4月1日，備受關(guān)注的2007版《機(jī)動(dòng)車商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)基本條款》正式實(shí)行，連日來(lái)，記者在采訪中，并未從滬上財(cái)險(xiǎn)公司獲得《條款》實(shí)施對(duì)市場(chǎng)及財(cái)險(xiǎn)公司的影響，以及消費(fèi)者的實(shí)際反應(yīng)。

　　但業(yè)內(nèi)人士分析，新的商業(yè)車險(xiǎn)條款在對(duì)8款附加險(xiǎn)及主險(xiǎn)內(nèi)容和費(fèi)率重新調(diào)整后，整個(gè)車險(xiǎn)條款走向統(tǒng)一。

　　車險(xiǎn)市場(chǎng)在表面平靜的背后，新的明爭(zhēng)暗斗也將不可避免，而此時(shí)的競(jìng)爭(zhēng)，能否讓車險(xiǎn)市場(chǎng)在經(jīng)歷了5年無(wú)休止價(jià)格戰(zhàn)之后，回歸到理性，還很難預(yù)料。

　　去年底，著名管理咨詢顧問(wèn)公司麥肯錫公布了最新的國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研結(jié)果，報(bào)告顯示，自2002年車險(xiǎn)費(fèi)率放開(kāi)，5年中，國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)一直較混亂。突出特點(diǎn)是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司大量增加，價(jià)格戰(zhàn)使全行業(yè)處于虧損或虧損邊緣。

　　報(bào)告同時(shí)指出，隨著國(guó)內(nèi)個(gè)人車輛保有量的增加及“交強(qiáng)險(xiǎn)”的實(shí)施，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)到2010年，保費(fèi)有可能從去年的820億元增長(zhǎng)到2400億元，年增長(zhǎng)率達(dá)20％-25％。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，一方面不斷漲大的車險(xiǎn)市場(chǎng)盤子，另一方面是整個(gè)行業(yè)面臨著惡意競(jìng)爭(zhēng)無(wú)法控制的局面，是到了對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)重新規(guī)范的時(shí)候了。

　　據(jù)記者了解，現(xiàn)在人保、太保和平安占有約75％的市場(chǎng)份額，然而價(jià)格戰(zhàn)卻嚴(yán)重影響了這些保險(xiǎn)公司的盈利能力，上海車險(xiǎn)市場(chǎng)整體處于盈虧點(diǎn)上。5年間，市場(chǎng)出現(xiàn)很多規(guī)模不大的財(cái)險(xiǎn)公司，而這些公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)就是車險(xiǎn)。

　　麥肯錫公司全球董事合伙人魏思強(qiáng)表示，看似繁榮的中國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)，實(shí)際情形并不樂(lè)觀，各大保險(xiǎn)公司以價(jià)格作“殺手锏”，價(jià)格戰(zhàn)愈演愈烈。高傭金、低手續(xù)費(fèi)、低費(fèi)率、條款任意變更，保險(xiǎn)公司用慣了這些手段，雖然讓消費(fèi)者得到了實(shí)惠，但也嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)公司的盈利能力。

　　車險(xiǎn)條款走向統(tǒng)一 價(jià)格戰(zhàn)或?qū)�從明轉(zhuǎn)到暗

　　從中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)牽頭定制的2007《機(jī)動(dòng)車商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)基本條款》中，記者獲悉，新版車險(xiǎn)對(duì)八大主要險(xiǎn)種實(shí)行了行業(yè)A、B、C三款基本統(tǒng)一，費(fèi)率結(jié)構(gòu)、費(fèi)率水平和費(fèi)率調(diào)整系數(shù)全行業(yè)基本一致，其中兩款附加險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)提升為主險(xiǎn)，另外六款附加險(xiǎn)也實(shí)現(xiàn)了同條款同費(fèi)率。

　　記者發(fā)現(xiàn)，新條款對(duì)酒后丟車實(shí)行責(zé)任免除，另外A、B、C三種條款都設(shè)置了保費(fèi)優(yōu)惠及加費(fèi)方案。根據(jù)新規(guī)定，沒(méi)有交通違法行為的司機(jī)投保，保費(fèi)可以享受9折優(yōu)惠；上一年無(wú)交通違法記錄的司機(jī)，保費(fèi)可減收10％；連續(xù)三年沒(méi)有發(fā)生賠款的，可得到最高七折的優(yōu)惠；此外，指定一名女性駕駛員，且該女性年齡在30-40歲之間，駕齡超過(guò)3年，也能享受10％的保費(fèi)優(yōu)惠。但各項(xiàng)優(yōu)惠幅度相加，最高不超過(guò)30％。平均每年行駛里程在5萬(wàn)公里以上，或去年發(fā)生賠款達(dá)到5次的，保費(fèi)都將被加收30％。

　　有車險(xiǎn)營(yíng)銷員稱，新條款盡管作出種種優(yōu)惠，但很難真正消除價(jià)格戰(zhàn)。他舉例，購(gòu)買同一家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，在不同的4S店，可享受到不同的折扣，主要由于不同地區(qū)的門店，保險(xiǎn)公司支付的服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用不同，這樣即使統(tǒng)一了條款價(jià)格差異也不會(huì)消失。表面上，各家公司實(shí)行了同樣的條款，但保監(jiān)會(huì)允許保險(xiǎn)公司自行設(shè)計(jì)個(gè)性化條款，這意味著價(jià)格戰(zhàn)將從明里轉(zhuǎn)到暗里。

　　據(jù)了解，絕大部分車主很少連續(xù)兩年以上在一家保險(xiǎn)公司購(gòu)買車險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，45％的消費(fèi)者選擇保險(xiǎn)公司時(shí)，把價(jià)格看得很重要，這也是為什么消費(fèi)者不愿長(zhǎng)期購(gòu)買同一家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的原因。而對(duì)品牌知名度及理賠服務(wù)，消費(fèi)者也越來(lái)越關(guān)注，并逐漸意識(shí)到不是最便宜的保險(xiǎn)公司才是最適合自己的保險(xiǎn)公司。在選擇渠道的時(shí)候，消費(fèi)者對(duì)理賠服務(wù)性的關(guān)注遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于價(jià)格。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)行差異化經(jīng)營(yíng)，對(duì)不同的客戶群采取不同的價(jià)格定位和方式。