新年伊始，回眸2006年，占據(jù)上海產(chǎn)險(xiǎn)半壁江山的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，當(dāng)之無(wú)愧地成為產(chǎn)險(xiǎn)增長(zhǎng)的主動(dòng)力。2006年，正是由于上海車(chē)險(xiǎn)在險(xiǎn)種設(shè)置、監(jiān)管形式、經(jīng)營(yíng)理念以及理賠模式上，都出現(xiàn)許多新的亮點(diǎn)，才使得上海產(chǎn)險(xiǎn)快速走出年初低迷的局勢(shì)，先抑后揚(yáng)，隨后便保持了兩位數(shù)的增長(zhǎng)速度。據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年前11個(gè)月，上海車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入為46億元，預(yù)計(jì)全年車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)有望突破50億元，年增長(zhǎng)率將超過(guò)15％。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)改變競(jìng)爭(zhēng)格局

　　2006年7月1日，國(guó)內(nèi)第一個(gè)真正意義上的法定強(qiáng)制保險(xiǎn)———交強(qiáng)險(xiǎn)推行。5萬(wàn)元死亡傷殘賠償限額、8000元的醫(yī)療費(fèi)用賠償限額以及2000元的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，為交通事故中的弱勢(shì)群體提供保障，體現(xiàn)了保險(xiǎn)的社會(huì)責(zé)任意識(shí)。同時(shí)，將各分項(xiàng)限額20％作為無(wú)責(zé)賠償?shù)南揞~，也體現(xiàn)出政策制定者社會(huì)公平的充分考慮。

　　半年來(lái)，在保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)、交通管理部門(mén)、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者以及媒體的協(xié)力推動(dòng)下，交強(qiáng)險(xiǎn)一改乏人問(wèn)津、談之色變的尷尬局面，已成為人們經(jīng)常談?wù)摰脑掝}。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)的推出，提高了車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的投保率，大型產(chǎn)險(xiǎn)公司因此而獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。據(jù)了解，絕大多數(shù)車(chē)險(xiǎn)團(tuán)體業(yè)務(wù)被人保、太保、平安等大公司掌握，在交強(qiáng)險(xiǎn)的拉動(dòng)下，保費(fèi)收入快速上漲。值此情況之下，中小產(chǎn)險(xiǎn)公司在失去費(fèi)率價(jià)格優(yōu)勢(shì)后，開(kāi)始積極尋找新的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。

　　保險(xiǎn)公司多方尋求突破

　　車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)乃保險(xiǎn)公司必爭(zhēng)之地。經(jīng)過(guò)前兩年的發(fā)展，幾乎所有的保險(xiǎn)公司都已嘗到低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)的苦果。只不過(guò)面對(duì)市場(chǎng)的變動(dòng)和業(yè)績(jī)的壓力，無(wú)論以前的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)多么深刻，也會(huì)很快被拋諸腦后。車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)決定了：粗放型車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，仍舊是多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司生存的主要方式；但面對(duì)賠付風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)壓力，各保險(xiǎn)公司都希望能在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)或模式上有所突破。

　　據(jù)了解，中華、大地和天安等產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)上的后起之秀，均依靠車(chē)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了規(guī)模擴(kuò)張。但值得注意的是這些保險(xiǎn)公司顯然不愿意車(chē)險(xiǎn)“一枝獨(dú)秀”，他們意識(shí)到非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)已成為各自進(jìn)一步突破的瓶頸。為此，中華保險(xiǎn)大力發(fā)展非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；天安與大地則限制車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展勢(shì)頭，并通過(guò)集中理賠管理的模式，控制車(chē)險(xiǎn)的賠付支出，開(kāi)發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)和人身險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)車(chē)險(xiǎn)規(guī)模壓縮后的空缺。

　　需要特別一提的是，天平車(chē)險(xiǎn)今年的增長(zhǎng)勢(shì)頭不可小覷。作為完全依靠中介渠道銷售的專業(yè)車(chē)險(xiǎn)公司，其快速增長(zhǎng)也表現(xiàn)出市場(chǎng)對(duì)這家公司經(jīng)營(yíng)理念的肯定。不過(guò)，也有專家表示，依靠中介渠道，長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展可能會(huì)受到限制。其中，應(yīng)收保費(fèi)不足更是將會(huì)影響到保險(xiǎn)公司的現(xiàn)金流。

　　市場(chǎng)呼喚限制低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)

　　監(jiān)管與行業(yè)自律齊頭并進(jìn)，是2006年上海為遏制車(chē)險(xiǎn)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)下的“猛藥”。從保險(xiǎn)公司簽訂第一次自律公約到保監(jiān)會(huì)出臺(tái)“限折令”，再到10月份簽訂第二次自律公約，以及近日上海保監(jiān)局下發(fā)的《公務(wù)車(chē)競(jìng)標(biāo)辦法》，都表明監(jiān)管部門(mén)與行業(yè)協(xié)會(huì)正在加大對(duì)市場(chǎng)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的打擊力度。

　　保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一制定車(chē)險(xiǎn)條款和費(fèi)率，以及嚴(yán)格規(guī)定費(fèi)率浮動(dòng)上限后，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的惡性競(jìng)爭(zhēng)得到遏制。但價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)沒(méi)有停止，只是手段從打折變成了超限支付手續(xù)費(fèi)。目前，上海車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)代理業(yè)務(wù)比直接業(yè)務(wù)要便宜的異常情況。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)公司支付的手續(xù)費(fèi)超過(guò)“15+4”的上限，可能會(huì)導(dǎo)致這種現(xiàn)象的出現(xiàn)。新簽訂的自律公約已經(jīng)明確要求，簽署公司必須嚴(yán)格執(zhí)行保監(jiān)會(huì)制定的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，任何違規(guī)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人都將會(huì)遭到嚴(yán)厲處罰。

　　業(yè)績(jī)壓力是一些保險(xiǎn)公司“兵行險(xiǎn)招”的誘因。據(jù)了解，某產(chǎn)險(xiǎn)公司由于沒(méi)有完成上海地區(qū)的業(yè)績(jī)指標(biāo)，直接影響公司上層領(lǐng)導(dǎo)的收入情況。為保證個(gè)人的收益，保險(xiǎn)公司只能以高手續(xù)費(fèi)向中介機(jī)構(gòu)“求助”。

　　市場(chǎng)人士普遍認(rèn)為：“一粒老鼠屎，壞了一鍋粥”，只要有一家公司率先捅破這層紙，都可能引來(lái)越來(lái)越多的追隨者。為此，監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管力度絲毫不能放松。

　　展望2007年車(chē)險(xiǎn)看點(diǎn)

　　辭去2006，迎來(lái)2007年。在新的一年中，上海車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)會(huì)可能會(huì)出現(xiàn)以下若干看點(diǎn)。

　　看點(diǎn)一：商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款和費(fèi)率的制定權(quán)放開(kāi)。從2007年開(kāi)始，保險(xiǎn)公司可能重獲車(chē)險(xiǎn)條款和費(fèi)率的修改權(quán)利。有業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一條款、費(fèi)率，能夠促使車(chē)險(xiǎn)規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)，在良好的市場(chǎng)秩序尚未完全形成之前，預(yù)計(jì)監(jiān)管部門(mén)不會(huì)完全把權(quán)力還給市場(chǎng)，而個(gè)性化的附加險(xiǎn)可能最先獲準(zhǔn)開(kāi)放。據(jù)悉，總部在北京的中銀保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)的個(gè)性化條款已經(jīng)獲得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。同時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施一年后，也面臨費(fèi)率調(diào)整的問(wèn)題。

　　看點(diǎn)二：車(chē)輛互碰輕微物損事故勘查時(shí)間縮短。上海已實(shí)行2000元以下互撞無(wú)損自行撤離，不需要交警部門(mén)參與。事故查勘理賠因此變得麻煩起來(lái)，并增加了車(chē)主等待時(shí)間。為了解決這個(gè)問(wèn)題，一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)達(dá)成共識(shí)，按照誰(shuí)先到達(dá)誰(shuí)定損的原則，避免同一事故重復(fù)勘查造成時(shí)間和人力的浪費(fèi)。預(yù)料這一規(guī)定2007年有望推廣。

　　看點(diǎn)三：車(chē)險(xiǎn)服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)加劇。2007年，上海車(chē)險(xiǎn)服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的分量將加重。目前，車(chē)險(xiǎn)服務(wù)還比較初級(jí)，缺少行業(yè)認(rèn)同的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。不過(guò)，要體現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)制定是一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　看點(diǎn)四：新型營(yíng)銷渠道急需監(jiān)管。電話營(yíng)銷、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，已經(jīng)成為經(jīng)營(yíng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有效渠道，但同時(shí)這些渠道因存在很多不規(guī)范之處，例如低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)，破壞市場(chǎng)秩序，所以各方都呼吁，要加強(qiáng)對(duì)于這些新渠道的監(jiān)管，以確保新型營(yíng)銷渠道健康快速發(fā)展。