一、 專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營模式

　�。ㄒ唬╆柟廪r(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司。這是我國第一家相互制保險(xiǎn)公司，在黑龍江墾區(qū)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)互助模式基礎(chǔ)上改制而成，2005年1月正式成立。實(shí)行公司統(tǒng)一經(jīng)營為主導(dǎo)、保險(xiǎn)社互助經(jīng)營為基礎(chǔ)的雙層經(jīng)營管理體制，公司統(tǒng)一經(jīng)營種、養(yǎng)業(yè)分保業(yè)務(wù)和防災(zāi)減災(zāi)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)社具體辦理農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，自留保費(fèi)50％，其余向公司分保。目前總公司下設(shè)1個(gè)分公司、9個(gè)中心支公司、94個(gè)保險(xiǎn)社和1540個(gè)保險(xiǎn)分社，共有會員20萬人，初步形成了覆蓋全省墾區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系。2006年，公司承保五大糧食作物2424萬畝，承保其他經(jīng)濟(jì)作物40萬畝，保費(fèi)收入2.28億元。隨著業(yè)務(wù)范圍由墾區(qū)擴(kuò)大至全省，該公司在開展種植業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，與省畜牧局合作開展了奶牛保險(xiǎn)試點(diǎn)業(yè)務(wù)，省財(cái)政局補(bǔ)貼1000萬元，為在全省開展奶牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)業(yè)務(wù)奠定了基礎(chǔ)。目前已承保奶牛500頭，保費(fèi)收入10.8萬元。

　　（二）吉林省安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。2004年12月，在吉林省委、省政府的大力支持下，吉林糧食集團(tuán)等7家企業(yè)共同發(fā)起成立了安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。省政府安排了包括農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金、政策性保費(fèi)補(bǔ)貼和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)補(bǔ)貼資金在內(nèi)的專項(xiàng)資金，并要求省內(nèi)試點(diǎn)地區(qū)按同比例配套補(bǔ)貼資金。公司經(jīng)營首先從龍頭企業(yè)訂單農(nóng)畜產(chǎn)品開始，2005年重點(diǎn)開展了對德大公司、廣澤乳業(yè)、吉糧集團(tuán)等龍頭企業(yè)經(jīng)營的六大主要品種的政策性保險(xiǎn)，覆蓋10萬農(nóng)戶，戶均保險(xiǎn)金額7500元、自交保費(fèi)100元。在此基礎(chǔ)上，公司擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，開展商業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，至2005年底，已涵蓋種養(yǎng)業(yè)、農(nóng)民財(cái)產(chǎn)、房屋、健康、人身意外、責(zé)任保險(xiǎn)等各個(gè)方面，走向了“大農(nóng)險(xiǎn)”發(fā)展之路。

　　2006年，安華農(nóng)險(xiǎn)在總結(jié)經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，積極研究推動農(nóng)村大田糧食作物保險(xiǎn)。按照“保障基本，盈虧平衡”原則，開發(fā)了玉米、水稻種植成本巨災(zāi)保險(xiǎn)，在吉林市通過行政部門統(tǒng)一推動。玉米每公頃保額3000元，費(fèi)率為10％；水稻每公頃保額4000元，費(fèi)率為8％，保障責(zé)任為旱、洪、雹、風(fēng)災(zāi)造成的生產(chǎn)成本損失。省政府劃撥資金給予農(nóng)民60％的保費(fèi)補(bǔ)貼；當(dāng)賠付額度不超過農(nóng)民自籌保費(fèi)時(shí)，公司將差額部分作為保險(xiǎn)專項(xiàng)基金，用于下一年的保費(fèi)補(bǔ)貼；大災(zāi)年份，公司最高賠付額度不超過農(nóng)民自籌保費(fèi)的2倍。截至2006年底，吉林市共承保玉米和水稻43668.7公頃，保障金額14100.61萬元；保費(fèi)收入1330萬元，賠款支出666.8萬元。

　�。ㄈ�）上海安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。該公司在原人保上海分公司農(nóng)險(xiǎn)部基礎(chǔ)上組建，上海市各區(qū)縣財(cái)政或農(nóng)委所屬投資公司為主要投資人，共出資2.2億，于2004年9月正式成立。公司采取“政府政策扶持、市場化運(yùn)作”的經(jīng)營模式，延續(xù)了上海市兩項(xiàng)補(bǔ)貼政策。一是自1996年以來實(shí)施的市、區(qū)（縣）兩級財(cái)政對水稻、生豬、奶牛、家禽等九類傳統(tǒng)種養(yǎng)兩業(yè)險(xiǎn)種實(shí)行30－35％的保費(fèi)補(bǔ)貼；二是從1992年開始，將農(nóng)村建房險(xiǎn)納入農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”補(bǔ)貼政策。目前該險(xiǎn)種累計(jì)保費(fèi)收入占農(nóng)險(xiǎn)總保費(fèi)的一半左右，平均賠付率為10.5％。同時(shí)，根據(jù)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際需要，上海市決定逐步擴(kuò)大補(bǔ)貼范圍和數(shù)量，并建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，對種、養(yǎng)兩業(yè)險(xiǎn)實(shí)行超賠補(bǔ)償。

　　公司成立兩年來發(fā)展勢頭良好。成立當(dāng)年，市農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金和公司保費(fèi)收入0.99億元；2005年，保費(fèi)收入1.32億元；2006年，保費(fèi)收入1.63億元。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)占上海農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值的比例也從2004年的8％增加到目前的18％；保險(xiǎn)產(chǎn)品由開業(yè)時(shí)的37個(gè)增加到60個(gè)；保險(xiǎn)范圍從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)擴(kuò)展到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，從自然風(fēng)險(xiǎn)拓展到市場風(fēng)險(xiǎn)，由生產(chǎn)領(lǐng)域延伸到流通領(lǐng)域和消費(fèi)領(lǐng)域。2005年，上海經(jīng)歷了多次重大自然災(zāi)害和臺風(fēng)侵襲，安信農(nóng)險(xiǎn)累計(jì)賠付8000萬元，2006年又先后為奶牛場患病奶牛無害化處理和碧利斯臺風(fēng)造成的損失賠償53.9萬元和55.3萬元。

　　二、 新疆自治區(qū)的保險(xiǎn)公司自辦模式

　　中國人保新疆分公司自上世紀(jì)八十年代開始，在自治區(qū)政府行政、稅收等政策支持下，自辦以棉花為主的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。其特點(diǎn)是：政府推動、公司經(jīng)營；單獨(dú)立賬、獨(dú)立核算；建立基金、封閉運(yùn)行；滾存積累、逐年發(fā)展，做到了按災(zāi)賠付，略有節(jié)余。同時(shí)，中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司也在兵團(tuán)內(nèi)依靠行政方式推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　但是，自2001年以來，由于稅收等支持政策不能落實(shí)到位，以及人保公司統(tǒng)一核算等原因，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展遇到一定困難。按照保監(jiān)會統(tǒng)一部署，新疆保監(jiān)局加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作力度，組織開展新形勢下的試點(diǎn)工作。2005年提請區(qū)政府恢復(fù)成立了新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，2006年研究制定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施方案，選擇阿克蘇、喀什、和田、塔城、昌吉等五個(gè)地州作為首批試點(diǎn)地區(qū)，以糧食、棉花、大宗特色作物和大宗家畜等為主要險(xiǎn)種，制定了為期三年的試點(diǎn)發(fā)展規(guī)劃，印發(fā)全自治區(qū)，形成了政府主導(dǎo)、商業(yè)性保險(xiǎn)公司經(jīng)營，區(qū)域統(tǒng)保、風(fēng)險(xiǎn)基金為后盾的發(fā)展模式。目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)下滑局面已初步得到扭轉(zhuǎn)，2005年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.7億元，同比增長8.3％，承保各類作物1609萬畝，占總播種面積的28.87％。其中：承保棉花種植面積1171.38萬畝，承保率達(dá)到67.44％。2006年，5個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到2998.6萬元，同比增長9.19％，覆蓋25個(gè)縣市；全區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.84億元，同比增長4.84％，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了64億元的保險(xiǎn)保障，支付賠款1.76億元，自治區(qū)停辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的地區(qū)已經(jīng)逐步恢復(fù)。

　　三、江蘇省的政府與保險(xiǎn)公司聯(lián)辦共保模式

　　2004年11月，中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司與淮安市政府簽定聯(lián)辦共保協(xié)議，在全市范圍內(nèi)開展水稻、三麥（大麥、小麥、蕎麥）、養(yǎng)魚和農(nóng)民意外傷害等保險(xiǎn)試點(diǎn)。除市縣財(cái)政給予參保農(nóng)戶50％的保費(fèi)補(bǔ)貼外，還建立了超賠共保的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，即出現(xiàn)超出保費(fèi)規(guī)模的損失時(shí)，按照3：7的比例，由企業(yè)和政府共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，既降低了公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，又減輕了政府財(cái)政兜底的壓力。試點(diǎn)兩年來累計(jì)承保20個(gè)試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的小麥和水稻88.49萬畝，承保面積約占試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)種植面積的80％；參保農(nóng)戶達(dá)10萬多戶，保費(fèi)收入約505.41萬元，支付賠款394.04萬元。

　　2006年7月，人保、太保蘇州市分公司與當(dāng)?shù)卣�府合作，開展水稻保險(xiǎn)試點(diǎn)，試點(diǎn)范圍覆蓋全市所有67個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，政府給予60％的保費(fèi)補(bǔ)貼。一旦發(fā)生災(zāi)害，農(nóng)戶即使沒有購買保險(xiǎn)，也可以獲得60％的賠償。保險(xiǎn)公司提取11.45％的管理費(fèi)用，如遇大災(zāi)年份，分?jǐn)偝�賠損失10％（淮安模式分?jǐn)?0％），且分?jǐn)偵舷薏怀�過累計(jì)收取的管理費(fèi)總額。試點(diǎn)以來發(fā)展較快，截至12月底，已承保水稻154.72萬畝，覆蓋57.12萬農(nóng)戶，保費(fèi)收入1569.62萬元。

　　四、浙江省的共保經(jīng)營與互助合作模式

　　按照“政府推動+市場運(yùn)作+農(nóng)民自愿”的原則，浙江省采用“共保經(jīng)營”和“互助合作”兩種方式開展試點(diǎn)。主體形式是共保經(jīng)營，由在浙10家商業(yè)保險(xiǎn)公司組建“浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共保體”，實(shí)行“單獨(dú)建賬、獨(dú)立核算、盈利共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的管理核算制度，占最大比例（60％）的人保財(cái)險(xiǎn)受共保體委托具體經(jīng)營日常業(yè)務(wù)�；ブ�合作是輔助形式，主要做法是依托農(nóng)業(yè)行業(yè)協(xié)會、專業(yè)合作社，對風(fēng)險(xiǎn)較小的單一農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行“農(nóng)戶自愿繳費(fèi)、財(cái)政適當(dāng)補(bǔ)助、合作共享、自負(fù)盈虧、自我管理”的互助合作保險(xiǎn)探索。試點(diǎn)時(shí)間統(tǒng)一暫定為3年。

　　在保險(xiǎn)對象上，共保經(jīng)營主要面向具有一定規(guī)模的種養(yǎng)大戶，鼓勵(lì)各類農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作組織統(tǒng)一參加投保；互助合作的參保對象主要是自愿入會、自愿繳費(fèi)的會員。在試點(diǎn)品種上，選擇了規(guī)模大、投入大、產(chǎn)出效益高的11個(gè)農(nóng)產(chǎn)品，產(chǎn)值約占全省農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的70％。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）從中選擇不超過5個(gè)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行試點(diǎn)，水稻是必選參保品種。在風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制上，實(shí)行賠款不超過全省范圍內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的5倍封頂政策。在保險(xiǎn)工作推動上，充分借助政府行政力量。

　　試點(diǎn)工作自2006年3月正式啟動，截至2006年底，實(shí)收保費(fèi)1221.33萬元，賠付1537萬元。其中，水稻投保面積17.86萬畝， 生豬投保48.36萬頭，蔬菜大棚投保1.53萬畝，奶牛投保3496頭，青蟹投保6716畝。

　　五、四川省的商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦模式

　　四川的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作是在保險(xiǎn)公司自辦基礎(chǔ)上，爭取地方政府支持而形成的代辦模式。2004年5月，人保財(cái)險(xiǎn)在眉山開展奶牛保險(xiǎn)試點(diǎn)；2005年2月，中華聯(lián)合在資陽、內(nèi)江開展生豬保險(xiǎn)試點(diǎn)。此后，這兩家公司又逐漸擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍至10個(gè)市的20個(gè)縣區(qū)。三個(gè)試點(diǎn)地區(qū)政府均采取了財(cái)政以獎(jiǎng)代補(bǔ)的保費(fèi)補(bǔ)貼政策，即農(nóng)戶在投保后，持保險(xiǎn)憑證到有關(guān)部門領(lǐng)取保費(fèi)補(bǔ)貼，保證了保費(fèi)補(bǔ)貼及時(shí)到位。眉山市為鼓勵(lì)農(nóng)戶投保，還出臺了貸款優(yōu)先政策，即農(nóng)村信用社憑保單給予參保者相應(yīng)保額的優(yōu)先貸款，并借用行政力量強(qiáng)勢推動。

　　2005年，試點(diǎn)地區(qū)共承保生豬4.35萬頭，奶牛1.03萬頭，保費(fèi)收入226.3萬元，賠款229.3萬元；2006年承保生豬27.27萬頭，奶牛0.12萬頭，保費(fèi)收入189.6萬元，賠款162.9萬元。由于經(jīng)驗(yàn)不足，兩個(gè)試點(diǎn)都出現(xiàn)了一定程度的經(jīng)營虧損。四川省委省政府高度重視，派出了包括保監(jiān)局在內(nèi)的聯(lián)合調(diào)研組開展調(diào)研。今年5月，省政府專門下發(fā)“三農(nóng)”保險(xiǎn)發(fā)展意見，提出對政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要單獨(dú)建賬，獨(dú)立核算，用非虧損業(yè)務(wù)彌補(bǔ)虧損業(yè)務(wù)，實(shí)行“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”。最近，眉山市政府修改了奶牛保險(xiǎn)試行辦法，適當(dāng)提高了費(fèi)率，改進(jìn)了賠付程序，恢復(fù)了曾一度中斷的試點(diǎn)工作。（黑龍江、吉林、上海、新疆、江蘇、浙江、四川保監(jiān)局）