《保險(xiǎn)法》第一百五十五條規(guī)定，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定”�！掇r(nóng)業(yè)法》第四十六條、第七十四條規(guī)定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的自愿投保和多主體經(jīng)營(yíng)原則。上述兩部法律對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)定非常原則，缺乏相關(guān)的具體法律規(guī)范。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在發(fā)展中存在的制度缺失，使我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展與監(jiān)管面臨極大的困難與不確定性。為提高農(nóng)業(yè)抵御災(zāi)害事故的能力，保障糧食安全、食品安全與農(nóng)民收入安全，加快制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)，在當(dāng)前社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中顯得十分重要，這也是完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系的關(guān)鍵所在。

　　□楊立旺 段穎

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義

　　我國(guó)是自然災(zāi)害高發(fā)的國(guó)家，受自然環(huán)境和經(jīng)濟(jì)條件制約，農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害的能力極為脆弱；而每年的自然災(zāi)害給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活帶來(lái)巨大的損失，迫切需要建立有效的農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是解決“三農(nóng)”問(wèn)題和農(nóng)村自然災(zāi)害分散的重要手段。黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展問(wèn)題非常重視，2004年至2007年的中央1號(hào)文件都對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提出明確要求。國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)也多次對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問(wèn)題做出重要批示，指出在農(nóng)業(yè)災(zāi)害高發(fā)的中國(guó)，脆弱的農(nóng)業(yè)需要輔之以必要政策扶持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保駕護(hù)航。

　　2006年6月，發(fā)布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》中明確提出：“要認(rèn)真總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，研究制定支持政策，探索建立適合我國(guó)國(guó)情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式”，并提出了構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的基本要求。

　　與此同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行了艱苦卓絕的探索與經(jīng)營(yíng)。從1982年到2004年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總計(jì)承擔(dān)保險(xiǎn)金額為9479億元，賠款支出91億元，為19億畝精良作物，5800萬(wàn)頭牲畜提供了保險(xiǎn)保障。

　　實(shí)踐證明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系的重要組成部分，具有積少成多、分散風(fēng)險(xiǎn)、迅速賠付的特點(diǎn)，防止“重災(zāi)致貧”，減輕政府負(fù)擔(dān)，對(duì)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村、對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展和社會(huì)整體穩(wěn)定具有重要作用。

　　我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀及面臨的困難

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

　　在中國(guó)保監(jiān)會(huì)的大力推動(dòng)和相關(guān)部門(mén)的大力支持下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展扭轉(zhuǎn)了連年萎縮的局面、政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度逐步加大、新的試點(diǎn)模式層出不窮。應(yīng)該說(shuō)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展取得了明顯成效。

　　一是批設(shè)專門(mén)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)先后批設(shè)了安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司等三家不同經(jīng)營(yíng)模式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。這些農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，不斷探索適合本地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的新路子，取得了良好的社會(huì)效益。

　　二是在部分省市（自治區(qū)）依靠地方政府支持開(kāi)展了商業(yè)保險(xiǎn)公司與政府聯(lián)辦、為政府代辦以及保險(xiǎn)公司自營(yíng)等多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，并取得了初步成效。如2005年寧夏、內(nèi)蒙古、湖北、云南、北京、黑龍江、四川、安徽等省市區(qū)的部分地市相繼開(kāi)展和深化了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)。

　　三是部分農(nóng)作物領(lǐng)域進(jìn)行了互助保險(xiǎn)的嘗試。據(jù)資料顯示，2005年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)超過(guò)5600萬(wàn)畝的農(nóng)作物和1.1億頭牲畜（家禽）提供了保險(xiǎn)保障。使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，邁上了新的臺(tái)階。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展面臨的困難

　　我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)至今尚未建立統(tǒng)一的政策法規(guī)體系，既不利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)范管理，也影響了農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展；前進(jìn)中的一些深層次困難影響了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又好又快的發(fā)展：

　　一是缺乏統(tǒng)一的政策扶持措施，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨較大困難。目前，開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要依靠保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)積極爭(zhēng)取，缺乏長(zhǎng)效保障機(jī)制。財(cái)政補(bǔ)貼主要是保費(fèi)補(bǔ)貼，或者是統(tǒng)一的試點(diǎn)補(bǔ)貼資金，從長(zhǎng)期看，難以保證保險(xiǎn)公司在成本高昂的現(xiàn)狀下經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性。試點(diǎn)面不寬，受惠農(nóng)民數(shù)量有限，經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)主體缺乏內(nèi)在的積極性，是影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深入開(kāi)展的重要因素。

　　二是巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制尚未完全建立。在風(fēng)險(xiǎn)分散方面，主要靠保險(xiǎn)公司自行分保。對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，僅有部分地方政府給予了特殊救濟(jì)。如何建立適合中國(guó)國(guó)情的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制與再保險(xiǎn)安排是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)不能回避的重要問(wèn)題。

　　三是缺乏具體的法律規(guī)范，制度缺失問(wèn)題較為突出。無(wú)論是商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，還是專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，都沒(méi)有具體的法律規(guī)定加以約束，相關(guān)的法律關(guān)系也不明確，一旦發(fā)生農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的糾紛，將帶來(lái)法律適用問(wèn)題。重要的是，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是世貿(mào)組織成員國(guó)利用自然災(zāi)害救濟(jì)支付條款，支持本國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展的基本方式之一，是世界各國(guó)通行的“綠箱政策”。西方國(guó)家借助制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律來(lái)扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，使本國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品更具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法不僅關(guān)系到已有的保險(xiǎn)法律關(guān)系問(wèn)題，更是一個(gè)國(guó)家充分利用國(guó)際規(guī)則，促進(jìn)本國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展和提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力的重要戰(zhàn)略選擇。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀，突顯法律缺失的嚴(yán)重性與緊迫性，亟須通過(guò)法律手段來(lái)規(guī)范與促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。


　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法是解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展困境的重要措施

　　我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在試點(diǎn)過(guò)程中凸顯的制度缺失問(wèn)題，致使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展面臨極大的制度瓶徑。一些問(wèn)題，尤其是政策扶持問(wèn)題沒(méi)有通過(guò)法律加以明確，使經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)主體面臨極大的經(jīng)營(yíng)壓力，存在發(fā)展困境。一方面，經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)會(huì)帶來(lái)潛在的或者現(xiàn)實(shí)的虧損，商業(yè)保險(xiǎn)公司缺乏內(nèi)在的經(jīng)營(yíng)動(dòng)力；另一方面，在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村過(guò)程中，農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)迫切需要借助保險(xiǎn)機(jī)制來(lái)化解和分散，而保險(xiǎn)業(yè)本身也存在拓展新的服務(wù)領(lǐng)域等問(wèn)題。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展困境的核心問(wèn)題，突出表現(xiàn)在農(nóng)民繳費(fèi)困難、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)困難、巨災(zāi)損失的不確定性困難和農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)供給不足等多個(gè)方面上。農(nóng)業(yè)作為第一產(chǎn)業(yè)，國(guó)家希望其為國(guó)民經(jīng)濟(jì)做出更多貢獻(xiàn)；而進(jìn)入二十一世紀(jì)以來(lái)，隨著國(guó)家財(cái)力的不斷增強(qiáng)，國(guó)家不僅免除了農(nóng)業(yè)稅，而且實(shí)行“多予、少取、放活”政策，具備了反哺農(nóng)業(yè)的措施與財(cái)力。因此，國(guó)家通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方式解決農(nóng)業(yè)發(fā)展中的問(wèn)題，既是一項(xiàng)重要的國(guó)家職能，也是我國(guó)充分利用世貿(mào)組織自然災(zāi)害救濟(jì)支付條款支持發(fā)展我國(guó)農(nóng)業(yè)的重要表現(xiàn)。國(guó)家破解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展困境的重要手段是通過(guò)法律手段，明確國(guó)家與地方對(duì)投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的生產(chǎn)者給予補(bǔ)貼、對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（含原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)）的市場(chǎng)主體給予補(bǔ)貼并建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金。因此，制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)，明確中央財(cái)政與地方財(cái)政的職責(zé)和相關(guān)的政策扶持措施，既是發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需要，也是規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要。通過(guò)制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)來(lái)推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展與規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)行為，是各國(guó)通行的做法，我國(guó)應(yīng)充分借鑒國(guó)際農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的經(jīng)驗(yàn)，以推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法進(jìn)程和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

　　國(guó)際農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的經(jīng)驗(yàn)及啟示

　　西方國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推動(dòng)無(wú)不借助農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法來(lái)施行；一些亞非國(guó)家，也注重利用世貿(mào)組織自然災(zāi)害救濟(jì)支付條款，通過(guò)制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法，明確相關(guān)的政策扶持措施，推動(dòng)農(nóng)業(yè)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。如美國(guó)于1938年頒布了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》、日本于1947年頒布《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》、西班牙于1978年頒布了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》、法國(guó)于1900年制定了《農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)法》。實(shí)踐證明，通過(guò)專門(mén)立法推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，是一條行之有效的符合國(guó)際慣例的重要措施，這些國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法經(jīng)驗(yàn)值得我國(guó)在立法過(guò)程中借鑒與學(xué)習(xí)。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律的內(nèi)容極為豐富具體

　　從美國(guó)、加拿大、西班牙、法國(guó)、日本等國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律所規(guī)范的對(duì)象來(lái)看，內(nèi)容十分豐富、規(guī)定極為具體。如日本的《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》，共7章149條，近7萬(wàn)字。包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（農(nóng)作物保險(xiǎn)、家畜保險(xiǎn)、旱田保險(xiǎn)、園藝設(shè)施保險(xiǎn)、任意保險(xiǎn)）、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)、農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償?shù)缺姸鄡?nèi)容。美國(guó)的《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》共十四章，近4萬(wàn)字。包括聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司的創(chuàng)立、農(nóng)作物保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、巨災(zāi)基金、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金管理、農(nóng)業(yè)可保標(biāo)的、非保險(xiǎn)農(nóng)作物災(zāi)害補(bǔ)償、產(chǎn)品研究與開(kāi)發(fā)、非保險(xiǎn)農(nóng)作物援助計(jì)劃等內(nèi)容。西班牙《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》共十章，近2萬(wàn)字。包括可保風(fēng)險(xiǎn)（農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、畜牧業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、林業(yè)風(fēng)險(xiǎn)）、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同、災(zāi)害與賠償、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃、私人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、國(guó)家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)總局與保險(xiǎn)賠償集團(tuán)、財(cái)政補(bǔ)助與補(bǔ)貼、農(nóng)業(yè)信貸與支持措施等眾多內(nèi)容。

　　綜上所述，西方主要國(guó)家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律內(nèi)容十分豐富，規(guī)定極為具體，富有操作性。無(wú)論從立法目的、農(nóng)業(yè)可保標(biāo)的與風(fēng)險(xiǎn)，還是經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、財(cái)政補(bǔ)貼、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、信貸扶持等方面，都做出了明確規(guī)定，體現(xiàn)了該國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式與路徑選擇。

　　多次修訂確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律不斷完善

　　根據(jù)新的形勢(shì)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律及時(shí)做出調(diào)整，是西方農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的一個(gè)顯著特點(diǎn)。無(wú)論日本、西班牙等國(guó)，還是美國(guó)，其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律都經(jīng)過(guò)不斷的補(bǔ)充完善，最終形成了現(xiàn)在的經(jīng)營(yíng)模式。如美國(guó)《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》先后修改了14次。農(nóng)業(yè)發(fā)展的形勢(shì)與內(nèi)容發(fā)生了變化，必然需要對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)做出修改，使其不斷完善，確保生命力。

　　明確相關(guān)部門(mén)職責(zé)，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律貫徹執(zhí)行

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的施行，是一個(gè)系統(tǒng)工程，涉及農(nóng)業(yè)部門(mén)、中央財(cái)政與地方財(cái)政部門(mén)、商業(yè)保險(xiǎn)公司、政策性保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)等多個(gè)部門(mén)與環(huán)節(jié)，如果任一環(huán)節(jié)出現(xiàn)配合上的問(wèn)題，都將導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律上所規(guī)定的內(nèi)容難以貫徹落實(shí)。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律對(duì)所涉及的部門(mén)職責(zé)，進(jìn)行了明確規(guī)定。相關(guān)部門(mén)職責(zé)清楚、相互協(xié)作是確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律生命力的重要保證。

　　完善我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法工作的建議

　　為做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的準(zhǔn)備工作，自2003年以來(lái)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)與國(guó)務(wù)院法制辦、農(nóng)業(yè)部等有關(guān)部門(mén)就農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展與立法問(wèn)題進(jìn)行了深入調(diào)研。目前，國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法已經(jīng)納入了2007年國(guó)家立法計(jì)劃。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法正式啟動(dòng)。立法的直接目的，應(yīng)當(dāng)是建立中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的基本框架，構(gòu)建統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策體系，解決當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中的困難。

　　鑒于我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尚處于試點(diǎn)階段，迫切需要立法扶持，立法應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持 “宜粗不宜細(xì)”原則與“宜早不宜遲”原則。從內(nèi)容上講，立法內(nèi)容不能面面俱到，解決當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題和困難就行；從出臺(tái)時(shí)間上講，應(yīng)盡早出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī)，以指導(dǎo)與規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

　　同時(shí)，立法應(yīng)著重解決政策扶持問(wèn)題。對(duì)此，國(guó)際的通行做法是，國(guó)家既給予保費(fèi)補(bǔ)貼，也給予經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼和再保費(fèi)補(bǔ)貼，并承擔(dān)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失。其政策扶持措施和具體做法，值得我國(guó)借鑒與學(xué)習(xí)。

　　此外，立法應(yīng)明確相關(guān)部委在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的職責(zé)與分工問(wèn)題。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一個(gè)系統(tǒng)工程，涉及的相關(guān)政府部門(mén)較多，減少相互協(xié)調(diào)成本是推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵。立法應(yīng)充分發(fā)揮相關(guān)部門(mén)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中的積極作用，形成合力，共同促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。只有形成了分工明確、相互合作的機(jī)制后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)才會(huì)良性發(fā)展。