部分人員在推銷銀保產(chǎn)品時都會夸大產(chǎn)品的實際收益。信息時報記者 杜翠 攝(圖文無關(guān))

　　銀保新規(guī)下發(fā)已超過半個月，近日記者調(diào)查了解到，廣州多家國有大型銀行已取消了銀保駐點，有的網(wǎng)點開始執(zhí)行“1家網(wǎng)點不能與超過3家保險公司開展銀保合作”的新規(guī)，將此前代理的部分保險公司產(chǎn)品下架。然而，保險公司方面的態(tài)度則仍不明朗。

　　悉，廣東保監(jiān)局正與銀監(jiān)局溝通執(zhí)行新規(guī)的細(xì)節(jié)，目前保險公司對于新規(guī)仍持觀望態(tài)度。業(yè)內(nèi)人士表示，一旦銀保新規(guī)執(zhí)行，對保險公司的影響將很大，尤其是在四大國有銀行開展銀保合作的部分保險公司將面臨較大沖擊�！醣景孀�文 信息時報記者 喬倩倩

　　銀監(jiān)會“銀保新規(guī)”部分規(guī)定

　　●商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點。

　　●通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。

　　●商業(yè)銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司開展銀保合作。

　　●商業(yè)銀行應(yīng)對客戶詳細(xì)地如實提示保險產(chǎn)品的特點和風(fēng)險，不得將保險產(chǎn)品與儲蓄產(chǎn)品等其他產(chǎn)品混淆銷售，不得做簡單類比，不得夸大保險產(chǎn)品收益。

　　●商業(yè)銀行在代銷保險過程中，不得以中獎、抽獎、回扣或者送實務(wù)、保險等方式進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

　　●對投資連接險等復(fù)雜保險產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶風(fēng)險測評和適合度評估制度，對評估后不適合客戶購買的，應(yīng)建議不要購買，不得主動推銷。

　　銀行

　　鮮見險企人員駐點有網(wǎng)點已執(zhí)行“1對3”

　　近日，信息時報記者在多家國有大型銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，在銀行銷售保險的主要是銀行工作人員，鮮見保險公司人員身影。中行某支行一位客戶經(jīng)理告訴記者，此前還有保險公司人員在網(wǎng)點銷售保險，本月銀保新規(guī)下發(fā)后，銀保駐點便取消了，主要由銀行人員來銷售產(chǎn)品。但如果客戶需要更詳細(xì)的解釋，可由銀行人員向保險公司客戶經(jīng)理進(jìn)行預(yù)約。

　　交行客戶經(jīng)理的說法也類似，只有在遇到難以向客戶解釋的情況時，才會請保險公司人員到網(wǎng)點幫忙，平時銀保產(chǎn)品主要由銀行人員銷售。農(nóng)行某支行一位客戶經(jīng)理則表示，保險公司人員不是經(jīng)常到網(wǎng)點駐點，偶爾才會過來。

　　根據(jù)銀保新規(guī)，銀行代理保險產(chǎn)品將由此前的“1對多”向“1對3”模式轉(zhuǎn)變，即此前一家網(wǎng)點可銷售多家保險公司產(chǎn)品，執(zhí)行新規(guī)后，1家網(wǎng)點原則上不能代理超過3家保險公司的產(chǎn)品。

　　記者在建行海珠支行了解到，此前建行代理的保險產(chǎn)品包括新華人壽、平安、幸福人壽、泰康人壽4家公司的產(chǎn)品，該支行一位客戶經(jīng)理告訴記者，目前已停止代理泰康人壽的保險，“因為1家網(wǎng)點只能與3家保險公司合作，平安入駐后，泰康的產(chǎn)品就下架了。”

　　而交行上述客戶經(jīng)理稱，銀行分行層面會與多家保險公司合作，數(shù)量可能達(dá)6～7家，但具體到各個網(wǎng)點，主要銷售的產(chǎn)品就只有2～3家。

　　中行上述客戶經(jīng)理也表示，盡管每家網(wǎng)點不能代理超過3家保險公司的產(chǎn)品，但每家網(wǎng)點主打的保險產(chǎn)品不同，總行仍會與多家保險公司合作，“具體到網(wǎng)點，大型網(wǎng)點可能會有3家，但不會超過這個數(shù)，小型網(wǎng)點或主要銷售2家保險公司產(chǎn)品�！�

　　險企

　　大多仍持觀望態(tài)度維持現(xiàn)有合作模式

　　對于銀保新規(guī)，以銀保為主要銷售渠道的保險公司首當(dāng)其沖，保費(fèi)規(guī)模將大受影響，因此，保險業(yè)界對此仍持觀望態(tài)度。據(jù)廣東保監(jiān)局有關(guān)人士此前透露，目前正與銀監(jiān)局進(jìn)行溝通，討論落實新規(guī)的具體細(xì)節(jié)。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，銀保渠道是保險公司一個重要的保費(fèi)渠道，保險公司不會放棄，而對于銀行來說，中間業(yè)務(wù)收入也很重要，因此新規(guī)應(yīng)有協(xié)商的余地。

　　某家保險公司銀行保險部華南區(qū)副經(jīng)理告訴記者，廣東保監(jiān)局已向各保險公司發(fā)文，要求保險公司根據(jù)保監(jiān)局下一步的指導(dǎo)去做，目前大多保險公司仍維持現(xiàn)有的銀保合作模式。

　　新華人壽廣東分公司有關(guān)人士稱，早在幾年前，銀保產(chǎn)品主要由保險公司人員來銷售，但近兩年已主要由銀行人員銷售，保險公司僅負(fù)責(zé)相關(guān)培訓(xùn)。一位合資壽險廣東分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對于保險公司人員駐點銷售，在政策規(guī)定上一直是禁止的，因此這部分影響其實并不大。據(jù)了解，不少大型保險公司一直注重對銀行人員的培訓(xùn)，基本具有了保險銷售資質(zhì)。

　　但對于“1對多”向“1對3”模式的轉(zhuǎn)變，保險公司人士稱此舉影響會很大�！坝绕涫且言谒拇髧�有銀行開展銀保合作的部分保險公司，將面臨較大沖擊�！鄙鲜霰ｋU公司銀行保險部華南區(qū)副經(jīng)理稱。

　　影響

　　“1對3”提高準(zhǔn)入門檻中小公司受沖擊更大

　　盡管多家保險公司廣東分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前還未看到銀保新規(guī)對業(yè)績的負(fù)面影響，但有業(yè)內(nèi)人士透露，已有部分險企的銀保新單日均保費(fèi)受到一定的負(fù)面影響。

　　據(jù)中信證券(600030,股吧)保險行業(yè)研究員楊紹輝調(diào)研，新政下發(fā)后的兩個星期以來，對銀保業(yè)務(wù)的影響開始顯現(xiàn)。綜合來看，預(yù)計太保、泰康、新華等壽險公司的銀保新單日均保費(fèi)及銀保期繳新單日均保費(fèi)平臺普遍下滑20%～30%，而中國人壽銀保期繳日均保費(fèi)下降10%～20%，主要保險公司銀保新單日均保費(fèi)下降20%左右。

　　另外，目前多數(shù)銀保產(chǎn)品由銀行職員賣出，保險公司需要增加銀行職員培訓(xùn)成本和客戶間接獲得正確保單信息的成本，預(yù)計這部分增加的成本將長期保持在10%左右。

　　目前銀保收入占據(jù)保費(fèi)收入半壁江山，由于對保費(fèi)貢獻(xiàn)巨大，各大保險公司均積極爭搶這塊大蛋糕。國信證券保險行業(yè)分析師指出，“1對3”的合作方式提高了銀保準(zhǔn)入門檻，小公司由于規(guī)模小、培訓(xùn)實力不強(qiáng)，預(yù)計將受到更大的沖擊，而國壽、平安、太保、泰康、新華、人保壽險、太平等具有規(guī)模和品牌優(yōu)勢的公司，則有望借機(jī)提高市場份額。

　　郭頌平表示，規(guī)定1家網(wǎng)點只能代理不超過3家保險公司產(chǎn)品，銀行在選擇合作伙伴時，大型保險公司會占一定優(yōu)勢，同時也有助于促進(jìn)小型保險公司加快產(chǎn)品創(chuàng)新，增強(qiáng)產(chǎn)品供給能力。不過，“1對3”是否會加劇保險公司之間的競爭，使得銀保手續(xù)費(fèi)悄然回升？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這需要監(jiān)管部門進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管。