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報(bào)告簡介
報(bào)告目錄
2018-2022年中國P2P信貸行業(yè)供需格局與發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告
第一部分 產(chǎn)業(yè)環(huán)境透視 13
第一章 中國P2P信貸行業(yè)投資背景 13
第一節(jié) P2P信貸行業(yè)發(fā)展背景 13
一、P2P信貸的定義 13
二、P2P信貸的基本特征 13
三、P2P信貸行業(yè)產(chǎn)生背景 14
四、P2P信貸行業(yè)興起因素 15
第二節(jié) P2P信貸平臺(tái)基本情況 16
一、P2P信貸平臺(tái)操作流程 16
二、P2P信貸平臺(tái)運(yùn)行分析 17
三、P2P信貸行業(yè)投資特性 20
第二章 中國P2P信貸行業(yè)市場(chǎng)環(huán)境分析 22
第一節(jié) PEST模型下P2P信貸行業(yè)發(fā)展因素 22
一、P2P信貸監(jiān)管政策制定方向 22
二、宏觀經(jīng)濟(jì)對(duì)行業(yè)的影響程度 24
三、信用環(huán)境變化對(duì)行業(yè)的影響 24
第二節(jié) P2P信貸行業(yè)政策環(huán)境分析 24
一、小微企業(yè)貸款扶持政策 24
二、金融服務(wù)扶貧政策 28
三、P2P網(wǎng)貸監(jiān)管辦法 29
四、“十三五”相關(guān)規(guī)定 30
第三節(jié) P2P信貸行業(yè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析 31
一、居民消費(fèi)支出情況分析 31
二、社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變動(dòng)趨勢(shì) 32
三、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長趨勢(shì)預(yù)測(cè) 32
第四節(jié) P2P信貸行業(yè)微金融環(huán)境分析 33
一、中小企業(yè)信用狀況分析 33
二、小微企業(yè)貸款規(guī)模分析 34
三、小額信貸資金供給分析 34
第二部分 行業(yè)深度分析 36
第三章 國外P2P信貸行業(yè)發(fā)展概況 36
第一節(jié) 國外P2P信貸發(fā)展歷程 36
第二節(jié) 國外P2P領(lǐng)域四大板塊 36
第三節(jié) 發(fā)達(dá)國家P2P信貸現(xiàn)狀 37
一、英國P2P信貸現(xiàn)狀分析 37
二、美國P2P信貸現(xiàn)狀分析 39
三、日本P2P信貸現(xiàn)狀分析 39
四、其他發(fā)達(dá)國家P2P信貸現(xiàn)狀分析 40
第四章 國外P2P信貸運(yùn)作模式及行業(yè)平臺(tái)分析 42
第一節(jié) 國外標(biāo)桿P2P信貸運(yùn)作模式 42
一、英國ZopaP2P信貸平臺(tái) 42
（一）平臺(tái)發(fā)展規(guī)模分析 42
（二）平臺(tái)業(yè)務(wù)流程分析 42
（三）平臺(tái)運(yùn)營流程分析 42
（四）平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制 43
二、美國ProsperP2P信貸平臺(tái) 44
（一）平臺(tái)發(fā)展規(guī)模分析 44
（二）平臺(tái)業(yè)務(wù)流程分析 44
（三）平臺(tái)模式特點(diǎn)分析 45
（四）平臺(tái)貸款利率分析 45
三、美國KivaP2P信貸平臺(tái) 47
（一）平臺(tái)發(fā)展規(guī)模分析 47
（二）平臺(tái)運(yùn)作模式分析 47
（三）平臺(tái)運(yùn)營特點(diǎn)分析 47
（四）平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)與阻礙 48
四、美國Lending clubP2P信貸平臺(tái) 49
（一）平臺(tái)業(yè)務(wù)模式分析 49
（二）平臺(tái)收費(fèi)種類和依據(jù) 52
（三）平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制 53
（四）平臺(tái)核心競爭力分析 54
第二節(jié) 國外P2P信貸平臺(tái)主要情況分析 55
一、國外P2P信貸主要平臺(tái)分析 55
二、國外P2P信貸經(jīng)營模式分析 55
三、國外P2P信貸監(jiān)管模式分析 56
第三節(jié) 國外主要P2P平臺(tái)核心競爭力分析 56
第四節(jié) 國外P2P平臺(tái)發(fā)展特點(diǎn)分析 57
第五節(jié) 國外P2P平臺(tái)未來發(fā)展趨勢(shì) 57
第五章 中國P2P信貸行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析 60
第一節(jié) P2P信貸行業(yè)市場(chǎng)分析 60
一、P2P信貸發(fā)展歷程分析 60
二、P2P信貸行業(yè)現(xiàn)狀分析 61
第二節(jié) P2P信貸行業(yè)發(fā)展規(guī)模分析 61
一、P2P信貸行業(yè)運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量 61
二、P2P信貸行業(yè)成交規(guī)模分析 62
三、P2P信貸行業(yè)貸款余額分析 63
四、P2P信貸行業(yè)綜合收益率 64
五、P2P信貸行業(yè)借款期限分析 64
六、P2P信貸行業(yè)平臺(tái)人數(shù)分析 65
第三節(jié) P2P信貸行業(yè)收入來源分析 65
一、利息管理費(fèi) 66
二、VIP費(fèi)用 68
三、充值費(fèi)用 70
四、提現(xiàn)費(fèi)用 71
第四節(jié) P2P信貸行業(yè)不良貸款分析 73
一、P2P信貸行業(yè)不良貸款產(chǎn)生原因 73
二、P2P信貸行業(yè)不良貸款分析 74
三、網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金分析 76
第五節(jié) P2P信貸模式及案例分析 77
一、P2P信貸運(yùn)作模式分類 77
二、典型P2P信貸商業(yè)模式分析 79
（一）阿里小貸模式分析 79
（二）拍拍貸模式分析 80
（三）宜信模式分析 81
（四）齊放模式分析 83
（五）3P銀行模式分析 84
（六）人人貸模式分析 85
（七）積木盒子模式分析 87
三、積木盒子運(yùn)營案例分析 89
（一）積木盒子P2P信貸平臺(tái)運(yùn)營經(jīng)歷 89
（二）積木盒子P2P信貸投資人分布 90
（三）積木盒子重新融資成功因素分析 90
（四）積木盒子P2P信貸創(chuàng)新模式分析 91
第六節(jié) P2P信貸行業(yè)020發(fā)展模式分析 91
一、宜信020發(fā)展模式分析 91
二、銀客網(wǎng)首推“P2P+020”模式 92
三、人人貸020發(fā)展模式分析 93
第七節(jié) P2P信貸行業(yè)存在問題分析 93
一、監(jiān)管不明確 93
二、借款人的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 94
三、信貸平臺(tái)存在的風(fēng)險(xiǎn) 94
第三部分 競爭格局分析 96
第六章 中國P2P信貸行業(yè)競爭與合作分析 96
第一節(jié) P2P信貸行業(yè)SWOT分析 96
一、P2P信貸行業(yè)競爭優(yōu)勢(shì)分析 96
二、P2P信貸行業(yè)競爭劣勢(shì)分析 97
三、P2P信貸行業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)分析 98
四、P2P信貸行業(yè)發(fā)展威脅分析 98
第二節(jié) P2P信貸行業(yè)競爭格局分析 99
一、不同性質(zhì)企業(yè)競爭分析 99
二、P2P信貸價(jià)格競爭分析 101
（一）網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貸利率競爭 101
（二）網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)成交規(guī)模競爭 104
三、P2P信貸品牌競爭分析 107
第三節(jié) P2P信貸行業(yè)運(yùn)營主體分析 108
一、商業(yè)銀行P2P信貸業(yè)務(wù)分析 108
（一）商業(yè)銀行P2P信貸規(guī)模分析 108
（二）商業(yè)銀行P2P信貸平臺(tái)分析 109
（三）商業(yè)銀行P2P信貸利率分析 110
（四）商業(yè)銀行P2P信貸貸款余額 111
（五）商業(yè)銀行P2P信貸投資人數(shù) 112
二、風(fēng)投公司P2P信貸業(yè)務(wù)分析 114
（一）風(fēng)投公司P2P信貸規(guī)模分析 114
（二）風(fēng)投公司P2P信貸平臺(tái)分析 115
（三）風(fēng)投公司P2P信貸利率分析 116
（四）風(fēng)投公司P2P信貸貸款余額 117
（五）風(fēng)投公司P2P信貸投資人數(shù) 118
三、民營企業(yè)P2P信貸業(yè)務(wù)分析 119
（一）民營企業(yè)P2P信貸規(guī)模分析 119
（二）民營企業(yè)P2P信貸平臺(tái)分析 121
（三）民營企業(yè)P2P信貸利率分析 122
（四）民營企業(yè)P2P信貸貸款余額 123
（五）民營企業(yè)P2P信貸投資人數(shù) 124
四、上市公司P2P信貸業(yè)務(wù)發(fā)展分析 125
（一）上市公司P2P信貸規(guī)模分析 125
（二）上市公司P2P信貸平臺(tái)分析 126
（三）上市公司P2P信貸利率分析 128
（四）上市公司P2P信貸貸款余額 129
（五）上市公司P2P信貸投資人數(shù) 130
第四節(jié) P2P信貸關(guān)聯(lián)行業(yè)合作模式分析 131
一、P2P信貸與銀行業(yè)合作分析 131
二、P2P信貸與小額貸款公司合作分析 133
三、P2P信貸與民間借貸中介合作分析 133
四、P2P信貸與信托公司合作分析 135
五、P2P信貸與第三方支付機(jī)構(gòu)合作分析 136
第五節(jié) P2P信貸行業(yè)分析 137
一、P2P信貸行業(yè)政策分析 137
二、P2P信貸行業(yè)創(chuàng)新分析 138
三、P2P信貸行業(yè)進(jìn)入者分析 139
四、P2P信貸行業(yè)退出者分析 139
五、P2P信貸行業(yè)替代品分析 139
第七章 中國P2P信貸行業(yè)重點(diǎn)區(qū)域分析 141
第一節(jié) P2P信貸行業(yè)區(qū)域發(fā)展總體情況 141
一、P2P信貸平臺(tái)區(qū)域分布分析 141
二、P2P信貸區(qū)域性成交量分布 142
三、P2P信貸區(qū)域性貸款余額分布 143
第二節(jié) 北京市P2P信貸行業(yè)發(fā)展分析 144
一、P2P信貸發(fā)展環(huán)境分析 144
二、P2P信貸運(yùn)營平臺(tái)數(shù) 145
三、P2P信貸成交量情況 146
四、P2P信貸貸款余額分析 147
第三節(jié) 上海市P2P信貸行業(yè)發(fā)展分析 148
一、P2P信貸發(fā)展環(huán)境分析 148
二、P2P信貸運(yùn)營平臺(tái)數(shù) 149
三、P2P信貸成交量情況 150
四、P2P信貸貸款余額分析 151
第四節(jié) 浙江省P2P信貸行業(yè)發(fā)展分析 152
一、P2P信貸發(fā)展環(huán)境分析 152
二、P2P信貸運(yùn)營平臺(tái)數(shù) 153
三、P2P信貸成交量情況 154
四、P2P信貸貸款余額分析 155
第五節(jié) 廣東省P2P信貸行業(yè)發(fā)展分析 156
一、P2P信貸發(fā)展環(huán)境分析 156
二、P2P信貸運(yùn)營平臺(tái)數(shù) 157
三、P2P信貸成交量情況 158
四、P2P信貸貸款余額分析 159
第六節(jié) 江蘇省P2P信貸行業(yè)發(fā)展分析 160
一、P2P信貸發(fā)展環(huán)境分析 160
二、P2P信貸運(yùn)營平臺(tái)數(shù) 161
三、P2P信貸成交量情況 162
四、P2P信貸貸款余額分析 163
第四部分 發(fā)展前景展望 165
第八章 中國P2P信貸行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與投資前景 165
第一節(jié) P2P信貸行業(yè)發(fā)展瓶頸分析 165
一、P2P信貸平臺(tái)征信體系瓶頸 165
二、P2P信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制瓶頸 165
三、P2P信貸行業(yè)監(jiān)管空白瓶頸 166
第二節(jié) P2P信貸行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析 166
一、市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大，資金價(jià)格下降 166
二、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加劇，倒閉平臺(tái)增加 166
三、借款區(qū)域向中小城市擴(kuò)散 167
四、借款者由個(gè)人向企業(yè)擴(kuò)散 167
五、市場(chǎng)細(xì)分與整合并存 167
六、征信技術(shù)正規(guī)化發(fā)展 168
七、平臺(tái)業(yè)務(wù)范圍拓寬 168
八、民間金融線上化趨勢(shì) 168
九、機(jī)構(gòu)投資趨勢(shì) 169
十、投資便捷化、移動(dòng)化 169
第三節(jié) P2P信貸行業(yè)投資前景分析 169
一、行業(yè)整體將繼續(xù)高速發(fā)展 169
二、行業(yè)即將面臨第一輪洗牌 170
三、行業(yè)將逐漸完善相關(guān)政策 170
四、與本土小額借貸公司合作 170
五、小型平臺(tái)抱團(tuán)避行業(yè)淘汰 170
六、P2P網(wǎng)貸發(fā)展多元化模式 170
第九章 中國網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)經(jīng)營分析 171
第一節(jié) B2C網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營分析 171
一、阿里小貸P2P信貸平臺(tái) 171
（一）平臺(tái)發(fā)展簡況分析 171
（二）平臺(tái)業(yè)務(wù)范圍分析 171
（三）平臺(tái)主營業(yè)務(wù)分析 172
（四）平臺(tái)貸款費(fèi)率分析 172
（五）平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制 172
（六）平臺(tái)競爭優(yōu)勢(shì)機(jī)制 173
二、全球網(wǎng)P2P信貸平臺(tái) 176
（一）平臺(tái)發(fā)展簡況分析 176
（二）平臺(tái)業(yè)務(wù)范圍分析 176
（三）平臺(tái)發(fā)展戰(zhàn)略分析 177
三、融360 P2P信貸平臺(tái) 178
（一）平臺(tái)發(fā)展簡況分析 178
（二）平臺(tái)商業(yè)模式分析 178
（三）平臺(tái)市場(chǎng)前景分析 179
四、易貸網(wǎng)P2P信貸平臺(tái) 180
（一）平臺(tái)發(fā)展簡況分析 180
（二）平臺(tái)貸款費(fèi)率分析 180
（三）平臺(tái)貸款流程分析 180
第二節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)經(jīng)營分析 181
一、紅嶺創(chuàng)投P2P信貸平臺(tái) 181
（一）平臺(tái)發(fā)展簡況分析 181
（二）平臺(tái)成交規(guī)模分析 182
（三）平臺(tái)注冊(cè)人數(shù)分析 182
（四）平臺(tái)投資類型分析 182
二、宜人貸P2P信貸平臺(tái) 183
（一）平臺(tái)發(fā)展簡況分析 183
（二）平臺(tái)成交規(guī)模分析 183
（三）平臺(tái)相關(guān)人數(shù)分析 184
（四）平臺(tái)貸款余額分析 184
三、拍拍貸P2P信貸平臺(tái) 184
（一）平臺(tái)發(fā)展簡況分析 184
（二）平臺(tái)成交規(guī)模分析 185
（三）平臺(tái)貸款費(fèi)率分析 185
（四）平臺(tái)貸款余額分析 186
四、陸金所P2P信貸平臺(tái) 186
（一）平臺(tái)發(fā)展簡況分析 186
（二）平臺(tái)主要產(chǎn)品分析 187
（三）平臺(tái)成交規(guī)模分析 187
（四）平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制分析 187
五、溫州貸P2P信貸平臺(tái) 188
（一）平臺(tái)發(fā)展簡況分析 188
（二）平臺(tái)主要產(chǎn)品分析 188
（三）平臺(tái)成交規(guī)模分析 188
（四）平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制分析 189
第十章 P2P信貸業(yè)務(wù)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制 190
第一節(jié) P2P信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)劃分 190
一、信用評(píng)估風(fēng)險(xiǎn) 190
二、政策風(fēng)險(xiǎn)分析 190
三、系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn) 190
四、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析 191
第二節(jié) P2P信貸貸款業(yè)務(wù)管理 191
一、信貸業(yè)務(wù)管理原則 191
二、信貸資金管理分析 191
三、授信業(yè)務(wù)審批流程 191
四、貸款發(fā)放流程分析 192
五、信貸業(yè)務(wù)貸后管理 192
第三節(jié) 項(xiàng)目公司風(fēng)險(xiǎn)防范措施 192
一、建立風(fēng)控部門 192
二、小額分散原則 193
三、數(shù)據(jù)化風(fēng)控模型 194
第十一章 2017-2022年P(guān)2P信貸行業(yè)面臨的困境及對(duì)策 195
第一節(jié) 中國P2P信貸行業(yè)面臨的困境 195
一、優(yōu)勝劣敗，適者生存 195
二、防御系數(shù)低、風(fēng)險(xiǎn)高 195
三、惡性循環(huán)，信用危機(jī) 195
四、受房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷影響 196
第二節(jié) P2P信貸企業(yè)面臨的困境及對(duì)策 196
一、P2P信貸企業(yè)面臨的困境 196
二、P2P信貸企業(yè)發(fā)展的對(duì)策 198
第三節(jié) P2P信貸企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析 200
一、向農(nóng)村以及三四線城市發(fā)展 200
二、與保理公司合作的P2B新模式 200
三、與第三方支付平臺(tái)相結(jié)合 200
四、行業(yè)細(xì)分化產(chǎn)品精細(xì)化專業(yè)化 200
五、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)征信數(shù)據(jù)化 201
六、移動(dòng)端將便捷化移動(dòng)化 201
七、與其他機(jī)構(gòu)合作聯(lián)盟化 201
八、向純交易平臺(tái)轉(zhuǎn)變 201
第四節(jié) 中國P2P信貸行業(yè)存在的問題及對(duì)策 202
一、P2P信貸行業(yè)存在的問題分析 202
二、P2P信貸行業(yè)發(fā)展的建議對(duì)策 203
第五節(jié) 中國P2P信貸市場(chǎng)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)與對(duì)策 204
一、P2P信貸市場(chǎng)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn) 204
二、P2P信貸市場(chǎng)發(fā)展對(duì)策分析 205
第五部分 發(fā)展戰(zhàn)略研究 206
第十二章 P2P信貸行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究 206
第一節(jié) P2P信貸行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究 206
一、戰(zhàn)略綜合規(guī)劃 206
二、技術(shù)開發(fā)戰(zhàn)略 206
三、區(qū)域戰(zhàn)略規(guī)劃 207
四、產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃 207
五、營銷品牌戰(zhàn)略 207
六、競爭戰(zhàn)略規(guī)劃 209
第二節(jié) 我國P2P信貸品牌的戰(zhàn)略思考 210
一、P2P信貸實(shí)施品牌戰(zhàn)略的意義 210
二、P2P信貸企業(yè)品牌的現(xiàn)狀分析 210
三、P2P信貸品牌戰(zhàn)略管理的策略 210
第三節(jié) P2P信貸行業(yè)重點(diǎn)客戶戰(zhàn)略研究 212
一、重點(diǎn)客戶戰(zhàn)略研究的必要性 212
二、對(duì)重點(diǎn)客戶的鑒別與確定 214
三、重點(diǎn)客戶的開發(fā)與培育 216
四、重點(diǎn)客戶市場(chǎng)營銷策略 220
第四節(jié) 我國P2P信貸經(jīng)營策略分析 222
第十三章 2017-2022年P(guān)2P信貸行業(yè)發(fā)展預(yù)測(cè)與投資建議 224
第一節(jié) 2017-2022年P(guān)2P信貸行業(yè)發(fā)展預(yù)測(cè) 224
一、市場(chǎng)容量預(yù)測(cè) 224
二、市場(chǎng)需求預(yù)測(cè) 224
三、發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè) 225
第二節(jié) 2017-2022年P(guān)2P信貸行業(yè)的投資建議 226
一、P2P信貸平臺(tái)運(yùn)營建議 226
二、P2P信貸發(fā)展模式建議 227
圖表目錄：
圖表 1 中國P2P信貸平臺(tái)操作流程示意圖 17
圖表 2 中國不同理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比情況 20
圖表 3 中國P2P貸款與商業(yè)銀行貸款利率差別 20
圖表 4 2011-2016年中國城鄉(xiāng)居民消費(fèi)支出情況 32
圖表 5 2011-2016年中國社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)情況 32
圖表 6 2012-2016年金融機(jī)構(gòu)發(fā)放小微企業(yè)人民幣貸款情況表 34
圖表 7 2011-2016年我國小額公司信貸資金供給情況 35
圖表 8 2010-2016年英國P2P信貸行業(yè)累計(jì)借出金額統(tǒng)計(jì) 39
圖表 9 Zopa運(yùn)營流程 43
圖表 10 Prosper 貸款利率情況 45
圖表 11 Kiva的借貸流程示意圖 48
圖表 12 Lending Club 業(yè)務(wù)模式三次轉(zhuǎn)變示意圖 49
圖表 13 Lending Club 本票模式交易結(jié)構(gòu)示意圖 50
圖表 14 Lending Club 銀行模式交易結(jié)構(gòu)示意圖 51
圖表 15 Lending Club證券模式交易結(jié)構(gòu)示意圖 52
圖表 16 Lending Club不同貸款期限與等級(jí)的貸款服務(wù)費(fèi)情況 52
圖表 17 Lending Club不同貸款期限與等級(jí)的貸款利率 54
圖表 18 國外著名的P2P信貸平臺(tái) 55
圖表 19 國內(nèi)主要P2P網(wǎng)貸平臺(tái) 60
圖表 20 2012-2016年中國P2P信貸主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo) 61
圖表 21 2016年P(guān)2P信貸運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量趨勢(shì)圖 62
圖表 22 2016年各背景P2P信貸運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量情況 62
圖表 23 2016年P(guān)2P信貸行業(yè)成交規(guī)模情況 63
圖表 24 2016年P(guān)2P信貸行業(yè)貸款余額情況 63
圖表 25 2016年P(guān)2P信貸行業(yè)綜合收益率情況 64
圖表 26 2016年P(guān)2P信貸行業(yè)借款期限走勢(shì)圖 65
圖表 27 2016年P(guān)2P信貸行業(yè)平臺(tái)人數(shù)情況 65
圖表 28 中國P2P主要平臺(tái)利息管理費(fèi)統(tǒng)計(jì) 66
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