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報告簡介
報告目錄
2016-2022年中國信用卡市場發(fā)展戰(zhàn)略與投資可行性研究報告
第一章 信用卡市場綜述
第一節(jié) 信用卡的定義
第二節(jié) 信用卡的特征
一、信用卡的特點(diǎn)
二、信用卡業(yè)務(wù)的特點(diǎn)
第三節(jié) 信用卡的類別
一、按發(fā)卡機(jī)構(gòu)劃分
二、按清償方式劃分
三、按流通范圍劃分
四、按結(jié)算的貨幣劃分
五、按從屬關(guān)系劃分
六、按發(fā)卡對象劃分
七、按形狀不同分類
八、按信息存儲媒介劃分
九、按帳戶幣種數(shù)目分類
十、按持卡人信譽(yù)地位和資信情況劃分
第四節(jié) 信用卡發(fā)展簡述
一、信用卡的起源
二、信用卡的歷史
三、信用卡的組織
第五節(jié) 信用卡的交易使用方式
一、POS機(jī)刷卡
二、RFID機(jī)拍卡
三、手工壓單
四、網(wǎng)絡(luò)支付
五、電視、電話交易
六、預(yù)授權(quán)
第六節(jié) 信用卡的相關(guān)問題
一、收費(fèi)問題
二、安全問題
三、還款及欠款問題
第二章 2015年全球信用卡市場發(fā)展分析
第一節(jié) 美國信用卡發(fā)展分析
一、2014年美國信用卡發(fā)展
二、2015年美國信用卡發(fā)展
第二節(jié) 2015年中國香港信用卡貸款調(diào)查
一、2014年香港信用卡貸款調(diào)查情況
二、2015年香港信用卡貸款調(diào)查情況
第三節(jié) 2015年中國澳門信用卡統(tǒng)計分析
一、2015年澳門信用卡統(tǒng)計情況
二、2015年澳門信用卡現(xiàn)金透支情況
第四節(jié) 國外開展信用卡業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)及啟示
一、美國
二、英國
三、日本
第五節(jié) 國外信用卡業(yè)務(wù)的四大發(fā)展趨勢
一、網(wǎng)上信用卡勢不可擋
二、非核心處理業(yè)務(wù)將進(jìn)一步外包
三、依靠CRM客戶關(guān)系管理發(fā)行信用卡
四、芯片卡將扮演重要角色
第三章 2015年中國信用卡市場發(fā)展分析
第一節(jié) 我國信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀概述
一、信用卡的本質(zhì)及其在我國的發(fā)展
二、當(dāng)前我國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要特征
三、中美銀行信用卡業(yè)務(wù)的比較分析
四、我國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在的主要問題
五、中國銀行信用卡業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及存在的問題
第二節(jié) 2015年中國信用卡市場發(fā)展情況
一、2015年市場總體發(fā)展?fàn)顩r
二、2015年市場發(fā)卡規(guī)模狀況
三、2015年市場產(chǎn)品結(jié)構(gòu)狀況
（一）按照發(fā)卡組織分類
（二）根據(jù)卡片幣種進(jìn)行分類
（三）根據(jù)卡片是否聯(lián)名進(jìn)行分類
（四）根據(jù)卡片的發(fā)行區(qū)域分類
四、2015年信用卡發(fā)行量依然快速增長
五、2015年信用卡農(nóng)村市場開發(fā)態(tài)勢
第三節(jié) 2015年信用卡市場熱點(diǎn)分析
（一）、10元內(nèi)欠款視作還清
（二）、聯(lián)名卡花樣翻新
（三）、信用卡安全被重提
（四）、高端卡繼續(xù)被熱捧
第四節(jié) 2015年信用卡市場運(yùn)行分析
一、2015年市場發(fā)卡規(guī)模狀況
二、2015年市場產(chǎn)品結(jié)構(gòu)狀況
（一）按照發(fā)卡組織分類
（二）根據(jù)卡片幣種進(jìn)行分類
（三）根據(jù)卡片是否聯(lián)名進(jìn)行分類
（四）根據(jù)卡片的發(fā)行區(qū)域分類
第五節(jié) 2015年中國銀行卡消費(fèi)信心指數(shù)分析
第四章 中國信用卡市場綜合發(fā)展分析
第一節(jié) 我國信用卡市場價格博弈與選擇分析
一、信用卡主體市場定位與運(yùn)作機(jī)制的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析
二、信用卡市場的基本定價模式
三、基于不同市場定位的信用卡市場定價策略選擇
四、重要結(jié)論
第二節(jié) 我國信用卡高利率現(xiàn)象的理論分析
一、我國信用卡發(fā)展及高利率現(xiàn)象概述
二、搜索成本，轉(zhuǎn)換成本與信用卡利率
三、逆向選擇與信用卡利率
四、理性框架下的消費(fèi)者行為與信用卡利率
五、重要結(jié)論
第三節(jié) 對現(xiàn)金高投放態(tài)勢下促進(jìn)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的分析
一、現(xiàn)金高投放迫切需要信用卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展
二、信用卡發(fā)卡量快速增加和使用過程中存在的問題
三、通過政策扶持，積極促進(jìn)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展
第四節(jié) 發(fā)展區(qū)域性銀行信用卡業(yè)務(wù)的途徑分析
一、發(fā)展非核心業(yè)務(wù)
二、加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新
三、完善服務(wù)體系
四、參與創(chuàng)建民族銀行卡品牌
五、提高業(yè)務(wù)的核心競爭力
第五節(jié) 信用卡被盜后透支糾紛對銀行的啟示
第六節(jié) 信用卡預(yù)授權(quán)交易糾紛對銀行的啟示
第七節(jié) 信用卡集體辦理糾紛對銀行的啟示
第八節(jié) 信用卡惡意透支引起糾紛對銀行的啟示
第五章 中國信用卡市場調(diào)查分析
第一節(jié) 信用卡本地預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)調(diào)查分析
一、當(dāng)提款現(xiàn)金額為人民幣100-500元時手續(xù)費(fèi)情況
二、當(dāng)提款現(xiàn)金額為人民幣500-1000元時手續(xù)費(fèi)情況
三、當(dāng)提款現(xiàn)金額為人民幣1000-1500元時手續(xù)費(fèi)情況
四、當(dāng)提款現(xiàn)金額為人民幣1500-2000元時手續(xù)費(fèi)情況
五、平均手續(xù)費(fèi)情況
第二節(jié) 信用卡使用誤區(qū)調(diào)查分析
一、申請表及協(xié)議不必去看
二、把信用卡當(dāng)借記卡一樣提現(xiàn)和存款
（一）信用卡取現(xiàn)會產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)和利息
（二）信用卡內(nèi)存款無利息
三、免年費(fèi)信用卡“不辦白不辦”
四、不知道免息期如何計算，誤入56天最長免息的圈套
五、只算大賬，對留有很小的透支余額不介意
六、“最低還款額”方式還款，不會產(chǎn)生利息
七、為防止忘記按時還款，采取“提前還款”的方式，以為這樣很保險
八、密碼比簽名更安全
第三節(jié) 信用卡分期付款調(diào)查分析
一、分期付款方式介紹
（一）任意分期付款
（二）指定商戶分期付款
（三）郵購分期付款
二、提防分期付款涉及的其它費(fèi)用
（一）超限費(fèi)
（二）滯納金
（三）循環(huán)利息
（四）提前還款涉及費(fèi)用
第六章 中國銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展分析
第一節(jié) 14家銀行信用卡任意分期成本分析
一、發(fā)卡行之間橫向比較
（一）選擇哪家銀行成本最低
（二）申請多少期最合算
（三）消費(fèi)多少進(jìn)行分期，最為理想
二、信用卡分期付款VS 銀行短期貸款
（一）6個月內(nèi)分期付款和短期貸款比較
（二）6-12個月分期付款和短期貸款比較
（三）12-24個月分期付款和短期貸款比較
第二節(jié) 14家銀行信用卡短信通知費(fèi)分析
第三節(jié)14家銀行信用卡防盜安全系數(shù)分析
一、掛失前失卡保障
二、掛失方法
三、交易短信通知
四、綜合排名
第四節(jié) 中國銀行信用卡年費(fèi)分析
一、年費(fèi)金額比較
（一）均值比較
（二）等級比較
二、年費(fèi)周期和年費(fèi)收取時間
（一）年費(fèi)周期
（二）年費(fèi)收取時間
三、年費(fèi)減免政策
（一）首年年費(fèi)
（二）減免規(guī)則
（三）附屬卡、異型卡年費(fèi)
（四）“變相”的年費(fèi)
第五節(jié) 中國銀行信用卡八大還款方式分析
一、發(fā)卡行內(nèi)還款
二、跨行轉(zhuǎn)賬匯款還款
三、網(wǎng)絡(luò)還款
（一）銀聯(lián)在線
（二）快錢
四、便利店還款
五.柜面通還款
六.信付通還款
七.還款通
八.其它還款方式
第六節(jié) 首張外資銀行信用卡分析
一、東亞銀行（中國）背景
二、卡片介紹
三、卡片對比
（一）費(fèi)率類
（二）業(yè)務(wù)類
（三）增值服務(wù)類
第七章 中國銀行信用卡測評分析
第一節(jié) 標(biāo)準(zhǔn)卡
一、測評對象
二、分值計算結(jié)構(gòu)說明
三、測評結(jié)果分析
（一）綜合分析
（二）項(xiàng)目分析
第二節(jié) 航空卡
一、評測對象
二、分值計算結(jié)構(gòu)說明
三、測評結(jié)果分析
（一）綜合分析
（二）項(xiàng)目分析
第三節(jié) 汽車卡
一、評測對象
二、分值計算結(jié)構(gòu)說明
三、測評結(jié)果分析
（一）綜合分析
（二）項(xiàng)目分析
第四節(jié) 女人卡
一、評測對象
二、分值計算結(jié)構(gòu)說明
三、評測結(jié)果分析
（一）綜合分析
（二）項(xiàng)目分析
第五節(jié) 學(xué)生卡
一、評測對象
二、分值計算結(jié)構(gòu)說明
三、測評結(jié)果分析
（一）綜合分析
（二）項(xiàng)目分析
第八章 2015年中國信用卡市場營銷分析
第一節(jié) 2015年中國信用卡市場營銷狀況
一、產(chǎn)品策略
二、價格策略
三、促銷策略
第二節(jié) 2015年第中國信用卡市場營銷狀況
一、產(chǎn)品策略
二、價格策略
三、促銷策略
第三節(jié) 我國信用卡營銷所面臨的問題分析
一、信用卡營銷的觀念陳舊
二、信用卡營銷的環(huán)境不優(yōu)
三、信用卡營銷的基礎(chǔ)薄弱
四、信用卡營銷的創(chuàng)新不足
第四節(jié) 我國信用卡消費(fèi)群差異化需求分析
一、中下等收入群體
二、中等收入群體
三、中上等收入群體
四、高收入群體
五、超高收入群體
第五節(jié) 我國信用卡和理財產(chǎn)品消費(fèi)市場分析
一、銀行需要解決消費(fèi)者刷卡和透支的消費(fèi)障礙
二、消費(fèi)者的觀念影響著信用卡透支行為
三、信用卡的增值服務(wù)空間巨大
四、投資理財呈現(xiàn)多元化特點(diǎn)
五、不同收入的消費(fèi)群體投資理財差異大
六、銀行理財服務(wù)和產(chǎn)品要遵循消費(fèi)需求價值層級
第六節(jié) 我國信用卡營銷模式分析
第七節(jié) 促進(jìn)我國信用卡營銷的對策建議
一、倡導(dǎo)信用卡營銷的科學(xué)觀念
二、優(yōu)化信用卡營銷的整體環(huán)境
三、夯實(shí)信用卡營銷的基礎(chǔ)工作
四、加快信用卡營銷的整體創(chuàng)新
第九章 中國信用卡市場競爭分析
第一節(jié) 我國信用卡市場競爭態(tài)勢分析
第二節(jié) 我國信用卡市場品牌競爭分析
一、走出同質(zhì)化困局
二、品牌成為營銷出路
三、實(shí)施品牌競爭
（一）人性化服務(wù)
（二）差異化服務(wù)
（三）有形化服務(wù)
第三節(jié) 四大國有銀行信用卡市場主體競爭力分析
一、工商銀行
二、建設(shè)銀行
三、農(nóng)業(yè)銀行
四、中國銀行
第四節(jié) 我國信用卡市場高端客戶群競爭分析
第五節(jié) 我國信用卡市場競爭策略分析
一、個性結(jié)盟對準(zhǔn)細(xì)分市場
二、異業(yè)聯(lián)盟的整合營銷管理
三、信用卡競爭精耕細(xì)作推崇聯(lián)名信用卡
四、信用卡競爭激烈或變相鼓勵套現(xiàn)
五、高端信用卡競爭進(jìn)入“無限”時代
第六節(jié) 信息時代的信用卡競爭戰(zhàn)略分析
一、信息時代的信用卡產(chǎn)業(yè)環(huán)境
（一）顧客成為市場主導(dǎo)
（二）競爭更加激烈
（三）以計算機(jī)為代表的信息技術(shù)廣泛運(yùn)用
二、信息時代的競爭戰(zhàn)略
（一）微細(xì)分
（二）客戶化定制
（三）信息基礎(chǔ)設(shè)施
三、大規(guī)模定制和競爭優(yōu)勢
第十章 中國信用卡市場風(fēng)險分析
第一節(jié) 信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險特點(diǎn)及其類型
一、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險特點(diǎn)
二、信用卡業(yè)務(wù)主要風(fēng)險類型
（一）信貸風(fēng)險
（二）欺詐風(fēng)險
（三）操作風(fēng)險
第二節(jié) 我國銀行信用卡業(yè)務(wù)面臨的現(xiàn)實(shí)風(fēng)險分析
一、缺乏完善透明的個人信用信息體系
二、騙取銀行信貸資金現(xiàn)象較為突出
三、征信審核質(zhì)量和技術(shù)手段相對滯后
第三節(jié) 信用卡套現(xiàn)及其風(fēng)險防范分析
一、信用卡套現(xiàn)及其表現(xiàn)形式
二、信用卡套現(xiàn)動機(jī)分析
（一）持卡人
（二）特約商戶
（三）其他中介機(jī)構(gòu)
三、信用卡套現(xiàn)渠道分析
（一）網(wǎng)站假購物真套現(xiàn)
（二）利用POS機(jī)套現(xiàn)
（三）通過消費(fèi)退款套現(xiàn)
四、信用卡套現(xiàn)的風(fēng)險和危害
五、防范信用卡套現(xiàn)的措施及建議
第四節(jié) 信用卡逾期情況分析及對策
一、逾期的類型
二、催收策略
三、逾期賬戶的風(fēng)險防范措施
第五節(jié) 信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險控制探析
一、持卡人信用風(fēng)險及控制
（一）授信環(huán)節(jié)
（二）征信環(huán)節(jié)
（三）透支催收環(huán)節(jié)
（四）客戶管理環(huán)節(jié)
（五）偽冒控管環(huán)節(jié)
二、特約商戶交易風(fēng)險及控制
（一）特約商戶拓展環(huán)節(jié)
（二）特約商戶日常管理環(huán)節(jié)
三、銀行內(nèi)部操作風(fēng)險及控制
第六節(jié) 做好信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的幾點(diǎn)要求
一、堅定產(chǎn)業(yè)信念并研究信用卡風(fēng)險管理戰(zhàn)略
二、明確信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理目標(biāo)
三、高度重視培養(yǎng)專業(yè)化的管理團(tuán)隊(duì)
四、大力加強(qiáng)銷售環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制
五、逐步建立全社會范圍的個人信用體系
六、制訂信用卡授信政策從源頭上控制風(fēng)險
第十一章 中國信用卡市場發(fā)展趨勢分析
第一節(jié) 2016-2022年國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析
一、2015年世界經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的特點(diǎn)
二、2016年世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢
三、2016年國際金融市場展望
四、2016年全球貿(mào)易和FDI展望
五、2016-2022年世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢
六、2016-2022年全球經(jīng)濟(jì)形勢展望
第二節(jié) 2015年中國經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析
一、2015年我國宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行指標(biāo)分析
二、2015年我國宏觀經(jīng)濟(jì)景氣指數(shù)分析
三、國際金融危機(jī)下的中國政策選擇
四、2016年中國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展展望
五、2016年我國宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析
第三節(jié) 我國信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢預(yù)測
一、信用卡仍是個人金融服務(wù)市場成長最快的產(chǎn)品線
二、我國信用卡業(yè)務(wù)未來仍將超常發(fā)展
三、信用卡催收新趨勢
四、銀行商場聯(lián)推信用卡成趨勢
五、2016-2022年中國信用卡業(yè)務(wù)新趨勢
六、未來10年中國信用卡發(fā)卡量預(yù)測
第四節(jié) 中國信用卡市場規(guī)模與結(jié)構(gòu)的變動趨勢
一、中國信用卡市場的規(guī)模將實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)性擴(kuò)張
二、中國信用卡市場將轉(zhuǎn)向多寡頭壟斷競爭
三、中國信用卡市場交易和收入結(jié)構(gòu)趨于合理
四、多品種共同發(fā)展的模式將長期存在
五、銀行卡核心產(chǎn)品將逐步凸現(xiàn)
六、盈利能力將成為衡量品種重要性的主要標(biāo)準(zhǔn)
第十二章 中國信用卡市場發(fā)展策略分析
第一節(jié) 信用卡各發(fā)展時期主要特征與市場策略
一、初創(chuàng)期：激進(jìn)時代
二、高速成長期：產(chǎn)品時代
三、成熟期：成本時代
第二節(jié) 我國信用卡產(chǎn)業(yè)的未來發(fā)展思路和措施
一、成立專業(yè)的信用卡業(yè)務(wù)中心
二、產(chǎn)業(yè)經(jīng)營實(shí)行高度專業(yè)化分工
三、監(jiān)管原向合理控制風(fēng)險轉(zhuǎn)化
四、充分挖掘信用卡的信貸功能優(yōu)勢
五、打造強(qiáng)勢銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)推動品牌國際化
六、增加和完善銀行卡法律體系
七、促進(jìn)中國信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的對策
第三節(jié) 金融危機(jī)下中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展之路
一、持續(xù)擴(kuò)大規(guī)模，提高質(zhì)量效益
二、進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，改善運(yùn)行質(zhì)態(tài)
三、加快觀念轉(zhuǎn)變，提升客戶服務(wù)
四、加強(qiáng)資產(chǎn)管理，提高監(jiān)控質(zhì)量
五、嘗試跨國合作，啟動海外業(yè)務(wù)
六、強(qiáng)化品牌建設(shè)，升華品質(zhì)內(nèi)涵
圖表目錄
圖表：2015年美國信用卡用戶對信用卡網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的態(tài)度和使用情況
圖表：2011-2015年信用卡發(fā)卡量增長曲線
圖表：2011-2015年信用卡發(fā)卡量構(gòu)成比例圖
圖表：2013-2015年我國信用卡發(fā)卡量季度增速圖
圖表：2015年發(fā)卡組織所占比重情況
圖表：2015年卡片幣種所占比重情況
圖表：2015年各銀行單種銀聯(lián)卡排名情況
圖表：2015年各銀行雙幣卡排名情況
圖表：2015年聯(lián)名、標(biāo)準(zhǔn)、主題卡占比情況
圖表：2015年各銀行聯(lián)名卡片排名情況
圖表：2015年區(qū)域卡片占比情況
圖表：2015年各銀行全國性卡片排名情況
圖表：市場類型的劃分和特征
圖表：提現(xiàn)金額為人民幣300元時國內(nèi)16家發(fā)卡銀行本地本行手續(xù)費(fèi)情況
圖表：提現(xiàn)金額為人民幣300元時國內(nèi)16家發(fā)卡銀行本地跨行手續(xù)費(fèi)情況
圖表：提現(xiàn)金額為人民幣800元時國內(nèi)16家發(fā)卡銀行本地本行手續(xù)費(fèi)情況
圖表：提現(xiàn)金額為人民幣800元時國內(nèi)16家發(fā)卡銀行本地跨行手續(xù)費(fèi)情況
圖表：提現(xiàn)金額為人民幣1300元時國內(nèi)16家發(fā)卡銀行本地本行手續(xù)費(fèi)情況
圖表：提現(xiàn)金額為人民幣1300元時國內(nèi)16家發(fā)卡銀行本地跨行手續(xù)費(fèi)情況
圖表：提現(xiàn)金額為人民幣1800元時國內(nèi)16家發(fā)卡銀行本地本行手續(xù)費(fèi)情況
圖表：提現(xiàn)金額為人民幣1800元時國內(nèi)16家發(fā)卡銀行本地跨行手續(xù)費(fèi)情況
圖表：各發(fā)卡銀行加權(quán)平均費(fèi)用排名
圖表：各銀行預(yù)借現(xiàn)金取款手續(xù)費(fèi)收取情況一覽表
圖表：針對用戶填寫申請表時是否仔細(xì)閱讀《客戶協(xié)議》的調(diào)查
圖表：針對信用卡用戶是否經(jīng)常使用信用卡取現(xiàn)的調(diào)查
圖表：針對信用卡用戶是否在信用卡上存多余的錢的調(diào)查
圖表：個發(fā)卡行加權(quán)平均費(fèi)用排名
圖表：針對用戶辦卡動機(jī)的調(diào)研
圖表：針對用戶是否知道自己的賬單日和每月最后還款期限的調(diào)查
圖表：針對用戶是否經(jīng)常選擇“最低還款額”方式還款的調(diào)查
圖表：各家銀行信用卡安全系數(shù)綜合排名
圖表：各家銀行費(fèi)率均值排序情況
圖表：各期費(fèi)率均值情況
圖表：各家銀行消費(fèi)數(shù)額要求情況
圖表：6個月內(nèi)分期付款和短期貸款比較
圖表：6至12個月分期付款和短期貸款比較
圖表：12至24個月分期付款和短期貸款比較
圖表：14家銀行信用卡短信通知費(fèi)比較
圖表：14家銀行信用卡風(fēng)險防范措施對比
圖表：14家銀行信用卡防盜安全系數(shù)排名
圖表：各家銀行年費(fèi)均值情況
圖表：各家銀行雙幣卡年費(fèi)情況
圖表：各家銀行年費(fèi)收取時間情況
圖表：各家銀行的年費(fèi)政策情況
圖表：銀聯(lián)在線網(wǎng)絡(luò)平臺還款情況
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