■ 本報(bào)記者 張穎 發(fā)自上海

　　隨著中國(guó)保監(jiān)會(huì)《萬能保險(xiǎn)精算規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》）10月1日的全面實(shí)施，多家保險(xiǎn)公司相繼宣布對(duì)旗下萬能險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行全面升級(jí)。

　　昨日，記者從太平洋安泰人壽保險(xiǎn)有限公司獲悉，該公司新推出的萬能險(xiǎn)，大幅提高了保障限額，并全面降低初始費(fèi)用。

　　同時(shí)，包括太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)、平安人壽等多家公司都表示，已經(jīng)升級(jí)并推出了符合《規(guī)定》的新款萬能險(xiǎn)。

　　給消費(fèi)者帶來利好

　　今年3月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《規(guī)定》，對(duì)萬能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保額、賬戶管理、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等與投保人利益密切關(guān)鍵的事項(xiàng)作出規(guī)范。

　　業(yè)內(nèi)人士在接受記者采訪時(shí)認(rèn)為，保監(jiān)會(huì)此舉不僅規(guī)范了萬能險(xiǎn)市場(chǎng)，也給消費(fèi)者帶來利好，包括提高了保障限額，并降低了初始費(fèi)用。

　　據(jù)悉，新版萬能險(xiǎn)的突出特征是降低了附加重疾保費(fèi)起點(diǎn)，降低了保障成本。在結(jié)算利率方面，新款萬能險(xiǎn)最低保證利率由原有萬能險(xiǎn)的2％上升到2.5％；在保障方面，規(guī)定最低基本保額不低于4萬元。

　　上海一家合資壽險(xiǎn)公司銷售員向記者介紹，具體而言，保單簽發(fā)時(shí)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額不得低于保單賬戶價(jià)值的5%；基本保險(xiǎn)費(fèi)不得高于保險(xiǎn)金額除以20，并不得高于人民幣6000元；保險(xiǎn)公司收取初始費(fèi)用的比例不得超過設(shè)定的上限等。

　　以中國(guó)平安人壽１０月１日在全國(guó)上市的萬能險(xiǎn)新產(chǎn)品“智盈人生”為例，在原萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上降低附加重疾保費(fèi)起點(diǎn)，并突破性地采用了“平衡型”保障成本，客戶在８２歲以后，保障成本都將按照８２歲時(shí)的水平收取，不再逐年遞增。

　　此外，《規(guī)定》也要求新款投連險(xiǎn)降低初始費(fèi)用。以太平洋安泰人壽“財(cái)富人生”變額終身壽險(xiǎn)（萬能型）D款為例，期交保險(xiǎn)費(fèi)的首年初始費(fèi)用從原先的60%下降到48%；追加保險(xiǎn)費(fèi)的初始費(fèi)用則統(tǒng)一由7%下降到5%。此外，只要投保人按合同每年按時(shí)繳費(fèi)，從第6年開始，保險(xiǎn)公司還將額外分配持續(xù)獎(jiǎng)金進(jìn)入客戶的個(gè)人賬戶，持續(xù)獎(jiǎng)金為每年期交保險(xiǎn)費(fèi)的1%。

　　投資功能難敵投連險(xiǎn)

　　與傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比，萬能險(xiǎn)的另一大特點(diǎn)是具有投資功能。萬能險(xiǎn)是將客戶的保險(xiǎn)金額設(shè)立為兩個(gè)獨(dú)立賬戶：一個(gè)是純風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，另一個(gè)是單獨(dú)運(yùn)作的現(xiàn)金價(jià)值賬戶，這具有保障之外的投資運(yùn)作功能。

　　因此，有不少消費(fèi)者總是拿萬能險(xiǎn)與同樣具備投資功能的投連險(xiǎn)作比較。而記者從一些保險(xiǎn)公司了解到的情況顯示，在短時(shí)間內(nèi)，萬能險(xiǎn)銷售還很難與投連險(xiǎn)相抗衡。

　　記者從專注于投連險(xiǎn)業(yè)務(wù)的瑞泰人壽了解到，受資本市場(chǎng)火爆等因素的影響，該公司10月1日推出了6款投連險(xiǎn)新品后，銷售近1周以來保持比較穩(wěn)定增長(zhǎng)。

　　與之相比，萬能險(xiǎn)的銷售則比較平靜。中德安聯(lián)保險(xiǎn)公司有關(guān)人士表示，投資收益較高是投連險(xiǎn)銷售保持增長(zhǎng)的主要原因。但該人士同時(shí)提醒道，“萬能險(xiǎn)雖然沒有較高的投資收益，但一般會(huì)有一個(gè)保底收益，同時(shí)萬能險(xiǎn)繳費(fèi)方式也比較靈活。”

　　此前，記者從一家專業(yè)機(jī)構(gòu)得到一份投連收益評(píng)價(jià)報(bào)告。報(bào)告指出，投連險(xiǎn)產(chǎn)品從今年5月至9月的業(yè)績(jī)排名發(fā)生了較大變化，“但所有投連險(xiǎn)產(chǎn)品的總收益都有大幅提高”。其中，在進(jìn)取型投資賬戶中，就總投資收益率而言，新華人壽創(chuàng)世之約（已停售）、生命富泰贏家和聯(lián)泰財(cái)富精選表現(xiàn)最好。