盡管2011年我國保險市場保持了平穩(wěn)發(fā)展的態(tài)勢，但不容忽視的是近一個時期由于嚴峻的外部經(jīng)濟金融形勢和行業(yè)自身的問題，行業(yè)發(fā)展面臨的困難驟然加大。2011年，保險業(yè)務增速出現(xiàn)較大幅度下滑，保險投資年化收益率僅為3.6%，一些壽險公司償付能力充足率較年初下降60個百分點以上。

　　2012年保險行業(yè)面臨比2011年更大的挑戰(zhàn)，受內(nèi)外部因素影響，行業(yè)面臨業(yè)務增速下滑、償付能力下降、投資收益下行、經(jīng)營效益下挫的巨大壓力，穩(wěn)健發(fā)展的難度更大，

　　值得注意的是，2011年，我國保險業(yè)發(fā)展遭遇多重挑戰(zhàn)，壽險業(yè)務遭遇發(fā)展瓶頸,增速放慢，汽車銷售增速下滑導致車險業(yè)務放緩，保險投資受資本市場低迷的影響，投資收益下降，行業(yè)整體償付能力大幅下降，資本緩沖空間和風險吸收能力明顯縮小，行業(yè)承受內(nèi)外部沖擊的能力顯著削弱。

　　項俊波指出，人身險公司在發(fā)展困難的情況下，公司經(jīng)營的回旋余地下降，各種違法違規(guī)經(jīng)營和侵害保險消費者利益的行為可能高發(fā)多發(fā)。財產(chǎn)險公司在承保盈利比較好的情況下，違規(guī)支付手續(xù)費、商業(yè)賄賂等不正當競爭行為可能再度抬頭，規(guī)范市場的任務更重。

　　服務為先改善形象

　　在日前召開的全國保險監(jiān)管工作會議上，保監(jiān)會提出了“抓服務、嚴監(jiān)管、防風險、促發(fā)展”的監(jiān)管思路，這是近年來監(jiān)管工作首次將“抓服務”置于首位。

　　服務差，已經(jīng)成為當前保險行業(yè)中社會最關注、群眾反映最強烈的問題。項俊波坦言，保險業(yè)聲譽不佳、形象不好的問題一直比較突出，主要表現(xiàn)為“三個不認同”。一是消費者不認同。理賠難、銷售誤導、推銷擾民等損害保險消費者利益的問題突出，消費者對行業(yè)不信任；二是從業(yè)人員不認同。基層員工壓力大，收入低，社會地位低，對自身發(fā)展沒有信心；三是社會不認同。行業(yè)總體上仍停留在爭搶業(yè)務規(guī)模和市場份額的低層次競爭水平，為攬業(yè)務不惜弄虛作假、違法違規(guī)，在社會上造成了不好的影響。

　　這些問題正在不斷地侵蝕保險業(yè)發(fā)展的誠信基礎，嚴重損害保險行業(yè)形象，如果不及時采取有效措施加以解決，很可能會引發(fā)信任危機，制約行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

　　抓服務就是要抓服務質(zhì)量，促進保險服務水平提升；抓服務創(chuàng)新，不斷拓寬服務渠道，優(yōu)化服務流程，創(chuàng)新服務手段；抓服務領域，充分發(fā)揮保險保障功能，注重服務領域的延伸、拓展和深化，積極構建普惠型保險服務體系。

　　保監(jiān)會表示，將建立健全保險糾紛調(diào)處機制、理賠服務監(jiān)督機制。抓緊拓寬消費者訴求表達渠道，建立保監(jiān)局局長接待日制度，盡快推出全國統(tǒng)一的投訴維權電話專線，強化保監(jiān)會官方網(wǎng)站的投訴功能。

　　重點構筑風險“防火墻”

　　項俊波表示，在保險市場和經(jīng)濟社會聯(lián)系日趨緊密、與國際國內(nèi)金融市場 互動日趨深入的情況下，保險業(yè)面臨的風險因素更加復雜，保險監(jiān)管防范風險的任務更加艱巨。

　　保監(jiān)會提出，根據(jù)當前的經(jīng)濟金融形勢和保險行業(yè)運行狀況，要重點防范五類風險。一是防范退保風險。對退保風險較大的公司及時進行窗口指導，密切監(jiān)測分紅險分紅情況及其影響。制定退保風險應急預案，妥善應對和解決可能出現(xiàn)的群體性事件。二是防范資本金不足和償付能力不達標的風險。強化風險資本監(jiān)管，要求保險公司對不利情景做好預案，避免償付能力出現(xiàn)大幅波動。三是防范資產(chǎn)管理的風險。重點檢查保險資金存款、融券中的不規(guī)范行為，以及權益投資領域的利益輸送和內(nèi)幕交易等問題。嚴禁保險資金進入民間借貸。四是防范案件風險。強化公司內(nèi)控，將監(jiān)管要求內(nèi)化為公司內(nèi)部管理制度。建立健全保險稽查制度，加大案件查處和責任追究力度，全面提升行業(yè)對案件的防控能力。五是防范風險跨境跨行業(yè)傳遞。深入分析外部形勢變化對保險業(yè)的影響，加強對市場運行情況和風險因素的分析研究，提高風險的監(jiān)測、識別和預警能力。

　　以改革促發(fā)展方式轉變

　　盡管近年來保險業(yè)保持了較好的發(fā)展態(tài)勢，但十幾年沿襲下來的粗放發(fā)展模式卻沒有發(fā)生改變。保險業(yè)發(fā)展模式仍停留在“跑馬圈地”的時代，一味追求速度規(guī)模和市場份額。一些保險公司不重視加強內(nèi)部管理和產(chǎn)品服務創(chuàng)新，導致行業(yè)競爭能力較弱，發(fā)展后勁不足。

　　在產(chǎn)品結構方面，財產(chǎn)險業(yè)務主要靠車險，人身險業(yè)務主要靠同質(zhì)化理財產(chǎn)品的局面已經(jīng)持續(xù)多年，保險業(yè)在產(chǎn)品和服務創(chuàng)新方面嚴重不足，越來越不能滿足消費者多樣化的保險需求。在營銷體制方面，十多年來保險業(yè)一直采用的營銷員管理體制，隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，弊端逐步顯現(xiàn)，管理粗放、大進大出、素質(zhì)不高、關系不順等問題越來越突出。

　　總之，當前保險業(yè)發(fā)展方式已經(jīng)跟不上經(jīng)濟社會發(fā)展的要求，跟不上外部環(huán)境的變化，迫切需要加以轉變。

　　保監(jiān)會表示，將穩(wěn)步推進保險營銷體制改革。引導和鼓勵市場主體加強對新渠道、新模式的探索，促進電話銷售、網(wǎng)絡銷售等新型銷售模式的發(fā)展。探索保險銷售專業(yè)化進程，推動車險代理銷售向?qū)�業(yè)化轉變，研究銀行保險專業(yè)化發(fā)展途徑。同時，按照審慎放開的原則，穩(wěn)步推進以市場化為導向的車險條款費率管理制度改革，完善壽險產(chǎn)品定價機制，激發(fā)市場創(chuàng)新活力，增強行業(yè)競爭力。