1、重大的信用決策

在企業(yè)日常的信用決策范圍里，由于風(fēng)險(xiǎn)額度小，信用經(jīng)理對(duì)于客戶的情況比較清楚，利用常規(guī)的控制手段就夠了。然而，問題通常會(huì)出現(xiàn)在一些重大的信用決策上，比如一筆超出日常交易量幾倍的大額信用交易，再比如重大的投資和交易決策要在短時(shí)間內(nèi)做出等等。這些情況有著共同的特點(diǎn)，就是金額大、時(shí)間短，交易雙方不很熟悉且交易的理由看上去非常充分。有經(jīng)驗(yàn)的信用經(jīng)理往往在這個(gè)時(shí)候調(diào)用信用報(bào)告，在短時(shí)間內(nèi)全面了解客戶的背景，客戶交易的動(dòng)機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)大小。

2、不同常規(guī)的交易條件

除了一些重大的信用決策以外，常規(guī)交易中不尋常的條件也應(yīng)引起信用經(jīng)理的重視，比如以前從未賒購的客戶開始申請(qǐng)信用交易，其它行業(yè)的客戶跨行業(yè)訂貨，以及條件和金額都超出正常水平的交易。這類交易情況應(yīng)區(qū)別于欺詐行為，它對(duì)企業(yè)造成的影響是打亂了正常的信用額度發(fā)放。此時(shí)使用信用報(bào)告，信用經(jīng)理可以在了解客戶基本情況之外將信用審批納入流程管理，從而全面考查信用發(fā)放是否符合公司利益并有助于開發(fā)潛在的長(zhǎng)期客戶。

3、客戶基本情況發(fā)生重大變化

客戶基本情況可能發(fā)生以下的變化，如業(yè)主變更、公司重組、兼并或收購、訴訟、新債權(quán)人出現(xiàn)等等。這些情況無疑將影響到客戶的還款安排，對(duì)企業(yè)是否可以按期收回貨款有重要的影響。信用經(jīng)理此時(shí)調(diào)用信用報(bào)告可以清楚地掌握客戶的變化情況。

4、年度的信用審查

信用管理嚴(yán)格的企業(yè)都會(huì)按年度對(duì)客戶進(jìn)行信用審查，每到這時(shí)企業(yè)信用部要對(duì)客戶的信息進(jìn)行更新，并重新評(píng)定客戶信用等級(jí)。信用資信報(bào)告是一個(gè)自成體系的信息產(chǎn)品，它所收集的信息項(xiàng)目能夠直接滿足審核客戶的需要，另外它還有成本低、時(shí)間快的特點(diǎn)。所以信用報(bào)告可以大大加快企業(yè)年度信用審核的進(jìn)度，減少信用部門的工作量。