王建偉

　　目前我國(guó)中小保險(xiǎn)公司與大型保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)處于被動(dòng)、低級(jí)狀態(tài)。由于面臨諸如資本金較少、償付能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、品牌影響力小、缺乏人力資源競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等問(wèn)題，中小保險(xiǎn)公司在尋求自身的戰(zhàn)略定位和戰(zhàn)略選擇的時(shí)候，常常自覺(jué)或不自覺(jué)地被大公司戰(zhàn)略所左右，自身的市場(chǎng)影響力被弱化；同時(shí)迫于生存壓力，有意無(wú)意地挑起行業(yè)內(nèi)非理性的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，即在產(chǎn)品同質(zhì)化和服務(wù)同質(zhì)化條件下大打價(jià)格戰(zhàn)。這使得中小保險(xiǎn)公司一方面主動(dòng)喪失了自主創(chuàng)新的能力，另一方面也淪為擾亂市場(chǎng)的施害者和受害者。

　　借鑒生態(tài)學(xué)理論，我們對(duì)中小企業(yè)有了進(jìn)一步思考。在獅子與羚羊的博弈中，就攻擊力而言，單個(gè)獅子肯定能戰(zhàn)勝單個(gè)羚羊；但羚羊通過(guò)提高繁殖能力，用整體數(shù)量彌補(bǔ)單個(gè)力量不足；通過(guò)提高預(yù)警能力和奔跑能力，盡可能躲避獅子的襲擊，降低死亡風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到一種種群的動(dòng)態(tài)平衡。

　　受此啟發(fā)，我們認(rèn)為在博弈空間下，企業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力可以表示為一個(gè)多維的空間。由于資源的稀缺性，通常沒(méi)有一家企業(yè)可以在多維競(jìng)爭(zhēng)空間的各個(gè)層次、各個(gè)維度上均獲得絕對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。這意味著在整個(gè)競(jìng)爭(zhēng)空間里，強(qiáng)勢(shì)的企業(yè)一般都存在力量相對(duì)薄弱的縫隙，這些縫隙可能是強(qiáng)勢(shì)企業(yè)所忽視的，或者在稟賦（資源或能力）上無(wú)法占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的，這恰恰給其他企業(yè)留下了生存的空間，本文把這類(lèi)縫隙稱(chēng)為Ｘ競(jìng)爭(zhēng)空間。

　　因此中小保險(xiǎn)公司要做的，就是盡量尋找市場(chǎng)上那些被強(qiáng)大對(duì)手或眾多對(duì)手忽視的Ｘ競(jìng)爭(zhēng)空間，然后結(jié)合自身的稟賦特征，選擇其中的若干個(gè)空間作為自身戰(zhàn)略發(fā)展的方向。那么，中小保險(xiǎn)公司主要與大型保險(xiǎn)公司在哪些維度進(jìn)行博弈？

　　業(yè)務(wù)領(lǐng)域維度上的博弈。中小保險(xiǎn)公司既可以走專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)道路，例如專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)等等，也可以同時(shí)經(jīng)營(yíng)多個(gè)領(lǐng)域的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，例如所有的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或者人身保險(xiǎn)。專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)可以使中小保險(xiǎn)公司集中有限的資源于某個(gè)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域，提高其在這一專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的特殊技術(shù)和經(jīng)營(yíng)能力，從而在該專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域中獲得相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，但缺點(diǎn)是不能獲得范圍經(jīng)濟(jì)的利益。當(dāng)大保險(xiǎn)公司選擇寬泛化策略時(shí)，中小保險(xiǎn)公司是選擇專(zhuān)業(yè)化策略還是選擇同樣的寬泛化策略則需要比較資本收益率的大小。

　　市場(chǎng)維度上的博弈。市場(chǎng)的含義既可以理解為地理意義上的市場(chǎng)，也可以是客戶(hù)意義上的細(xì)分市場(chǎng)。從地理意義上的市場(chǎng)來(lái)看，保險(xiǎn)公司可以實(shí)施不同范圍的區(qū)域化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略或者全國(guó)性戰(zhàn)略又或是全球性戰(zhàn)略。中小保險(xiǎn)公司既可以在某個(gè)區(qū)域經(jīng)營(yíng)，也可以在全國(guó)經(jīng)營(yíng)，甚至可以將業(yè)務(wù)拓展到國(guó)外。但大多數(shù)中小保險(xiǎn)公司由于自身資產(chǎn)規(guī)模不足等條件所限，選擇將資源集中配置于某個(gè)或某幾個(gè)區(qū)域進(jìn)行精細(xì)化經(jīng)營(yíng)將是較好策略，這樣能在局部區(qū)域內(nèi)形成相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　價(jià)值鏈維度上的博弈。在業(yè)務(wù)領(lǐng)域的維度及地理區(qū)域的維度確定之后，中小保險(xiǎn)公司與大保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)，主要是圍繞價(jià)值鏈上的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行博弈，以謀求競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)公司價(jià)值鏈上的關(guān)鍵環(huán)節(jié)可歸納為產(chǎn)品研發(fā)、內(nèi)部管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、理賠與服務(wù)等四個(gè)，它們是保險(xiǎn)公司的主要博弈空間，目前的價(jià)格戰(zhàn)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及銷(xiāo)售渠道都在該維度上展開(kāi)。中小保險(xiǎn)公司要想贏得生存空間，就必須突破當(dāng)前這些價(jià)值鏈上常見(jiàn)的環(huán)節(jié)。

　　Ｘ競(jìng)爭(zhēng)空間理論的分析表明，目前中小保險(xiǎn)公司之所以處于競(jìng)爭(zhēng)的弱勢(shì)地位，關(guān)鍵在于其沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)存在多層次性和多維度，更談不上如何尋找適合自身的Ｘ競(jìng)爭(zhēng)空間，而是一味在某些傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域（如價(jià)格、產(chǎn)品、促銷(xiāo)等）與大公司展開(kāi)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。由于中小保險(xiǎn)公司存在規(guī)模和成本劣勢(shì)，所以最終退出市場(chǎng)也是必然的結(jié)果。

　　因此，筆者認(rèn)為，中小保險(xiǎn)公司科學(xué)發(fā)展必須樹(shù)立科學(xué)的保險(xiǎn)生態(tài)觀。正如一個(gè)健康的生態(tài)環(huán)境中允許存在形形色色的動(dòng)物和植物一樣，在一個(gè)健康的保險(xiǎn)生態(tài)環(huán)境中，大型保險(xiǎn)公司與中小公司和諧并存也是一種常態(tài)。不同的保險(xiǎn)公司可以在整體競(jìng)爭(zhēng)空間上占據(jù)不同的位置，形成個(gè)性化的組織形式和生產(chǎn)方式，從而具備各自賴(lài)以生存的相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。