建行北京分行金融街(16.18,-0.51,-3.06%)支行是中央國家機關(guān)個人住房擔(dān)保委托貸款北京城區(qū)五家經(jīng)辦網(wǎng)點之一。盡管店面并不臨街，業(yè)務(wù)量依然不小，其中房貸客戶占了很大部分。而在房貸客戶中，申請?zhí)崆斑�貸者數(shù)量最多。記者在此間采訪看到，隊伍從房間內(nèi)延伸出來，幾乎擠滿了整條過道。網(wǎng)點擺放了兩張長桌供客戶填寫提前還貸申請表，卻遠(yuǎn)不能滿足需求，很多人只好倚墻填表。


　　這樣的景象每天都在上演。央行于去年8月19日再次加息。今年1月1日起，各行將執(zhí)行新的房貸利率。其中，5年期以上個人房貸基準(zhǔn)利率由6.39%上調(diào)至6.84%，而利率下限則從加息前同期限檔次基準(zhǔn)利率下浮10%調(diào)整為按下浮15%執(zhí)行。綜合這兩項政策，利率實際從5.751%升至5.814%。反映到月供上，一般客戶每月需多還10到30元不等。

　　加息促使一些人開始考慮提前還貸。記者隨機詢問了幾名客戶，他們均表示，對加息后房貸的變化早有掌握。一位客戶告訴記者：“加息后，我的月供上漲了不到20元，算不上什么壓力，但我還是選擇提前還貸，畢竟能減少很大一部分利息支出�！彼麑⑻崆斑�貸時間選在了新年伊始，即房貸利率調(diào)整之后，對此，他解釋說：“正好這幾天有資金入賬。事實上，提前還貸也不是為了規(guī)避升息的損失，因為它對我影響不大。提前還貸需要15到30個工作日，如果我有意躲過這次升息，一個月前就該提出申請了�！�

　　事實上，各地的媒體報道均顯示，去年底并未出現(xiàn)預(yù)想中的提前還貸熱潮，此類業(yè)務(wù)的辦理量基本與往日持平。有分析指出，近來股市和基金的走勢看好，權(quán)衡提前還貸省下的利息和其他投資帶來的收益，很多人轉(zhuǎn)向后者。而加息也是金融市場的正常行為，客戶也對此習(xí)以為常。

　　“不湊熱鬧”并不意味著提前還貸遇冷，網(wǎng)點一如平日，人頭攢動。把提前還貸列入理財規(guī)劃者也有自己的打算。年初，央行再度上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，預(yù)示了繼續(xù)從緊的宏觀調(diào)控，其影響也波及房貸。一位房貸客戶告訴記者：“我每天都會關(guān)注網(wǎng)站上的財經(jīng)報道，很多人預(yù)測，今年還有可能加息，現(xiàn)在提前還貸也是為以后著想�！碑�(dāng)記者問及為何對金融形勢如此清晰時，他笑著說：“都是貸款惹的。開始還貸后，我一直關(guān)注這類消息，它們對家庭理財也有不小的幫助。”

　　隨著金融理財觀念深入人心，還與不還，很多人都有了自己明確的看法。他們把提前還貸當(dāng)作家庭理財?shù)囊徊糠�，按部就班，不再人云亦云�?

　　對于有意提前還款者，專家提出了自己的意見。首先，不滿3年的房貸不用急于還款。在選擇等額本息還款的前提下，貸款初期歸還的大部分是利息，這段時間提前還貸，付給銀行的本金并不會減少多少，而利息卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于3年的利息。而貸款即將還清者也不用提前還貸，比如貸款10年，已還了八九年，現(xiàn)在償還的基本是本金，相當(dāng)于低息甚至無息貸款，提前還款的意義也不大。如何合理還貸，還須房貸族根據(jù)自身情況加以衡量。