從全球來看，隨著3G商用進程的日益推進，從日韓到歐洲，移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐在不斷加快，成為移動運營商十分看好的業(yè)務(wù)增長點。在我國，移動運營商也在積極推廣移動支付業(yè)務(wù)。如今，用手機不僅可以繳費、投保，還可以購買機票、電影票……移動支付的應(yīng)用范圍越來越廣。  

　　移動支付業(yè)務(wù)是移動運營商與金融部門合作推出的通過手機進行理財、繳費或消費的電子交易服務(wù)。從全球來看，從日韓到歐洲，移動支付業(yè)務(wù)的商用步伐在不斷加快。尤其是在日韓兩國，移動支付業(yè)務(wù)日益走向普及，成為頗具發(fā)展?jié)摿Φ臉I(yè)務(wù)增長點。  

　　在韓國，已經(jīng)有越來越多的移動用戶通過手機實現(xiàn)POS支付，購買地鐵車票，進行移動ATM取款。早在2001年，SK就推出了名為MONETA的移動支付業(yè)務(wù)品牌。2004年8月，SK將其移動支付業(yè)務(wù)整合為新的品牌“M－BANK”。通過在手機中內(nèi)置智能型芯片，用戶可以用手機辦理各種金融服務(wù)。在日本，NTTDoCoMo等移動運營商均把移動支付作為重點業(yè)務(wù)予以積極推進。2004年，NTTDoCoMo先后推出了基于非接觸IC智能芯片的Felica業(yè)務(wù)。用戶可以利用這種手機購買自動售貨機或者便利店的產(chǎn)品，還可以購買電影票。在歐洲，各大移動運營商也在積極推廣移動支付業(yè)務(wù)。在國內(nèi)，近兩年來，中國移動和中國聯(lián)通全面加快了與金融部門的合作步伐，手機銀行、手機錢包、手機彩票等移動支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用步伐逐漸加快。  

    移動支付業(yè)務(wù)的實現(xiàn)方式  
　　全球移動運營商開通的移動支付業(yè)務(wù)，實現(xiàn)方式主要有兩種：一種是通過短信、WAP等遠程控制完成支付，另一種是通過近距離非接觸技術(shù)完成支付。  

　　通過短信、WAP等方式完成支付  
　　目前，我國及許多國家和地區(qū)的運營商開通的移動支付業(yè)務(wù)都采用這種方式。用戶在需要交納費用時用短信或WAP的方式通知移動運營商；運營商或從用戶事先在運營商處開的虛擬賬戶中扣除金額，或通知銀行在和手機號碼綁定的用戶銀行賬戶上扣除金額；支付行為完成后，運營商以短信等方式告知用戶支付已完成。  

　　這種方式的優(yōu)點是：無需在手機中增加特殊的軟件，只要開通此項業(yè)務(wù)就可使用。但缺點也非常明顯：首先，購買的商品種類非常有限；其次，從購買到支付行為的完成，所需時間長，操作復(fù)雜。  

　　通過近距離非接觸技術(shù)完成支付  
　　日本的NTTDoCoMo和KDDI開通的移動支付業(yè)務(wù)就是采用的此種方式。德國和法國正在進行用手機支付公共汽車車票和體育場入場券等試驗。目前用于移動支付業(yè)務(wù)的近距離通信技術(shù)有RFID等，RFID是一種無接觸芯片技術(shù)。日本NTTDoCoMo和KDDI采用的是索尼公司的FeliCaIC芯片技術(shù)，F(xiàn)eliCaIC芯片也屬于無接觸芯片技術(shù)。未來，藍牙、802．11等也非常有可能應(yīng)用在移動支付業(yè)務(wù)中。  
近距離非接觸支付技術(shù)的優(yōu)點是：操作簡單、支付行為完成耗時短。當(dāng)用戶將植入無接觸芯片和天線的手機在特殊的閱讀器前晃動時，就可將支付數(shù)據(jù)、票據(jù)或者用戶的身份認(rèn)證信息通過無線電波傳輸?shù)揭苿舆\營商或者金融機構(gòu)。缺點是：用戶要使用移動支付業(yè)務(wù)必須更換手機，而現(xiàn)在具有此種功能的手機不僅種類少，而且價格昂貴。但可以預(yù)計，隨著終端問題的解決，近距離非接觸技術(shù)將成為未來移動支付業(yè)務(wù)的主流實現(xiàn)方式。  

    移動支付業(yè)務(wù)價值鏈模式  
　　全球移動支付業(yè)務(wù)價值鏈主要有兩種：一種是運營商在價值鏈主導(dǎo)的價值鏈；另一種是銀行主導(dǎo)的價值鏈。  

　　運營商主導(dǎo)的價值鏈?zhǔn)潜容^初級的價值鏈，當(dāng)前各國開展的移動支付業(yè)務(wù)價值鏈都屬于這種。在運營商主導(dǎo)的價值鏈上，用戶、商家和銀行之間的資金結(jié)算都要通過運營商，這不利于調(diào)動商家和銀行的積極性，并且用戶通過移動支付業(yè)務(wù)購買的商品的種類也會受到限制，只適合于小額商品的支付。日本通過注資銀行的方式，加強了與銀行的合作。我們認(rèn)為，在移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展初期，這不失為一個調(diào)動銀行積極性的好辦法。  

　　銀行主導(dǎo)的價值鏈?zhǔn)且苿又Ц稑I(yè)務(wù)發(fā)展到高級階段的一種價值鏈合作模式。運營商在價值鏈中只扮演網(wǎng)絡(luò)提供商的角色，銀行走到了前臺，直接和消費者接觸。購買商品的價錢不再受限制，手機真正具有了信用卡的功能，安全性有了更高的保障。  

    移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的問題  
　　目前，全球移動支付業(yè)務(wù)已經(jīng)獲得了長足發(fā)展，但其發(fā)展步伐仍慢于人們的預(yù)期。影響移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素在于：  

　　運營商和金融機構(gòu)的合作模式問題  
　　相比傳統(tǒng)的支付方式，通過手機支付，就會多出運營商一方來分享商家和金融機構(gòu)的利益。無疑，這是商家和金融機構(gòu)所不愿意看到的，特別是金融機構(gòu)。如果運營商和金融機構(gòu)之間沒有構(gòu)建起良好的合作模式或者合理的利益分成方法，金融機構(gòu)就難以大力推動移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。如果沒有金融機構(gòu)的支持，手機錢包業(yè)務(wù)就很難順利開展。  

　　移動支付操作的便利性問題  
　　目前許多開通手機錢包業(yè)務(wù)的移動運營商多采用短信、WAP等遠程控制的方式完成支付。以短信為例，用戶不僅要輸入繁瑣的文字信息，還要記住手機錢包業(yè)務(wù)的接入碼；在發(fā)送完請求購買信息之后還有等待運營商的確認(rèn)信息，這樣一來一回，需要等待的時間較長，為用戶帶來了不便。因此，通過短信這種方式只適合購買一些數(shù)字產(chǎn)品，其便利性顯然不如傳統(tǒng)的貨幣或信用卡。  

　　人們的消費習(xí)慣和對安全性的顧慮問題  
　　長久以來，絕大多數(shù)人已經(jīng)習(xí)慣了使用貨幣或信用卡消費，對手機支付還比較陌生。另外，很重要的一點是人們對使用手機支付業(yè)務(wù)的安全性心存顧慮。實際上，隨著通信技術(shù)的不斷發(fā)展，移動支付的安全性可以得到保障，但人們?nèi)匀徊环判膶⒆约旱纳矸菪畔ⅰ⑿庞每ㄐ畔⒌缺Ｃ苄畔⑼ㄟ^移動網(wǎng)絡(luò)傳輸。