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報(bào)告簡(jiǎn)介
報(bào)告目錄
2017-2022年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)供需格局與投資戰(zhàn)略研究報(bào)告
第一章 中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)概述 24
第一節(jié) 消費(fèi)金融基本介紹 24
一、傳統(tǒng)消費(fèi)金融 24
二、百度消費(fèi)金融 24
三、消費(fèi)金融發(fā)展意義 24
第二節(jié) 消費(fèi)金融主要業(yè)務(wù) 26
一、個(gè)人住房貸款 26
二、信用卡貸款 26
三、汽車消費(fèi)信貸 26
四、其他消費(fèi)貸款 27
第三節(jié) 消費(fèi)金融市場(chǎng)主體 27
一、商業(yè)銀行 27
二、消費(fèi)金融公司 28
三、汽車金融公司 28
四、小額貸款公司 28
五、互聯(lián)網(wǎng)金融公司 28
第二章 中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析 30
第一節(jié) 消費(fèi)金融體系及其主要內(nèi)容 30
一、消費(fèi)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) 30
二、《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》 30
三、消費(fèi)金融體系及主要內(nèi)容 35
（一）法律制度體系建設(shè) 35
（二）個(gè)人征信體系建設(shè) 35
（三）消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)建設(shè) 35
（四）消費(fèi)金融產(chǎn)品 35
（五）監(jiān)管體系建設(shè) 36
第二節(jié) 消費(fèi)金融行業(yè)宏觀環(huán)境分析 36
一、國(guó)內(nèi)GDP增長(zhǎng)分析 36
二、工業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)分析 37
三、居民收入增長(zhǎng)情況 38
第三節(jié) 消費(fèi)金融行業(yè)金融環(huán)境分析 39
一、貨幣余額分析 39
二、金融機(jī)構(gòu)貸款余額 40
三、社會(huì)融資規(guī)模分析 40
四、金融機(jī)構(gòu)存款利率 41
第四節(jié) 消費(fèi)金融行業(yè)消費(fèi)環(huán)境分析 41
一、城市消費(fèi)步入更新?lián)Q代期 42
二、農(nóng)村消費(fèi)追趕城市 42
三、人口結(jié)構(gòu)推動(dòng)消費(fèi) 42
四、轉(zhuǎn)型期支持國(guó)內(nèi)消費(fèi) 42
第三章 中國(guó)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r分析 44
第一節(jié) 銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展情況分析 44
一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 44
二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債規(guī)模 44
三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款情況 45
四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款情況 45
五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利分析 45
六、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管指標(biāo) 46
第二節(jié) 小額貸款公司發(fā)展分析 47
一、小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量 47
二、小額貸款公司從業(yè)人員 47
三、小額貸款公司資金規(guī)模 48
四、小額貸款公司貸款余額 48
五、小額貸款公司盈利狀況 48
第三節(jié) 汽車金融公司發(fā)展分析 50
一、汽車金融公司主要企業(yè) 50
二、汽車金融公司發(fā)展情況 50
三、汽車金融公司注冊(cè)條件 51
四、汽車金融行業(yè)發(fā)展前景 51
第四節(jié) 消費(fèi)金融公司發(fā)展分析 51
一、消費(fèi)金融公司歷程分析 51
二、消費(fèi)金融公司發(fā)展情況 52
三、消費(fèi)金融公司設(shè)立條件 52
四、消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍 52
五、消費(fèi)金融公司定位與特點(diǎn) 53
六、消費(fèi)金融公司發(fā)展前景 53
第四章 全球消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析 54
第一節(jié) 國(guó)外消費(fèi)金融綜合比較 54
一、市場(chǎng)定位 54
（一）美國(guó)模式 54
（二）歐盟模式 54
（三）中國(guó)模式 54
二、風(fēng)險(xiǎn)控制 55
（一）美國(guó)模式 55
（二）歐盟模式 56
（三）中國(guó)模式 56
三、金融監(jiān)管 56
（一）美國(guó)模式 56
（二）歐盟模式 57
（三）日本模式 57
（四）中國(guó)模式 57
四、立法保障 58
（一）美國(guó)模式 58
（二）歐盟模式 58
（三）中國(guó)模式 59
第二節(jié) 主要國(guó)家消費(fèi)金融發(fā)展分析 59
一、美國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展分析 59
（一）消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀分析 59
（二）消費(fèi)金融經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)分析 60
（三）代表性的消費(fèi)金融公司 60
二、歐盟消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展分析 61
（一）消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀分析 61
（二）消費(fèi)金融經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)分析 61
（三）代表性的消費(fèi)金融公司 62
三、日本消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展分析 63
（一）消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀分析 63
（二）消費(fèi)金融經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)分析 63
（三）代表性的消費(fèi)金融公司 63
第三節(jié) 國(guó)外消費(fèi)金融公司經(jīng)驗(yàn)借鑒分析 64
一、國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融公司與國(guó)外的差距 64
（一）設(shè)立方式上 64
（二）資金來源方面 64
（三）產(chǎn)品品種方面 65
二、國(guó)外消費(fèi)金融公司發(fā)展經(jīng)驗(yàn)分析 65
（一）美國(guó) 65
（二）歐洲 65
（三）日本 66
三、國(guó)外消費(fèi)金融公司對(duì)我國(guó)的啟示 66
（一）具有廣泛的設(shè)立主體 66
（二）實(shí)施多元化的營(yíng)銷模式 66
（三）建立完善的信用體系 66
（四）健全的法律法規(guī)體系 67
第五章 中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析 68
第一節(jié) 消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 68
一、消費(fèi)金融信貸規(guī)模分析 68
二、消費(fèi)金融業(yè)務(wù)模式分析 68
（一）結(jié)合消費(fèi)場(chǎng)景的消費(fèi)金融 68
（二）直接發(fā)放個(gè)人貸款的消費(fèi)金融 69
（三）校園市場(chǎng)分期 69
三、消費(fèi)金融發(fā)展存在問題 69
（一）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不當(dāng) 69
（二）消費(fèi)金融市場(chǎng)混亂 69
（三）對(duì)于消費(fèi)金融認(rèn)識(shí)不足 70
（四）有關(guān)部門監(jiān)管力度不夠 70
第二節(jié) 消費(fèi)金融試點(diǎn)推進(jìn)情況 70
一、消費(fèi)金融試點(diǎn)城市推進(jìn)情況 70
二、第一批消費(fèi)金融公司試點(diǎn)城市 71
（一）北京 71
（二）天津 71
（三）上海 72
（四）成都 72
三、第二批消費(fèi)金融公司試點(diǎn)城市 73
（一）沈陽 73
（二）南京 73
（三）杭州 74
（四）合肥 74
（五）泉州 75
（六）武漢 76
（七）廣州 77
（八）重慶 77
（九）西安 78
（十）青島 78
四、消費(fèi)金融試點(diǎn)取得成效情況 79
第三節(jié) 消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展策略分析 80
一、監(jiān)管部門的政策 80
二、消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)兩個(gè)方面的保護(hù)措施 80
三、消費(fèi)金融體系的完善 80
第六章 中國(guó)個(gè)人住房貸款市場(chǎng)分析 82
第一節(jié) 房地產(chǎn)行業(yè)運(yùn)行分析 82
一、房地產(chǎn)開發(fā)投資情況 82
二、房地產(chǎn)市場(chǎng)供給結(jié)構(gòu) 82
三、房地產(chǎn)商品房建筑面積 83
四、房地產(chǎn)商品房銷售情況 84
五、房地產(chǎn)價(jià)格趨勢(shì)分析 84
第二節(jié) 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)分析 87
一、個(gè)人住房貸款委托貸款 87
二、個(gè)人住房貸款自營(yíng)貸款 87
三、個(gè)人住房貸款組合貸款 87
第三節(jié) 個(gè)人住房貸款 87
一、個(gè)人住房貸款政策 87
二、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理方式 88
三、公積金個(gè)人住房貸款發(fā)放情況 89
（一）公積金個(gè)人住房貸款累計(jì)發(fā)放情況 89
（二）公積金個(gè)人住房貸款發(fā)放情況 90
四、公積金個(gè)人住房貸款回收情況 91
五、個(gè)人住房貸款存量情況 91
（一）個(gè)人住房貸款余額增長(zhǎng)情況 91
（二）個(gè)人住房貸款占比情況 92
六、個(gè)人住房抵押貸款資產(chǎn)證券化 92
第四節(jié) 住房公積金 93
一、中國(guó)的住房公積金制度解析 93
（一）住房公積金的性質(zhì)和特點(diǎn) 93
（二）住房公積金的繳存和提取 94
（三）住房公積金的利率和稅收 95
（四）現(xiàn)行住房公積金的管理制度 96
（五）現(xiàn)行住房公積金制度存在的問題 96
二、住房公積金發(fā)展現(xiàn)狀 97
（一）住房公積金實(shí)繳單位和人數(shù) 97
（二）住房公積金繳存總額 99
（三）住房公積金繳存余額 100
（四）住房公積金提取額 101
（五）住房公積金貸款余額 101
第七章 中國(guó)汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)分析 103
第一節(jié) 汽車行業(yè)發(fā)展分析 103
一、汽車行業(yè)發(fā)展概況 103
二、汽車產(chǎn)銷數(shù)據(jù)分析 104
（一）汽車產(chǎn)量 104
三、汽車保有量分析 105
（一）民用汽車保有量情況 105
（二）私人汽車保有量情況 105
（三）公路營(yíng)運(yùn)汽車擁有量 106
四、汽車市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè) 106
第二節(jié) 汽車金融行業(yè)發(fā)展分析 107
一、汽車金融發(fā)展歷程 107
（一）摸索發(fā)展階段（1998-2005年） 107
（二）競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展階段（2006-2015年） 107
（三）穩(wěn)定發(fā)展階段（2016-2025年） 108
二、汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式分析 108
（一）傳統(tǒng)消費(fèi)貸款模式 108
（二）信用卡分期模式 108
（三）汽車金融公司“一站式”服務(wù) 108
三、汽車金融市場(chǎng)現(xiàn)狀分析 109
（一）滲透率不高 109
（二）汽車金融最受年輕消費(fèi)者接受 110
（三）資產(chǎn)支持證券發(fā)行：汽車金融公司的融資渠道多樣化 110
（四）增加汽車金融產(chǎn)品種類 110
（五）租賃：另一種汽車金融 111
四、汽車貸款市場(chǎng)規(guī)模分析 111
五、汽車消費(fèi)金融市場(chǎng)總體格局 111
（一）四大行在汽車消費(fèi)金融中占主導(dǎo)地位 111
（二）股份制商業(yè)銀行成汽車高端市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體 112
（三）汽車金融公司異軍突起 112
六、汽車消費(fèi)金融發(fā)展存在問題 112
（一）業(yè)務(wù)渠道難以建立 112
（二）審批鏈條較長(zhǎng)，申請(qǐng)手續(xù)繁瑣 113
（三）產(chǎn)品種類創(chuàng)新能力不足 113
（四）人員專業(yè)素質(zhì)有待提高 113
七、汽車消費(fèi)金融發(fā)展建議分析 113
（一）從戰(zhàn)略上重視汽車分期消費(fèi)業(yè)務(wù)開展 113
（二）細(xì)分市場(chǎng)和客戶，合理、靈活確定信用額度 114
（三）簡(jiǎn)化和優(yōu)化審批和制卡環(huán)節(jié)，以“短流程”應(yīng)對(duì)“短消費(fèi)” 114
（四）加強(qiáng)與上游廠商和經(jīng)銷商戰(zhàn)略合作，拓展產(chǎn)業(yè)鏈金融 114
第三節(jié) 汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)分析 114
一、銀行汽車貸款 114
（一）貸款手續(xù) 114
（二）首付情況 115
（三）利率水平 115
二、汽車金融公司 115
（一）貸款手續(xù) 115
（二）首付情況 115
（三）利率水平 115
（四）主要企業(yè) 115
三、整車廠財(cái)務(wù)公司 115
（一）貸款手續(xù) 115
（二）首付情況 116
（三）利率水平 116
（四）主要企業(yè) 116
四、信用卡購車分期 116
五、汽車融資租賃 116
（一）貸款手續(xù) 116
（二）首付情況 116
（三）利率水平 116
（四）產(chǎn)權(quán) 117
第四節(jié) 汽車消費(fèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展前景 117
一、汽車消費(fèi)金融市場(chǎng)滲透率進(jìn)一步提高 117
二、業(yè)務(wù)重點(diǎn)將向二三線及中西部城市轉(zhuǎn)移 117
三、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)進(jìn)一步增強(qiáng) 118
四、年輕消費(fèi)群體將為推動(dòng)市場(chǎng)發(fā)展的重要引擎 118
第八章 中國(guó)信用卡消費(fèi)信貸市場(chǎng)分析 119
第一節(jié) 信用卡市場(chǎng)運(yùn)行總況 119
一、信用卡市場(chǎng)發(fā)展歷程 119
（一）初創(chuàng)期：激進(jìn)時(shí)代 119
（二）高速成長(zhǎng)期：產(chǎn)品時(shí)代 122
（三）成熟期：成本時(shí)代 124
二、信用卡市場(chǎng)運(yùn)行特點(diǎn)分析 125
第二節(jié) 信用卡發(fā)行情況分析 127
一、信用卡市場(chǎng)需求分析 127
（一）影響信用卡的使用因素 127
（二）支付體系發(fā)展趨勢(shì)及影響 128
（三）信用卡的支付結(jié)算需求 129
（四）信用卡的消費(fèi)信貸需求 130
二、國(guó)內(nèi)信用卡發(fā)卡現(xiàn)狀分析 131
（一）總體發(fā)卡規(guī)模分析 131
（二）發(fā)卡模式變化趨勢(shì) 131
三、信用卡人均擁有量分析 133
四、信用卡用戶開發(fā)策略選擇 134
第三節(jié) 信用卡消費(fèi)收單分析 135
一、信用卡授信總額分析 135
二、信用卡消費(fèi)情況分析 136
（一）使用場(chǎng)所 136
（二）使用功能 136
（三）使用率 137
（四）月用卡額度 138
（五）還款渠道 138
（六）賬單管理 139
三、信用卡交易金額 140
四、信用卡收單現(xiàn)狀分析 140
（一）信用卡受理市場(chǎng)情況 140
（二）信用卡收單業(yè)務(wù)發(fā)展策略 140
四、信用卡貸款余額分析 142
第四節(jié) 信用卡主要品種分析 143
一、女性信用卡市場(chǎng)分析 143
（一）產(chǎn)品定位解析 143
（二）各行產(chǎn)品比較 143
（三）市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀 144
（四）品牌定位策略 144
二、大學(xué)生信用卡市場(chǎng)分析 146
（一）產(chǎn)品定位解析 146
（二）產(chǎn)品功能分析 146
（三）各行產(chǎn)品比較 146
（四）市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀 147
三、聯(lián)名信用卡市場(chǎng)分析 148
（一）產(chǎn)品定位解析 148
（二）產(chǎn)品特點(diǎn)分析 149
（三）各行產(chǎn)品比較 149
（四）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)分析 151
四、公務(wù)信用卡市場(chǎng)分析 152
（一）產(chǎn)品定位解析 152
（二）產(chǎn)品特點(diǎn)分析 153
（三）各行推行條件 153
（四）發(fā)展現(xiàn)狀及建議 154
五、白金信用卡市場(chǎng)分析 155
（一）產(chǎn)品定位解析 155
（二）各行產(chǎn)品比較 155
（三）市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀 156
（四）品牌定位策略 157
六、其他信用卡市場(chǎng)分析 157
（一）主題信用卡市場(chǎng)分析 157
（二）旅游信用卡市場(chǎng)分析 158
（三）汽車信用卡市場(chǎng)分析 159
（四）航空信用卡市場(chǎng)分析 159
第九章 中國(guó)其他消費(fèi)信貸市場(chǎng)分析 161
第一節(jié) 家裝貸款市場(chǎng)分析 161
一、家裝消費(fèi)市場(chǎng)分析 161
（一）家裝消費(fèi)市場(chǎng)需求 161
（二）家裝消費(fèi)市場(chǎng)趨勢(shì) 161
二、家裝貸款渠道分析 162
（一）銀行裝修消費(fèi)信貸 162
（二）消費(fèi)金融公司貸款 162
三、家裝貸款業(yè)務(wù)流程 163
四、家裝貸款案例分析 163
五、家裝貸款需求潛力 164
第二節(jié) 旅游信貸市場(chǎng)分析 164
一、旅游消費(fèi)市場(chǎng)分析 164
（一）旅游消費(fèi)需求分析 164
（二）旅游消費(fèi)趨勢(shì)分析 164
二、旅游貸款主要形式 165
三、旅游貸款市場(chǎng)現(xiàn)狀 165
（一）出國(guó)旅游保證金貸款 165
（二）旅游消費(fèi)貸款 166
四、旅游貸款案例分析 166
五、旅游貸款需求潛力 166
第三節(jié) 教育信貸市場(chǎng)分析 167
一、教育消費(fèi)市場(chǎng)分析 167
（一）教育消費(fèi)需求 167
（二）教育消費(fèi)趨勢(shì) 168
二、教育貸款市場(chǎng)分析 168
（一）國(guó)家助學(xué)貸款 168
（二）商業(yè)助學(xué)貸款 169
（三）出國(guó)留學(xué)貸款 169
三、建設(shè)銀行“學(xué)易貨” 170
四、教育貸款余額分析 171
第四節(jié) 個(gè)人耐用品貸款分析 172
一、個(gè)人耐用品消費(fèi)市場(chǎng)分析 172
（一）個(gè)人耐用品消費(fèi)需求 172
（二）個(gè)人耐用品消費(fèi)趨勢(shì) 173
二、個(gè)人耐用品貸款現(xiàn)狀 174
（一）消費(fèi)電子 174
（二）家用電器 174
三、個(gè)人耐用品貸款余額 175
四、個(gè)人耐用品貸款案例 175
第五節(jié) 醫(yī)療保健消費(fèi)貸款分析 176
一、醫(yī)療保健消費(fèi)市場(chǎng)分析 176
（一）醫(yī)療保健消費(fèi)需求 176
（二）醫(yī)療保健消費(fèi)趨勢(shì) 177
二、醫(yī)療保健消費(fèi)貸款分析 177
（一）醫(yī)療器械 177
（二）健身器材 177
三、醫(yī)療保健貸款案例分析 178
四、醫(yī)療保健貸款需求潛力 178
第十章 中國(guó)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析 179
第一節(jié) 信用卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新 179
一、組織創(chuàng)新分析 179
二、客戶層面創(chuàng)新 179
三、業(yè)務(wù)層面創(chuàng)新 179
四、渠道創(chuàng)新分析 180
五、載體創(chuàng)新分析 180
六、風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新 180
第二節(jié) 汽車金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新 180
一、擔(dān)保方式日趨簡(jiǎn)單 180
二、更加注重流程創(chuàng)新 180
三、費(fèi)率不斷降低 181
四、針對(duì)業(yè)務(wù)特性采取單獨(dú)的授信政策 181
五、合理利用外部資源發(fā)展汽車分期業(yè)務(wù) 181
六、優(yōu)化產(chǎn)品功能，樹立分期品牌 181
第三節(jié) 小額信用貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新 181
一、擔(dān)保和抵押的方式更加靈活多樣 181
二、信用貸款的占比明顯提高 182
三、借助政府力量撬動(dòng)科技和文化信貸杠桿 182
四、銀行貸款與資本市場(chǎng)聯(lián)姻 182
五、互聯(lián)網(wǎng)與小額信貸加速融合 182
六、保險(xiǎn)進(jìn)入小額貸款 182
第四節(jié) 金融服務(wù)方式創(chuàng)新 182
一、金融服務(wù)方式 182
（一）網(wǎng)絡(luò)銀行 182
（二）手機(jī)銀行 183
二、商業(yè)銀行服務(wù)模式創(chuàng)新 183
（一）服務(wù)方式：打造開放平臺(tái) 184
（二）服務(wù)對(duì)象：構(gòu)建普惠金融 187
（三）服務(wù)內(nèi)容：提供差異服務(wù) 189
第五節(jié) 消費(fèi)金融產(chǎn)品發(fā)展方向分析 191
一、大宗耐用消費(fèi)品 191
二、新型消費(fèi)品 191
（一）購買式消費(fèi) 191
1、信息消費(fèi) 191
2、醫(yī)療消費(fèi) 192
3、文化消費(fèi) 192
4、養(yǎng)老消費(fèi) 192
（二）租賃式消費(fèi) 192
三、消費(fèi)服務(wù)類 193
（一）服務(wù)消費(fèi)品內(nèi)涵 193
（二）服務(wù)消費(fèi)品類型 193
（三）服務(wù)消費(fèi)品發(fā)展方向 194
第十一章 中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)合作新創(chuàng)分析 195
第一節(jié) 消費(fèi)金融與零售業(yè)發(fā)展 195
一、零售業(yè)發(fā)展分析 195
（一）零售業(yè)發(fā)展歷程 195
（二）零售業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 197
（三）零售業(yè)發(fā)展前景 198
二、商業(yè)預(yù)付卡發(fā)展分析 198
（一）商業(yè)預(yù)付卡發(fā)展歷程 198
（二）商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)特點(diǎn) 201
（三）商業(yè)預(yù)付卡發(fā)展現(xiàn)狀 202
（四）商業(yè)預(yù)付卡消費(fèi)特征 202
（五）商業(yè)預(yù)付卡發(fā)展前景 203
第二節(jié) 消費(fèi)金融與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展 204
一、汽車消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)分析 204
（一）汽車消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)特點(diǎn) 204
（二）汽車消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)前景 204
二、助學(xué)貸款信用保證保險(xiǎn)分析 205
（一）助學(xué)貸款信用保證保險(xiǎn)的意義 205
（二）助學(xué)貸款信用保證保險(xiǎn)的原理 206
（三）助學(xué)貸款信用保證保險(xiǎn)的成效 207
三、小額信貸保證保險(xiǎn)分析 208
（一）小額信貸保證保險(xiǎn)內(nèi)涵及意義 208
（二）小額貸款保證保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀 209
（三）小額信貸保證保險(xiǎn)的問題及前景 209
第三節(jié) 消費(fèi)金融與互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展 211
一、消費(fèi)金融互聯(lián)網(wǎng)模式創(chuàng)新 211
（一）P2P 211
（二）眾籌融資 214
（三）P2C 217
二、重點(diǎn)P2P理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比 219
（一）人人貸 219
（二）陸金所 221
（三）溫州貸 222
三、眾籌融資主要平臺(tái)分析 223
（一）淘寶眾籌 223
（二）京東眾籌 225
（三）天使匯 227
四、互聯(lián)網(wǎng)金融模式P2C創(chuàng)新 231
第四節(jié) 消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)合作案例 232
一、中信銀行消費(fèi)金融業(yè)務(wù)拓展 232
（一）財(cái)富管理板塊重構(gòu) 232
（二）消費(fèi)金融版圖擴(kuò)圍 233
二、中信銀行消費(fèi)金融合作案例 234
（一）搭建財(cái)富管理體系 234
（二）以旗艦店模式打造智慧網(wǎng)點(diǎn) 235
（三）與我愛我家和龐大集團(tuán)合作 237
（四）與海爾集團(tuán)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融合作 237
（五）與易居中國(guó)合作開發(fā)“樂居貸” 238
三、中銀消費(fèi)金融與騰訊財(cái)付通合作 238
四、騰訊前海銀行試水消費(fèi)金融 239
（一）以消費(fèi)金融為特色 239
（二）定位“大存小貸” 239
（三）構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)管控防線 240
第十二章 中國(guó)消費(fèi)金融第三方支付模式創(chuàng)新 241
第一節(jié) 網(wǎng)絡(luò)交易拓寬消費(fèi)金融空間 241
一、網(wǎng)絡(luò)交易為消費(fèi)金融提供機(jī)會(huì) 241
二、第三方支付推動(dòng)網(wǎng)上零售市場(chǎng) 242
三、第三方支付平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)合作 243
第二節(jié) 第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模分析 243
一、第三方支付市場(chǎng)交易規(guī)模 243
二、第三方支付細(xì)分市場(chǎng)份額 244
（一）互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)交易規(guī)模 244
（二）移動(dòng)支付行業(yè)交易規(guī)模 245
（三）固話支付行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模 245
（四）數(shù)字電視支付行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模 246
三、移動(dòng)支付企業(yè)APP覆蓋人數(shù)情況 246
第三節(jié) 第三方支付產(chǎn)業(yè)商業(yè)模式分析 247
一、第三方支付主流商業(yè)模式 247
二、第三方支付細(xì)分商業(yè)模式 248
（一）支付網(wǎng)關(guān)模式 248
（二）信用增強(qiáng)型支付模式 248
（三）賬戶支付型模式 249
（四）移動(dòng)支付模式 250
三、重點(diǎn)企業(yè)商業(yè)模式解析 250
（一）支付寶商業(yè)模式分析 250
（二）財(cái)付通商業(yè)模式分析 251
（三）銀聯(lián)支付商業(yè)模式分析 252
（四）快錢支付商業(yè)模式分析 253
（五）網(wǎng)銀在線商業(yè)模式分析 254
四、第三方支付發(fā)展瓶頸分析 254
五、第三方支付企業(yè)營(yíng)銷管理建議 255
六、第三方支付商業(yè)模式發(fā)展建議 257
七、第三方支付產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新模式探析 258
第四節(jié) 第三方支付產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析 259
一、第三方支付產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)主體分類 259
（一）互聯(lián)網(wǎng)巨頭企業(yè) 259
（二）電信運(yùn)營(yíng)商企業(yè) 259
（三）銀聯(lián)和銀行企業(yè) 260
（四）地方性國(guó)資企業(yè) 260
（五）發(fā)卡為主類企業(yè) 261
（六）獨(dú)立第三方支付運(yùn)營(yíng)商 261
二、獲牌照支付企業(yè)業(yè)務(wù)分析 262
三、發(fā)放牌照企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析 262
四、第三方支付產(chǎn)業(yè)牌照發(fā)放情況 263
（一）第一批支付牌照企業(yè)分析 264
（二）第二批支付牌照企業(yè)分析 265
（三）第三批支付牌照企業(yè)分析 266
（四）第四批支付牌照企業(yè)分析 268
（五）第五批支付牌照企業(yè)分析 270
第五節(jié) 第三方支付行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新方向 274
一、支付產(chǎn)品多元化趨勢(shì) 274
二、移動(dòng)支付多場(chǎng)景趨勢(shì) 274
二、第三方支付金融化趨勢(shì) 275
第十三章 中國(guó)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展分析 277
第一節(jié) 銀行金融機(jī)構(gòu) 277
一、中國(guó)銀行 277
（一）銀行機(jī)構(gòu)基本情況 277
（二）銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況 277
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 278
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 278
（五）銀行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量 279
二、中國(guó)工商銀行 280
（一）銀行機(jī)構(gòu)基本情況 280
（二）銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況 281
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 281
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 282
（五）銀行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量 284
三、中國(guó)建設(shè)銀行 285
（一）銀行機(jī)構(gòu)基本情況 285
（二）銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況 285
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 286
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 286
（五）銀行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量 287
四、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 289
（一）銀行機(jī)構(gòu)基本情況 289
（二）銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況 290
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 290
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 291
（五）銀行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量 293
五、平安銀行 295
（一）銀行機(jī)構(gòu)基本情況 295
（二）銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況 296
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 296
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 297
（五）銀行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量 298
六、中信銀行 300
（一）銀行機(jī)構(gòu)基本情況 300
（二）銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況 300
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 301
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 301
（五）銀行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量 303
七、廣發(fā)銀行 303
（一）銀行機(jī)構(gòu)基本情況 303
（二）銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況 304
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 305
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 305
（五）銀行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量 306
八、南京銀行 306
（一）銀行機(jī)構(gòu)基本情況 306
（二）銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況 306
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 307
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 307
（五）銀行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量 309
九、寧波銀行 309
（一）銀行機(jī)構(gòu)基本情況 309
（二）銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況 310
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 310
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 311
（五）銀行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量 312
十、廣州農(nóng)商銀行 313
（一）銀行機(jī)構(gòu)基本情況 313
（二）銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況 313
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 314
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 314
（五）銀行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量 315
第二節(jié) 汽車金融公司 315
一、上汽通用汽車金融有限公司 315
（一）企業(yè)發(fā)展基本介紹 315
（二）企業(yè)車貸套餐分析 316
（三）企業(yè)營(yíng)銷服務(wù)網(wǎng)點(diǎn) 317
（四）企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 317
二、寶馬汽車金融（中國(guó)）有限公司 318
（一）企業(yè)發(fā)展基本介紹 318
（二）企業(yè)車貸套餐分析 318
（三）企業(yè)營(yíng)銷服務(wù)網(wǎng)點(diǎn) 319
（四）企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 319
三、大眾汽車金融（中國(guó)）有限公司 320
（一）企業(yè)發(fā)展基本介紹 320
（二）企業(yè)車貸套餐分析 321
（三）企業(yè)營(yíng)銷服務(wù)網(wǎng)點(diǎn) 321
（四）企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 321
四、豐田汽車金融（中國(guó)）有限公司 322
（一）企業(yè)發(fā)展基本介紹 322
（二）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析 323
（三）企業(yè)車貸套餐分析 324
（四）企業(yè)營(yíng)銷服務(wù)網(wǎng)點(diǎn) 324
（五）企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 324
五、奇瑞徽銀汽車金融有限公司 325
（一）企業(yè)發(fā)展基本介紹 325
（二）企業(yè)車貸套餐分析 326
（三）企業(yè)營(yíng)銷服務(wù)網(wǎng)點(diǎn) 326
六、三一汽車金融有限公司 327
（一）企業(yè)發(fā)展基本介紹 327
（二）企業(yè)營(yíng)銷服務(wù)網(wǎng)點(diǎn) 328
（三）企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 329
七、一汽汽車金融有限公司 329
（一）企業(yè)發(fā)展基本介紹 329
（三）企業(yè)車貸套餐分析 330
（四）企業(yè)營(yíng)銷服務(wù)網(wǎng)點(diǎn) 330
（五）企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 330
第三節(jié) 小額貸款公司 331
一、蘇州高新區(qū)鑫莊農(nóng)村小額貸款股份有限公司 331
（一）企業(yè)發(fā)展基本情況 331
（二）企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析 331
（三）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析 332
（四）企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 332
二、濟(jì)南市高新區(qū)東方小額貸款股份有限公司 333
（一）企業(yè)發(fā)展基本情況 333
（二）企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析 333
（三）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析 334
（四）企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 334
三、常州市武進(jìn)區(qū)通利農(nóng)村小額貸款股份有限公司 335
（一）企業(yè)發(fā)展基本情況 335
（二）企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析 335
（三）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析 336
（四）企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 336
（五）企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析 337
四、諸暨市海博小額貸款股份有限公司 338
（一）企業(yè)發(fā)展基本情況 338
（二）企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析 338
（三）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析 338
（四）企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 338
五、蘇州市滄浪區(qū)昌信農(nóng)村小額貸款股份有限公司 339
（一）企業(yè)發(fā)展基本情況 339
（二）企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析 339
（三）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析 339
（四）企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 340
六、鎮(zhèn)江市丹徒區(qū)文廣世民農(nóng)村小額貸款股份有限公司 340
（一）企業(yè)發(fā)展基本情況 340
（二）企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析 341
（三）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析 341
（四）企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 341
七、聊城市東昌府區(qū)天元小額貸款股份有限公司 341
（一）企業(yè)發(fā)展基本情況 341
（二）企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析 342
（三）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析 342
（四）企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 342
第四節(jié) 消費(fèi)金融公司 343
一、北銀消費(fèi)金融公司 343
（一）企業(yè)發(fā)展基本介紹 343
（二）企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍 344
（三）企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 344
二、中銀消費(fèi)金融公司 344
（一）企業(yè)發(fā)展基本介紹 344
（二）企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍 345
（三）企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 345
三、四川錦程消費(fèi)金融公司 346
（一）企業(yè)發(fā)展基本介紹 346
（二）企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍 346
（三）企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 347
四、捷信消費(fèi)金融公司 347
（一）企業(yè)發(fā)展基本介紹 347
（二）企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍 348
（三）企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 348
第十四章 2017-2022年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)趨勢(shì)及前景預(yù)測(cè) 349
第一節(jié) 2017-2022年消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)分析 349
一、個(gè)人住房貸款仍將占主導(dǎo)地位 349
二、信用卡消費(fèi)信貸將保持強(qiáng)勁增長(zhǎng) 349
三、汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)日趨成熟 349
四、一般性消費(fèi)貸款發(fā)展?jié)摿薮?350
第二節(jié) 2017-2022年消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展預(yù)測(cè)分析 350
一、消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析 350
二、消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展前景分析 353
三、消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè) 354
（一）汽車貸款規(guī)模預(yù)測(cè) 354
（二）信用卡貸款規(guī)模預(yù)測(cè) 354
（三）教育貸款規(guī)模預(yù)測(cè) 355
（四）個(gè)人耐用品貸款規(guī)模預(yù)測(cè) 356
第三節(jié) 2017-2022年消費(fèi)金融行業(yè)投資機(jī)會(huì)分析 356
一、金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)信貸投資機(jī)會(huì) 356
二、大消費(fèi)背景下消費(fèi)信貸機(jī)會(huì) 357
三、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融投資機(jī)會(huì) 358
第四節(jié) 2017-2022年消費(fèi)金融行業(yè)投資策略分析 359
第十五章 中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范策略分析 360
第一節(jié) 消費(fèi)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理建議 360
一、消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理 360
二、消費(fèi)金融行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理 360
三、消費(fèi)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān) 361
第二節(jié) 消費(fèi)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范及監(jiān)管 362
一、小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)級(jí)防范分析 362
（一）小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析 362
（二）小額貸款信貸過程的風(fēng)險(xiǎn) 363
（三）小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的成因 364
（四）小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防范 365
二、消費(fèi)金融企業(yè)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)分析 366
（一）消費(fèi)金融企業(yè)外部監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn) 366
（二）消費(fèi)金融企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)分析 367
（三）消費(fèi)金融管理風(fēng)險(xiǎn)防范措施 368
第三節(jié) 消費(fèi)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策建議 371
一、完善制度促進(jìn)消費(fèi)金融發(fā)展 371
二、完善消費(fèi)金融企業(yè)監(jiān)管機(jī)制 372
部分圖表目錄：
圖表 1 2010-2015年中國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值及增長(zhǎng)變化趨勢(shì)圖 37
圖表 2 2015-2016年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值構(gòu)成及增長(zhǎng)速度統(tǒng)計(jì) 37
圖表 3 2015-2016年中國(guó)規(guī)模以上工業(yè)增加值月度增長(zhǎng)速度 38
圖表 4 2010-2015年中國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入增長(zhǎng)趨勢(shì)圖 39
圖表 5 2011-2015年中國(guó)貨幣余額情況分析 40
圖表 6 2011-2015年中國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款余額情況分析 40
圖表 7 2012-2015年中國(guó)社會(huì)融資規(guī)模存量分析 40
圖表 8 主要銀行機(jī)構(gòu)存款利率情況 41
圖表 9 2011-2015年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 44
圖表 10 2011-2015年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債規(guī)模 44
圖表 11 2012-2015年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款情況 45
圖表 12 2012-2015年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款情況表 45
圖表 13 2012-2015年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)稅后利潤(rùn)情況表 46
圖表 14 2011-2015年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管指標(biāo)分析 46
圖表 15 2010-2015年中國(guó)小額貸款機(jī)構(gòu)數(shù)量統(tǒng)計(jì) 47
圖表 16 2011-2015年中國(guó)小額貸款公司從業(yè)人員數(shù)量統(tǒng)計(jì) 47
圖表 17 2010-2015年中國(guó)小額貸款公司實(shí)收資本統(tǒng)計(jì) 48
圖表 18 2010-2015年中國(guó)小額貸款公司貸款余額統(tǒng)計(jì) 48
圖表 19 國(guó)內(nèi)主要汽車金融公司情況統(tǒng)計(jì) 50
圖表 20 適用于美國(guó)消費(fèi)金融公司的法案簡(jiǎn)介 58
圖表 21 2011-2015年中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)規(guī)模變化趨勢(shì)圖 68
圖表 22 2010-2015年中國(guó)房地產(chǎn)開發(fā)投資額情況 82
圖表 23 2015年房地產(chǎn)開發(fā)投資結(jié)構(gòu) 82
圖表 24 2010-2015年中國(guó)房地產(chǎn)商品房施工面積 83
圖表 25 2010-2015年中國(guó)房地產(chǎn)商品房新開工面積統(tǒng)計(jì) 83
圖表 26 2010-2015年中國(guó)房地產(chǎn)商品房竣工面積統(tǒng)計(jì) 83
圖表 27 2010-2015年中國(guó)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)商品房銷售面積情況 84
圖表 28 2010-2015年中國(guó)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)商品房銷售金額情況 84
圖表 29 2015年份中國(guó)70個(gè)大中城市住宅銷售價(jià)格指數(shù) 85
圖表 30 2014年公積金個(gè)人住房貸款累計(jì)發(fā)放情況 89
圖表 31 2014年公積金個(gè)人住房貸款發(fā)放情況 90
圖表 32 2011-2015年中國(guó)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人購房貸款余額變化趨勢(shì)圖 92 |
