□晨報記者周凱 實習(xí)生吳迪　　

　　今年“金豬”寶寶特別多，新媽媽們或多或少都聽說過，每年9月1日開始可以在地段醫(yī)院辦理一個可報銷50%的醫(yī)療保障，不過具體保障什么內(nèi)容、怎么辦理和報銷，卻常常讓新媽媽們一頭霧水�！　�

　　這也難怪，因為上海對新生寶寶的保障比較復(fù)雜，一共包含三方面：少兒醫(yī)保、家屬勞保(即通常所說的父母單位報銷)、少兒住院基金。這三種保障方式既有重合，也有互補之處。本期保險版中，晨報將為您撥開迷霧，看看您的寶寶可以享受多少保障，然后再看看商業(yè)保險，如何在社保的基礎(chǔ)上拾遺補缺。此外，由于全國版的《城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險》制度將在2010年普及，晨報還將為您簡要介紹，小寶寶未來的醫(yī)療保障將會有怎樣一些變化�！　�

　　少兒醫(yī)保：　　

　　無需繳費報銷住院、大病50%費用　　

　　首先看少兒醫(yī)保，根據(jù)2006年9月1日開始實行的《上海市中小學(xué)生和嬰幼兒住院、門診大病基本醫(yī)療保障試行辦法》，擁有本市戶籍18歲以下的少兒都屬于保障范圍內(nèi)，醫(yī)保局對住院和門診大病符合要求的費用可報銷50%�！　�

　　通常來說，少兒醫(yī)保無需專程申請，只要有本市戶籍就行。如果發(fā)生了住院費用，新媽媽只要到戶籍所在區(qū)縣的定點醫(yī)院領(lǐng)取“入院通知書”，以及“入院結(jié)算憑證”，在出院結(jié)算時出示戶口本和以上兩個憑證，醫(yī)院將會在費用中直接扣除50%，所以新媽媽只需支付另外的50%費用即可�！　�

　　門診大病的費用報銷方式則有所不同。新媽媽需要先在醫(yī)生那里辦理“出院小結(jié)”或者“門診大病證明”，然后去兒保辦公室領(lǐng)取“門診大病就醫(yī)記錄冊”，治療結(jié)束后在醫(yī)院辦理“門診結(jié)算憑證”。然后新媽媽得先以現(xiàn)金支付所有費用，此后3個月內(nèi)再到兒保辦公室申請審核，審核時候需帶好以上提及的各種證明，以及戶口簿、身份證、上海銀行或上海農(nóng)商行的賬戶。審核通過之后，就可以領(lǐng)取50%的費用返還�！　�

　　需要注意的是，只有符合報銷標(biāo)準(zhǔn)的費用才能報銷50%，如果住了很貴的病房、用了超標(biāo)的藥，有可能沒法報銷，在境外發(fā)生的醫(yī)療費用、非定點醫(yī)療機構(gòu)發(fā)生的醫(yī)療費用也沒法報銷，新媽媽應(yīng)該在就診時咨詢清楚。另外，“大病門診”的定義醫(yī)保局有限定，具體為白血病、血友病、再生障礙性貧血、惡性腫瘤放療、化療及腎移植前透析治療和手術(shù)后抗排異治療等專科門診。如果有何不清楚，也可撥打962218少保熱線咨詢�！　�

　　家屬勞保：　　

　　父母單位報銷門急診、住院、大病均可　　

　　想必很多新媽媽也聽說過，寶寶的醫(yī)藥費可在單位報銷一半，這又是怎么回事呢？　　

　　其實，上述保障的準(zhǔn)確說法叫“家屬勞�！�，爸爸或媽媽應(yīng)該先與所在單位建立家屬勞保關(guān)系，領(lǐng)取家屬勞�？�，寶寶生病治療后由家長先墊付醫(yī)療費用，再拿著發(fā)票、病歷等材料去單位辦理相關(guān)手續(xù)，公司則在“三個目錄”(基本醫(yī)療保險藥品目錄、基本醫(yī)療保險診療項目目錄、基本醫(yī)療保險醫(yī)療服務(wù)設(shè)施目錄)的范圍內(nèi)“志愿”承擔(dān)寶寶50%的醫(yī)療費用�！　�

　　由于包含了門急診費用，所以這種保障比少兒醫(yī)保要全面，范圍大體與公費醫(yī)療相當(dāng)，甚至包含了社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中的基本醫(yī)療服務(wù)項目�！　�

　　不過，近年來不少報道稱，因為醫(yī)療保障制度改革，上世紀(jì)50年代勞動保險條例中規(guī)定的“企業(yè)員工直系親屬半費醫(yī)療保障”已經(jīng)不再被許多企業(yè)采納，導(dǎo)致不少員工的小孩得不到上述保障，而國企、事業(yè)單位保留“家屬勞�！钡谋容^多�！　�

　　記者就此致電上海勞保局的咨詢中心，工作人員稱1953年的《中華人民共和國勞動保險條例》并未宣布廢止，所以家屬勞保措施繼續(xù)有效。當(dāng)然，建立家屬勞保有一定的條件，針對員工的小孩來說，應(yīng)該是未滿16周歲、主要收入依靠父母的子女。一般來說，如果符合條件，單位都應(yīng)與員工建立家屬勞保關(guān)系，如果企業(yè)拒絕建立，員工可以先去單位的工會組織反映，若反映無結(jié)果，還可申請“勞動仲裁”。　　

　　特別提醒注意的是，上述“家屬勞�！迸c“少兒住院、大病門診保障”并不能重復(fù)報銷，醫(yī)保局的《上海市中小學(xué)生和嬰幼兒住院、門診大病基本醫(yī)療保障試行辦法》規(guī)定，原享受供養(yǎng)人單位的勞動保險(以下稱“家屬勞�！�)待遇的保障對象，按照本辦法的規(guī)定享受少兒學(xué)生醫(yī)療保障待遇后，其家屬勞保中的住院和門診大病醫(yī)療待遇不再享受，但一般門急診醫(yī)療費用仍按家屬勞保有關(guān)規(guī)定執(zhí)行�！　�

　　少兒住院基金：　　

　　每年60元報銷住院、大病50%費用　　

　　上述兩種保障都是不用掏錢的，下面要談的少兒住院基金則需要支付一定的保費，當(dāng)然這仍然是純公益性的保險�！　�

　　“上海市少兒住院互助基金”的對象為：中小學(xué)生(含中專、技校、職校、特殊學(xué)校)在冊的學(xué)生、本市常住戶口(含有效居住證)的學(xué)齡前兒童(0-5周歲)、本市常住戶口18周歲以下的未入學(xué)殘障少兒(含輟學(xué)學(xué)生)、本市常住戶口的高中復(fù)讀生(復(fù)讀1年之內(nèi)，未滿20周歲)，以及符合條件的“外來媳婦”學(xué)齡前兒童、農(nóng)民工子女為主學(xué)校的在冊學(xué)生�！　�

　　想要加入此基金，每年9月1日到9月30日可到街道醫(yī)院辦理，0－5周歲的小兒交納60元/學(xué)年，6－18周歲的少兒交納50元/學(xué)年，未入學(xué)殘障少兒則交納60元/學(xué)年，新生兒則可在所處的街道醫(yī)院即時辦理，甚至已經(jīng)患病的孩子也能參加。　　

　　參加者一旦因病、傷住院，憑少兒住院基金醫(yī)療證和住院醫(yī)療費用結(jié)算證明單，入院時可免交50%住院預(yù)付金，出院時可免于繳納由少兒住院基金支付的50%醫(yī)療費用。白血病等大病�？崎T診治療費用，少兒住院基金也可支付50%。每人每學(xué)年最高累計支付金額為10萬元。與少兒醫(yī)保類似，少兒住院基金僅限于保障住院和大病費用，門急診費用是不包含在內(nèi)的�！　�

　　但是要注意，想要憑借此基金去免除50%的醫(yī)療費，需要至所在區(qū)縣的定點醫(yī)院看病，比如，若是在楊浦區(qū)參加的住院基金，就不能去虹口區(qū)的醫(yī)院。在出院時候，向醫(yī)院出示戶口簿、互助基金的醫(yī)療證、入院結(jié)算憑證，就可以在單據(jù)上直接扣除50%的醫(yī)療費用，去報銷過的發(fā)票都會蓋上“醫(yī)療基金已支付”的章，然后還給寶寶的父母�！　�

　　另外，記者從醫(yī)保局咨詢中心了解到，此基金與之前醫(yī)保局的“少兒住院、大病門診保障”可以重復(fù)享受，也就是說，在買了此基金的情況下，寶寶一旦住院，50%醫(yī)療費用由醫(yī)保局承擔(dān)，另50%還可以由這個基金來支付，換言之，這種情況下家屬不必支付醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)的任何費用�！　�

　　商業(yè)保險：　　

　　五類供選擇不能與社保重復(fù)報銷　　

　　除了以上三種由政府提供的保障外，還有一些未覆蓋到的風(fēng)險，爸爸媽媽們可以為寶寶選擇購買一些商業(yè)保險�！　�

　　各大保險公司為寶寶設(shè)計的保險種類一般有以下幾種：母嬰保險或含有生育保險的綜合類女性險、幼童住院醫(yī)療保險及住院津貼保險、意外醫(yī)療保險、少兒重大疾病保險、教育基金險�！　�

　　寶寶出生之前，媽媽們就可以購買母嬰類保險，需要注意的是有些保險是對胎兒也有保障的，但另一些只對懷孕的媽媽在分娩時的意外加以保障。　　

　　幼童住院醫(yī)療保險是在以上介紹過的三種社保之外的另一重保護，比如泰康人壽的一個附加險———“附加世紀(jì)泰康少兒住院個人醫(yī)療保險”，要投保的寶寶需要在30天到17周歲，若每年支付保費712元，則累計最高住院保險金額為1萬元，投保期中寶寶如果因意外傷害或疾病需住院治療，那么保險公司會給付“合理醫(yī)療費用扣除免賠額后”80%的住院保險金，其中免賠額為每次住院300元�！　�

　　另外還有不少公司推出寶寶分紅型保險產(chǎn)品，比如太平洋安康人壽的“金喜寶寶兩全保險”，5天到17周歲的小孩都可以投保，獲得的利益給付包括生存給付、身故給付、意外身故給付、滿期給付和紅利給付。　　

　　應(yīng)該注意到，任何保險都不會為同一張發(fā)票賠付兩次。也就是說，前文提到的三種社保渠道已經(jīng)覆蓋的醫(yī)療費用，保險公司就不再給予理賠。因此，已經(jīng)辦理了少兒醫(yī)保、少兒住院基金的新媽媽們，如果還打算購買商業(yè)保險，就一定要看清楚相關(guān)條款。否則發(fā)票都可以在社保那里報銷，花錢買的商業(yè)保險就變得沒什么意義了�！　�

　　未來新醫(yī)保：　　

　　成人、寶寶均納入藥品目錄有不同　　

　　上述各類保障，在未來幾年可能還會有些新變化。因為根據(jù)7月國務(wù)院推出的《關(guān)于開展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點的指導(dǎo)意見》，2010年前全國都要實行居民醫(yī)保制度。其中，所有不屬于城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度覆蓋范圍的中小學(xué)階段的學(xué)生(包括職業(yè)高中、中專、技校學(xué)生)、少年兒童和其他非從業(yè)城鎮(zhèn)居民都可自愿參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險�！　�

　　由于具體實施辦法尚未出臺，未來的新醫(yī)保究竟是什么樣還有待觀察。不過可以明確的是，兒童醫(yī)保的用藥范圍肯定會有變動。國務(wù)院城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險部際聯(lián)席會議辦公室主任、勞動保障部副部長胡曉義日前表示，居民醫(yī)療保險和職工醫(yī)療保險在總的用藥范圍上是一致的，但是有它的一些特點，最突出的就是因為居民當(dāng)中大量的是少年兒童，而少年兒童患者用藥有比較特殊的地方，所以在職工醫(yī)療保險用藥目錄里是要擴大和充實一部分用藥，主要針對少兒用藥�！　�