部分人員在推銷銀保產(chǎn)品時(shí)都會(huì)夸大產(chǎn)品的實(shí)際收益。信息時(shí)報(bào)記者 杜翠 攝(圖文無(wú)關(guān))

　　銀保新規(guī)下發(fā)已超過(guò)半個(gè)月，近日記者調(diào)查了解到，廣州多家國(guó)有大型銀行已取消了銀保駐點(diǎn)，有的網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)始執(zhí)行“1家網(wǎng)點(diǎn)不能與超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展銀保合作”的新規(guī)，將此前代理的部分保險(xiǎn)公司產(chǎn)品下架。然而，保險(xiǎn)公司方面的態(tài)度則仍不明朗。

　　悉，廣東保監(jiān)局正與銀監(jiān)局溝通執(zhí)行新規(guī)的細(xì)節(jié)，目前保險(xiǎn)公司對(duì)于新規(guī)仍持觀望態(tài)度。業(yè)內(nèi)人士表示，一旦銀保新規(guī)執(zhí)行，對(duì)保險(xiǎn)公司的影響將很大，尤其是在四大國(guó)有銀行開(kāi)展銀保合作的部分保險(xiǎn)公司將面臨較大沖擊�！醣景孀�文 信息時(shí)報(bào)記者 喬倩倩

　　銀監(jiān)會(huì)“銀保新規(guī)”部分規(guī)定

　　●商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。

　　●通過(guò)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)的銀行銷售人員。

　　●商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展銀保合作。

　　●商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶詳細(xì)地如實(shí)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等其他產(chǎn)品混淆銷售，不得做簡(jiǎn)單類比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益。

　　●商業(yè)銀行在代銷保險(xiǎn)過(guò)程中，不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)務(wù)、保險(xiǎn)等方式進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

　　●對(duì)投資連接險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和適合度評(píng)估制度，對(duì)評(píng)估后不適合客戶購(gòu)買(mǎi)的，應(yīng)建議不要購(gòu)買(mǎi)，不得主動(dòng)推銷。

　　銀行

　　鮮見(jiàn)險(xiǎn)企人員駐點(diǎn)有網(wǎng)點(diǎn)已執(zhí)行“1對(duì)3”

　　近日，信息時(shí)報(bào)記者在多家國(guó)有大型銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，在銀行銷售保險(xiǎn)的主要是銀行工作人員，鮮見(jiàn)保險(xiǎn)公司人員身影。中行某支行一位客戶經(jīng)理告訴記者，此前還有保險(xiǎn)公司人員在網(wǎng)點(diǎn)銷售保險(xiǎn)，本月銀保新規(guī)下發(fā)后，銀保駐點(diǎn)便取消了，主要由銀行人員來(lái)銷售產(chǎn)品。但如果客戶需要更詳細(xì)的解釋，可由銀行人員向保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理進(jìn)行預(yù)約。

　　交行客戶經(jīng)理的說(shuō)法也類似，只有在遇到難以向客戶解釋的情況時(shí)，才會(huì)請(qǐng)保險(xiǎn)公司人員到網(wǎng)點(diǎn)幫忙，平時(shí)銀保產(chǎn)品主要由銀行人員銷售。農(nóng)行某支行一位客戶經(jīng)理則表示，保險(xiǎn)公司人員不是經(jīng)常到網(wǎng)點(diǎn)駐點(diǎn)，偶爾才會(huì)過(guò)來(lái)。

　　根據(jù)銀保新規(guī)，銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品將由此前的“1對(duì)多”向“1對(duì)3”模式轉(zhuǎn)變，即此前一家網(wǎng)點(diǎn)可銷售多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，執(zhí)行新規(guī)后，1家網(wǎng)點(diǎn)原則上不能代理超過(guò)3家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

　　記者在建行海珠支行了解到，此前建行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括新華人壽、平安、幸福人壽、泰康人壽4家公司的產(chǎn)品，該支行一位客戶經(jīng)理告訴記者，目前已停止代理泰康人壽的保險(xiǎn)，“因?yàn)?家網(wǎng)點(diǎn)只能與3家保險(xiǎn)公司合作，平安入駐后，泰康的產(chǎn)品就下架了。”

　　而交行上述客戶經(jīng)理稱，銀行分行層面會(huì)與多家保險(xiǎn)公司合作，數(shù)量可能達(dá)6～7家，但具體到各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，主要銷售的產(chǎn)品就只有2～3家。

　　中行上述客戶經(jīng)理也表示，盡管每家網(wǎng)點(diǎn)不能代理超過(guò)3家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，但每家網(wǎng)點(diǎn)主打的保險(xiǎn)產(chǎn)品不同，總行仍會(huì)與多家保險(xiǎn)公司合作，“具體到網(wǎng)點(diǎn)，大型網(wǎng)點(diǎn)可能會(huì)有3家，但不會(huì)超過(guò)這個(gè)數(shù)，小型網(wǎng)點(diǎn)或主要銷售2家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品�！�

　　險(xiǎn)企

　　大多仍持觀望態(tài)度維持現(xiàn)有合作模式

　　對(duì)于銀保新規(guī)，以銀保為主要銷售渠道的保險(xiǎn)公司首當(dāng)其沖，保費(fèi)規(guī)模將大受影響，因此，保險(xiǎn)業(yè)界對(duì)此仍持觀望態(tài)度。據(jù)廣東保監(jiān)局有關(guān)人士此前透露，目前正與銀監(jiān)局進(jìn)行溝通，討論落實(shí)新規(guī)的具體細(xì)節(jié)。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，銀保渠道是保險(xiǎn)公司一個(gè)重要的保費(fèi)渠道，保險(xiǎn)公司不會(huì)放棄，而對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，中間業(yè)務(wù)收入也很重要，因此新規(guī)應(yīng)有協(xié)商的余地。

　　某家保險(xiǎn)公司銀行保險(xiǎn)部華南區(qū)副經(jīng)理告訴記者，廣東保監(jiān)局已向各保險(xiǎn)公司發(fā)文，要求保險(xiǎn)公司根據(jù)保監(jiān)局下一步的指導(dǎo)去做，目前大多保險(xiǎn)公司仍維持現(xiàn)有的銀保合作模式。

　　新華人壽廣東分公司有關(guān)人士稱，早在幾年前，銀保產(chǎn)品主要由保險(xiǎn)公司人員來(lái)銷售，但近兩年已主要由銀行人員銷售，保險(xiǎn)公司僅負(fù)責(zé)相關(guān)培訓(xùn)。一位合資壽險(xiǎn)廣東分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)銷售，在政策規(guī)定上一直是禁止的，因此這部分影響其實(shí)并不大。據(jù)了解，不少大型保險(xiǎn)公司一直注重對(duì)銀行人員的培訓(xùn)，基本具有了保險(xiǎn)銷售資質(zhì)。

　　但對(duì)于“1對(duì)多”向“1對(duì)3”模式的轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)公司人士稱此舉影響會(huì)很大�！坝绕涫且言谒拇髧�(guó)有銀行開(kāi)展銀保合作的部分保險(xiǎn)公司，將面臨較大沖擊。”上述保險(xiǎn)公司銀行保險(xiǎn)部華南區(qū)副經(jīng)理稱。

　　影響

　　“1對(duì)3”提高準(zhǔn)入門(mén)檻中小公司受沖擊更大

　　盡管多家保險(xiǎn)公司廣東分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前還未看到銀保新規(guī)對(duì)業(yè)績(jī)的負(fù)面影響，但有業(yè)內(nèi)人士透露，已有部分險(xiǎn)企的銀保新單日均保費(fèi)受到一定的負(fù)面影響。

　　據(jù)中信證券(600030,股吧)保險(xiǎn)行業(yè)研究員楊紹輝調(diào)研，新政下發(fā)后的兩個(gè)星期以來(lái)，對(duì)銀保業(yè)務(wù)的影響開(kāi)始顯現(xiàn)。綜合來(lái)看，預(yù)計(jì)太保、泰康、新華等壽險(xiǎn)公司的銀保新單日均保費(fèi)及銀保期繳新單日均保費(fèi)平臺(tái)普遍下滑20%～30%，而中國(guó)人壽銀保期繳日均保費(fèi)下降10%～20%，主要保險(xiǎn)公司銀保新單日均保費(fèi)下降20%左右。

　　另外，目前多數(shù)銀保產(chǎn)品由銀行職員賣出，保險(xiǎn)公司需要增加銀行職員培訓(xùn)成本和客戶間接獲得正確保單信息的成本，預(yù)計(jì)這部分增加的成本將長(zhǎng)期保持在10%左右。

　　目前銀保收入占據(jù)保費(fèi)收入半壁江山，由于對(duì)保費(fèi)貢獻(xiàn)巨大，各大保險(xiǎn)公司均積極爭(zhēng)搶這塊大蛋糕。國(guó)信證券保險(xiǎn)行業(yè)分析師指出，“1對(duì)3”的合作方式提高了銀保準(zhǔn)入門(mén)檻，小公司由于規(guī)模小、培訓(xùn)實(shí)力不強(qiáng)，預(yù)計(jì)將受到更大的沖擊，而國(guó)壽、平安、太保、泰康、新華、人保壽險(xiǎn)、太平等具有規(guī)模和品牌優(yōu)勢(shì)的公司，則有望借機(jī)提高市場(chǎng)份額。

　　郭頌平表示，規(guī)定1家網(wǎng)點(diǎn)只能代理不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，銀行在選擇合作伙伴時(shí)，大型保險(xiǎn)公司會(huì)占一定優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也有助于促進(jìn)小型保險(xiǎn)公司加快產(chǎn)品創(chuàng)新，增強(qiáng)產(chǎn)品供給能力。不過(guò)，“1對(duì)3”是否會(huì)加劇保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)，使得銀保手續(xù)費(fèi)悄然回升？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這需要監(jiān)管部門(mén)進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管。