入汛以來最大范圍的強(qiáng)降雨天氣襲擊長江沿線10省市。來自國家防汛抗旱總指揮部辦公室的最新統(tǒng)計(jì)顯示,強(qiáng)降雨已造成長江沿線的湖南、湖北、江西、浙江、重慶等10省市局部地區(qū)遭受洪澇災(zāi)害,累計(jì)洪澇受災(zāi)人口1492萬人,農(nóng)作物受災(zāi)806千公頃,因?yàn)?zāi)死亡39人、失蹤13人,倒塌房屋2萬間,直接經(jīng)濟(jì)損失約86億元。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，目前巨災(zāi)保險(xiǎn)推出的最大障礙是國家扮演什么角色還不明確，中國應(yīng)該建立國家主導(dǎo)的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系，聯(lián)合個(gè)人、企業(yè)、保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司以及資本市場等利益相關(guān)方形成巨災(zāi)共同體。

　　每當(dāng)遭遇重大的自然災(zāi)害，“呼之未出”的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度幾乎就要被拷問一次。如今，隨著各種自然災(zāi)害越來越頻繁地發(fā)生，中國的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度到了須加快速度推出的時(shí)候。

　　目前，對于什么是巨災(zāi)，還缺乏統(tǒng)一的衡量標(biāo)準(zhǔn)，各國基本上是根據(jù)本國的實(shí)際情況進(jìn)行定義和劃分。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)提出了一個(gè)相對簡單的標(biāo)準(zhǔn)，那就是看企業(yè)和個(gè)人能否依靠自己的力量(包括買商業(yè)保險(xiǎn))來承擔(dān)災(zāi)害帶來的風(fēng)險(xiǎn)，如果不能承擔(dān)，就應(yīng)該算作是巨災(zāi)。

　　一般而言，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，是指對由于突發(fā)性的、無法預(yù)料、無法避免且危害特別嚴(yán)重的如地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水、冰雪等所引發(fā)的災(zāi)難性事故造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡，給予切實(shí)保障的風(fēng)險(xiǎn)分散制度。

　　其實(shí)，中國的巨災(zāi)保險(xiǎn)并非是一片空白，但巨災(zāi)保險(xiǎn)的制度和體系并沒有建立起來。

　　“巨災(zāi)保險(xiǎn)推出的最大障礙就是國家扮演什么角色還不明確�！焙卵萏K說。

　　據(jù)了解，國外較為完善的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度大致分為三種模式。第一種是政府包辦，國家建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金，開辦巨災(zāi)法定保險(xiǎn)，由政府管理，而商業(yè)保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)代售保險(xiǎn)單。第二種是商業(yè)運(yùn)作，商業(yè)保險(xiǎn)公司提供巨災(zāi)保險(xiǎn)保障，政府不作強(qiáng)制規(guī)定。第三種是政企聯(lián)手。

　　不管是哪種模式，核心都是國家和政府的角色問題。中銀保險(xiǎn)公司石興告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，巨災(zāi)保險(xiǎn)是一種公共、準(zhǔn)公共產(chǎn)品，但被保險(xiǎn)人有博弈心理，投保率不會(huì)很高，所以必須要通過政府制定巨災(zāi)保險(xiǎn)的法規(guī)和制度才能夠推進(jìn)。

　　巨災(zāi)保險(xiǎn)在政府的主導(dǎo)下，可以將多方聯(lián)結(jié)起來共御風(fēng)險(xiǎn)。周俊華表示，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的建立，對于各利益相關(guān)方，如個(gè)人、企業(yè)、國內(nèi)保險(xiǎn)公司、國際再保險(xiǎn)公司和資本市場等，都要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的作用。

　　通過這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，形成巨災(zāi)共同體，所有利益相關(guān)方各自承擔(dān)一部分因自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失：即在發(fā)生中小型災(zāi)難時(shí)，個(gè)人量力而行承擔(dān)一部分損失，其余由保險(xiǎn)公司賠償。國際再保險(xiǎn)市場則為中等程度乃至更嚴(yán)重的災(zāi)害提供保障，而政府可能成為最后的保險(xiǎn)人。

　　從國際上看，在設(shè)立巨災(zāi)基金、再保險(xiǎn)安排等方面給予政策支持的同時(shí)，通過資本市場推出巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券等系列創(chuàng)新產(chǎn)品，能夠提升保險(xiǎn)業(yè)的巨災(zāi)承保能力。