建立誠信檔案　　

　　近日，中國保監(jiān)會(huì)公告稱，為發(fā)揮行業(yè)和社會(huì)監(jiān)督作用，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠信建設(shè)，保監(jiān)會(huì)制定了《保險(xiǎn)營銷員誠信記錄管理辦法》(簡稱《辦法》)�！掇k法》將于2008年1月1日起正式實(shí)施�！　�


　　《辦法》分總則、表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄、違法違規(guī)記錄、投訴記錄和附則五大部分。這是保監(jiān)會(huì)首次為保險(xiǎn)營銷員隊(duì)伍建立個(gè)人信用檔案。據(jù)了解，目前全國共有180多萬名保險(xiǎn)營銷員。　　


　　《辦法》明確規(guī)定，保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制定保險(xiǎn)營銷員誠信記錄管理制度。保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)即各地保監(jiān)局負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)保險(xiǎn)營銷員誠信記錄管理工作。各地具有保險(xiǎn)營銷員行業(yè)管理職能的行業(yè)協(xié)會(huì)，組織負(fù)責(zé)對本轄區(qū)保險(xiǎn)營銷員的誠信記錄進(jìn)行審核�！　�


　　一直以來，保險(xiǎn)營銷員這個(gè)在發(fā)達(dá)國家受人尊敬的職業(yè)，在我國大多數(shù)市民心目中的形象并不佳。一些寫字樓門口，甚至可以看見“謝絕推銷保險(xiǎn)”這樣的告示�！　�


　　某壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴記者，之所以出現(xiàn)這種現(xiàn)象，最主要還是緣于保險(xiǎn)營銷員的誠信問題。保險(xiǎn)代理人誘導(dǎo)、誤導(dǎo)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。這些違規(guī)行為多發(fā)生在低素質(zhì)的代理人身上。準(zhǔn)入門檻過低、頻繁的人員流動(dòng)，是保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍建設(shè)的主要問題。　　


　　保險(xiǎn)專業(yè)人士也反映，我國保險(xiǎn)代理人的素質(zhì)與保險(xiǎn)市場的迅猛發(fā)展極不相稱。代理人素質(zhì)的高低，直接影響到保險(xiǎn)市場的健康發(fā)展和保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。保險(xiǎn)業(yè)長期性經(jīng)營的特點(diǎn)、保險(xiǎn)市場的日趨成熟，以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的日益豐富，都要求代理人必須具備良好的職業(yè)道德和專業(yè)知識(shí)。此次《辦法》的出臺(tái)，可以說是保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍建設(shè)的一個(gè)重要突破口�！　�


　　轉(zhuǎn)型理財(cái)顧問　　


　　聯(lián)泰大都會(huì)人壽副總裁兼業(yè)務(wù)營銷部負(fù)責(zé)人孟祥瑞告訴記者，保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，決定了保險(xiǎn)營銷員在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。鑒于保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性，誠信建設(shè)固然重要，走專業(yè)化的道路也必不可少。專業(yè)化才能保障客戶獲得及時(shí)理賠，才能為客戶提供全面而周到的服務(wù)。　　


　　孟祥瑞告訴記者，聯(lián)泰大都會(huì)人壽正在全力實(shí)施“曼哈頓金領(lǐng)計(jì)劃”。該計(jì)劃放棄以前營銷隊(duì)伍建設(shè)的“人海戰(zhàn)術(shù)”，專攻精英制，意在用數(shù)年時(shí)間打造出一支素質(zhì)良好、忠誠度高的銷售隊(duì)伍。目前，該計(jì)劃已經(jīng)進(jìn)行到第三期了�！　�


　　其實(shí)，聯(lián)泰大都會(huì)人壽的做法并非個(gè)案。在競爭激烈的今天，很多保險(xiǎn)公司都改變戰(zhàn)術(shù)，紛紛推出“理財(cái)顧問”和“精英代理人”計(jì)劃，力圖打造專業(yè)型營銷隊(duì)伍。　　


　　中德安聯(lián)人壽是國內(nèi)保險(xiǎn)公司代理人轉(zhuǎn)型的先行者。其推出的國際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師，是指運(yùn)用客戶現(xiàn)有及未來的資源，幫客戶規(guī)劃一份包含認(rèn)同、安心、有期待、全方位的家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃書的專業(yè)代理人�！　�


　　金盛人壽則推出專門為中高端客戶服務(wù)的理財(cái)顧問。與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營銷員不同，這些理財(cái)顧問皆是具有高等學(xué)歷、受過專業(yè)強(qiáng)化培訓(xùn)的財(cái)富規(guī)劃精英。理財(cái)顧問將使用“理財(cái)需求分析手冊”，對每位客戶進(jìn)行客觀、全面的理財(cái)評估，隨后根據(jù)客戶的實(shí)際資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好，免費(fèi)為其提供涵蓋風(fēng)險(xiǎn)評估、家庭投資計(jì)劃、子女教育金、退休安排等多方面的理財(cái)建議。金盛保險(xiǎn)總裁及首席執(zhí)行官馬哲明告訴記者，與傳統(tǒng)代理人制度相比，理財(cái)顧問更具有“員工制”的特色，實(shí)行“工資＋獎(jiǎng)金”的薪酬制度，并擁有“四金”保障。當(dāng)然，這些理財(cái)顧問入職前的培訓(xùn)時(shí)間，是普通代理人的3－4倍。