升級64
三、市場進一步深化64
四、鎮(zhèn)化進一步推進64
五、節(jié)能減排進一步強化65
第二節(jié)十三五時期中國股份制商業(yè)銀行面臨的新挑戰(zhàn)65
一、經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟周期波動帶來的新挑戰(zhàn)65
二、宏觀政策與監(jiān)管政策變化帶來的新挑戰(zhàn)65
三、融資脫媒和利率市場化進程加快帶來的新挑戰(zhàn)66
四、同業(yè)競爭格局變化帶來的新挑戰(zhàn)66
第三節(jié)十三五期間銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)67
一、國內(nèi)金融市場競爭加劇67
二、銀行的信用風(fēng)險管理面臨挑戰(zhàn)67
三、利率逐步市場化帶來的挑戰(zhàn)68
四、金融脫媒現(xiàn)象給銀行帶來的挑戰(zhàn)68
第四節(jié)十三五時期中國銀行業(yè)發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)68
一、當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展面臨的國內(nèi)外挑戰(zhàn)68
二、十三五時期中國銀行業(yè)發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)71
第五節(jié)低碳經(jīng)濟時代下商業(yè)銀行所面臨的機遇與挑戰(zhàn)72
一、低碳經(jīng)濟下商業(yè)銀行的機遇72
二、低碳經(jīng)濟下商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)76
第五章大型商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行比較79
第一節(jié)大型銀行與股份制銀行存貸利差比較79
一、存貸利差的定義、日均數(shù)據(jù)與樣本選擇79
二、兩類銀行存貸利差的差異及原因82
三、以量補價與中小企業(yè)貸款85
四、結(jié)論與局限性88
第二節(jié)大型商業(yè)銀行和中小型股份制商業(yè)銀行的競爭力比較89
一、商業(yè)銀行競爭力評價體系的構(gòu)建89
二、競爭力指標的實證比較90
三、實證結(jié)果綜合評價95
第三節(jié)大型銀行與股份制銀行制度差異與競爭力分析96
一、由制度差異所帶來的市場競爭力的差異96
二、公司治理制度差異分析96
三、激勵與約束機制差異97
第四節(jié)大型銀行與股份制銀行其他比較98
一、組織機構(gòu)比較98
二、業(yè)務(wù)流程比較99
三、市場反應(yīng)機制比較101
四、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新機制的比較102
五、績效差異比較103
第六章股份制商業(yè)銀行資本金管理機制改革相關(guān)問題分析106
第一節(jié)商業(yè)銀行資本金管理的現(xiàn)狀106
一、西方商業(yè)銀行資本金管理的現(xiàn)狀106
二、中國商業(yè)銀行資本金管理的現(xiàn)狀106
第二節(jié)中國股份制商業(yè)銀行資本金管理面臨的問題107
一、利率和匯率風(fēng)險提高對資本金的要求107
二、資本金補充機制不完善107
三、資本監(jiān)管約束機制的不完善108
四、同國際接軌問題108
第三節(jié)制約股份制商業(yè)銀行資本金管理的原因109
一、資本金來源單一及數(shù)量不足109
二、缺乏資本金使用管理機制109
三、資本金的補充機制缺位109
四、貸款規(guī)模與資本狀況不相匹配110
第四節(jié)強化中國股份制商業(yè)銀行資本金管理的總體框架110
一、提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量110
二、增加資本內(nèi)部積累110
三、完善資本金管理考核機制111
四、健全監(jiān)管體制111
五、建立順暢的外源資本金補充渠道112
第七章2015年12家股份制銀行利潤表與資產(chǎn)負債表113
第一節(jié)招商銀行113
一、2015年招商銀行利潤表113
二、2015年招商銀行資產(chǎn)負債表114
三、2015年招商銀行存貸款余額114
第二節(jié)中國光大銀行115
一、2015年中國光大銀行利潤表115
二、2015年中國光大銀行資產(chǎn)負債表115
第三節(jié)中信銀行116
一、2015年中信銀行利潤表116
二、2015年中信銀行資產(chǎn)負債表117
三、2015年中信銀行存貸款余額117
第四節(jié)上海浦東發(fā)展銀行118
一、2015年上海浦東發(fā)展銀行利潤表118
二、2015年上海浦東發(fā)展銀行資產(chǎn)負債表118
第五節(jié)深圳發(fā)展銀行119
一、2015年深圳發(fā)展銀行利潤表119
二、2015年深圳發(fā)展銀行資產(chǎn)負債表120
三、2015年深圳發(fā)展銀行存貸款余額120
第六節(jié)中國民生銀行121
一、2015年中國民生銀行利潤表121
二、2015年中國民生銀行資產(chǎn)負債表122
第七節(jié)華夏銀行122
一、2015年華夏銀行利潤表122
二、2015年華夏銀行資產(chǎn)負債表123
第八節(jié)興業(yè)銀行123
一、2015年興業(yè)銀行利潤表123
二、2015年興業(yè)銀行資產(chǎn)負債表123
第九節(jié)廣發(fā)銀行124
一、2015年廣發(fā)銀行利潤表124
二、2015年廣發(fā)銀行資產(chǎn)負債表125
三、2015年廣發(fā)銀行存貸款余額125
第十節(jié)恒豐銀行126
一、2015年恒豐銀行利潤表126
二、2015年恒豐銀行資產(chǎn)負債表126
三、2015年恒豐銀行存貸款余額127
第十一節(jié)浙商銀行127
一、2015年浙商銀行利潤表127
二、2015年浙商銀行資產(chǎn)負債表128
三、2015年浙商銀行存貸款余額128
第十二節(jié)渤海銀行129
一、2015年渤海銀行利潤表129
二、2015年渤海銀行資產(chǎn)負債表130
三、2015年渤海銀行存貸款余額130
第八章2012-2015年上市股份制商業(yè)銀行經(jīng)營分析131
第一節(jié)中信銀行131
一、銀行簡介131
二、2015年經(jīng)營狀況132
三、2015年2季度經(jīng)營狀況134
第二節(jié)招商銀行135
一、銀行簡介135
二、2015年經(jīng)營狀況138
三、2015年2季度經(jīng)營狀況139
第三節(jié)深圳發(fā)展銀行140
一、銀行簡介140
二、2015年經(jīng)營狀況143
三、2015年2季度經(jīng)營狀況144
第四節(jié)浦發(fā)銀行145
一、銀行簡介145
二、2015年經(jīng)營狀況146
三、2015年2季度經(jīng)營狀況147
第五節(jié)興業(yè)銀行148
一、銀行簡介148
二、2015年經(jīng)營狀況149
三、2015年2季度經(jīng)營狀況151
第六節(jié)華夏銀行152
一、銀行簡介152
二、2015年經(jīng)營狀況154
三、2015年2季度經(jīng)營狀況155
第七節(jié)光大銀行156
一、銀行簡介156
二、2015年經(jīng)營狀況157
三、2015年2季度經(jīng)營狀況158
第八節(jié)民生銀行160
一、銀行簡介160
二、2015年經(jīng)營狀況163
三、2015年2季度經(jīng)營狀況164
第九章中國股份制商業(yè)銀行發(fā)展策略166
第一節(jié)在開放中實現(xiàn)股份制銀行的新突破166
一、實現(xiàn)資本管理觀念的突破166
二、實現(xiàn)金融創(chuàng)新能力的突破166
三、實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的突破166
四、實現(xiàn)國際化發(fā)展道路的突破167
第二節(jié)推進股份制商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展策略167
一、以轉(zhuǎn)型發(fā)展應(yīng)對挑戰(zhàn)，以強化服務(wù)抓住機遇167
二、推進股份商業(yè)銀行改善金融服務(wù)，支持實體經(jīng)濟發(fā)展168
三、推進股份制商業(yè)銀行加強風(fēng)險管理169
四、推動股份制商業(yè)銀行踐行社會責(zé)任，實現(xiàn)全面協(xié)調(diào)發(fā)展170
第三節(jié)實現(xiàn)中小股份制銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型策略171
一、堅持資本約束下的理性經(jīng)營171
二、堅持專業(yè)化和特色化發(fā)展道路172
三、堅持科學(xué)的資源配置策略175
四、堅持持續(xù)的金融創(chuàng)新戰(zhàn)略175
第四節(jié)股份制銀行的營運策略176
一、加強市場營銷176
二、優(yōu)化整合組織架構(gòu)176
三、加強人力資源的優(yōu)化配置177
四、重視結(jié)構(gòu)的優(yōu)化177
五、加強金融創(chuàng)新和產(chǎn)品的研發(fā)推廣177
六、重視公共關(guān)系的建設(shè)178
七、重視企業(yè)文化建設(shè)178
第五節(jié)股份制銀行優(yōu)質(zhì)發(fā)展策略178
一、正確的市場定位是優(yōu)質(zhì)發(fā)展的前提178
二、金融創(chuàng)新是優(yōu)質(zhì)發(fā)展的基礎(chǔ)182
三、國際化是優(yōu)質(zhì)發(fā)展的途徑185
第十章國有股份制商業(yè)銀行操作風(fēng)險控制優(yōu)化分析187
第一節(jié)目前國有股份制商業(yè)銀行操作風(fēng)險存在的問題187
一、商業(yè)銀行的操作權(quán)邊界模糊，崗位替代和流動成本較高187
二、操作風(fēng)險流程化、信息化控制建設(shè)步伐遲緩187
三、銀行經(jīng)營管理中激勵不足及激勵失當(dāng)極易產(chǎn)生道德風(fēng)險188
四、操作風(fēng)險責(zé)任追究操作標準不一，對規(guī)章制度執(zhí)行產(chǎn)生消極影189
五、操作風(fēng)險防范文化尚未形成，基層員工視操作風(fēng)險為常態(tài)189
第二節(jié)國有股份制商業(yè)銀行操作風(fēng)險控制優(yōu)化建議190
一、明確界定商業(yè)銀行的操作權(quán)邊界，建立完善系統(tǒng)縝密、操作性強的制度規(guī)范190
二、堅持流程銀行建設(shè)，開發(fā)建設(shè)操作風(fēng)險管理系統(tǒng)和風(fēng)險信息數(shù)據(jù)庫190
三、強化正面激勵，激發(fā)員工發(fā)展業(yè)務(wù)和防范風(fēng)險的兩個內(nèi)在潛能191
四、規(guī)范操作風(fēng)險責(zé)任追究機制，加大對各級責(zé)任人員的查處力度192
五、以人為本，營造以誠信審慎為核心的風(fēng)險控制文化192()
圖表目錄：
圖表12015年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模17
圖表22015年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)負債規(guī)模17
圖表32015年月中國銀行業(yè)存貸款規(guī)模17
圖表42015年銀行業(yè)資本充足率水平17
圖表52015年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)盈利水平25
圖表62015年銀行業(yè)流動性水平25
圖表72009-2015年商業(yè)銀行資產(chǎn)增長情況26
圖表82012-2015年各類商業(yè)銀行資產(chǎn)同比增速27
圖表92015年商業(yè)銀行貸款主要行業(yè)投向27
圖表102009-2015年商業(yè)銀行負債增長情況28
圖表112009-2015年商業(yè)銀行凈利潤情況29
圖表122009-2015年商業(yè)銀行非利息收入情況29
圖表132009-2015年商業(yè)銀行成本收入情況30
圖表142009-2015年商業(yè)銀行資本充足率情況31
圖表152009-2015年商業(yè)銀行流動性比例情況32
圖表162009-2015年商業(yè)銀行不良貸款情況33
圖表172009-2015年商業(yè)銀行貸款損失準備情況33
圖表182015年1-6月中國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模34
圖表192015年1-6月中國銀行業(yè)金融機構(gòu)負債規(guī)模34
圖表202015年1-6月中國銀行業(yè)所有者權(quán)益34
圖表212015年中國股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模35
圖表222015年中國股份制商業(yè)銀行負債規(guī)模35
圖表232015年中國股份制商業(yè)銀行所有者權(quán)益35
圖表242015年中國股份制商業(yè)銀行不良貸款余額36
圖表252015年中國股份制商業(yè)銀行不良貸款率36
圖表262015年中國股份制商業(yè)銀行稅后利潤36
圖表272015年中國股份制商業(yè)銀行從業(yè)人員數(shù)36
圖表282015年中國股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)數(shù)37
圖表292015年1-6月中國股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模37
圖表302015年1-6月中國股份制商業(yè)銀行負債規(guī)模37
圖表312015年1-6月中國股份制商業(yè)銀行所有者權(quán)益37
圖表322015年各行貸款年均數(shù)據(jù)與日均數(shù)據(jù)的差異82
圖表332005-2015年各行存貸利差的比較（%）84
圖表342005-2015年各行存、貸款平均利率的比較（%）84
圖表352015年各行貸款結(jié)構(gòu)與利率的比較（%）85
圖表362015年各行增長率與存貸比的比較（%）86
圖表37商業(yè)銀行競爭力評價體系90
圖表38盈利性比較單位：%91
圖表39流動性比較單位：%92
圖表40安全性比較單位：%93
圖表41資本充足度比較單位：%94
圖表42綜合競爭力比較95
圖表432015年招商銀行利潤表113
圖表442015年招商銀行資產(chǎn)負債表114
圖表452015年中國光大銀行利潤表115
圖表462015年中國光大銀行資產(chǎn)負債表115
圖表472015年中信銀行利潤表116 |
