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報告簡介
報告目錄
2014-2015年中國互聯(lián)網(wǎng)銀行行業(yè)調(diào)研分析報告
正文目錄
1. 互聯(lián)網(wǎng)金融正快速沖擊傳統(tǒng)銀行業(yè) 4
1.1. 互聯(lián)網(wǎng)金融快速崛起 4
1.2. 傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融中介地位面臨挑戰(zhàn) 7
1.2.1支付中介 8
1.2.2信用中介 10
2. 互聯(lián)網(wǎng)金融興起的動力源 11
2.1. 技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動 11
2.2. 金融創(chuàng)新驅(qū)動 12
3. “互聯(lián)網(wǎng)+銀行”重構(gòu)銀行業(yè)生態(tài)體系 15
3.1. 基礎(chǔ):構(gòu)建全社會征信體系 15
3.2. 產(chǎn)品:滿足多層次金融需求 18
3.3. 用戶:覆蓋長尾用戶,打造普惠金融 19
4. 互聯(lián)網(wǎng)+銀行:前途不可限量 21
4.1. 銀行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)滲透率仍處于低位 21
4.2. “互聯(lián)網(wǎng)+銀行”是發(fā)展大趨勢 22
4.3. “互聯(lián)網(wǎng)+銀行”將創(chuàng)造全方位的產(chǎn)業(yè)機會 22
4.3.1. 資產(chǎn)端:存量市場+增量市場 23
4.3.2. 負(fù)債端:新產(chǎn)品+新業(yè)務(wù)+新渠道 28
5. 互聯(lián)網(wǎng)銀行模式分析 30
5.1. 純互聯(lián)網(wǎng)銀行,全新的銀行業(yè)務(wù)模式 30
5.1.1. 微眾銀行:依托騰訊社交優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)銀行 30
5.1.2. 網(wǎng)商銀行:背靠阿里生態(tài)體系的互聯(lián)網(wǎng)銀行 32
5.2. 互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺:存在巨大發(fā)展空間 33
5.2.1. 興業(yè)銀行銀銀平臺:同業(yè)業(yè)務(wù)的典范 33
5.2.2. 三潭金融:定位金融資產(chǎn)交易平臺 34
5.2.3. 中科金財:打造服務(wù)中小銀行的金融平臺 35
6. 互聯(lián)網(wǎng)銀行的技術(shù)支撐 36
7、相關(guān)公司分析 37
7.1. 中科金財 37
7.2. 恒生電子:互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展不斷提速 38
7.3. 潤和軟件:外延收購轉(zhuǎn)型金融IT,行業(yè)新星冉冉升起 39
7.4. 常山股份:成功轉(zhuǎn)型IT,發(fā)力居民征信 39
7.5. 廣電運通:從制造到金融服務(wù),加速布局大金融版圖 40
7.6. 長亮科技:核心系統(tǒng)領(lǐng)先者,積極擁抱互聯(lián)網(wǎng) 40
7.7. 信雅達(dá):金融IT 產(chǎn)品線完善,籌劃進軍互聯(lián)網(wǎng)金融 41
7.8. 銀信科技:從銀行IT 運維向核心業(yè)務(wù)進軍 42
8. 風(fēng)險提示 42
圖表目錄
圖表 1:互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展三個階段 4
圖表 2:2013Q2-2015Q1 余額寶規(guī)模變化 5
圖表 3:2013Q2-2015Q1 余額寶用戶數(shù)變化 5
圖表 4:2011-2015 年貨幣基金市場規(guī)模變化 5
圖表 5:互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品市場規(guī)模 6
圖表 6:傳統(tǒng)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行比較 6
圖表 7:商業(yè)銀行是典型的金融中介 7
圖表 8:銀行的基本業(yè)務(wù)與相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品 7
圖表 9:2010-2018 年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模 8
圖表 10:2010-2018 年中國第三方移動支付交易規(guī)模 9
圖表 11:第三方支付模式改變傳統(tǒng)商業(yè)銀行支付模式 10
圖表 12:網(wǎng)絡(luò)貸款平臺實現(xiàn)資金盈余者和資金短缺者之間的資金融通 10
圖表 13:商業(yè)銀行利息凈收入占營業(yè)收入的比重 12
圖表 14:商業(yè)銀行貸款利息收入占利息收入的比重 12
圖表 15:余額寶收益率和存款利率比較 13
圖表 16:2009-2014 年我國理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模 14
圖表 17:2010-2014 年我國信托資產(chǎn)存量規(guī)模 14
圖表 18:互聯(lián)網(wǎng)端風(fēng)控相關(guān)大數(shù)據(jù)可以提供征信依據(jù) 15
圖表 19:我國征信行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 16
圖表 20:首批可能拿到個人征信牌照的8 家公司簡介 16
圖表 21:阿里小貸對商戶的信用識別過程 17
圖表 22:螞蟻金服基于芝麻信用推出個人消費信貸 17
圖表 23:互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品滿足多層次金融需求 18
圖表 24:典型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品一覽 18
圖表 25:互聯(lián)網(wǎng)金融覆蓋長尾用戶 19
圖表 26:橙e 網(wǎng)為供應(yīng)鏈小微企業(yè)提供金融服務(wù) 20
圖表 27:2014年金融細(xì)分領(lǐng)域資產(chǎn)規(guī)模比較 21
圖表 28:2011-2014年中國商業(yè)銀行凈利潤規(guī)模 21
圖表 29:銀行產(chǎn)品購買因素優(yōu)先級排序 22
圖表 30:興業(yè)銀行2014 年資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 23
圖表 31:工商銀行2014 年資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 23
圖表 32:交易平臺實現(xiàn)銀行存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 24
圖表 33:2004-2014 年我國金融機構(gòu)各項貸款余額 25
圖表 34:2010-2014年中國商業(yè)銀行不良貸款余額和不良貸款率 25
圖表 35:美國消費信貸規(guī)模情況 26
圖表 36:漢得信息通過提供云服務(wù)的形式切入供應(yīng)鏈金融 27
圖表 37:陸金所業(yè)務(wù)模式 28
圖表 38:2004-2014 年我國金融機構(gòu)各項存款余額 28
圖表 39:廣電運通VTM 幫助銀行實現(xiàn)低成本網(wǎng)點擴張 29
圖表 40:微眾銀行四大核心產(chǎn)品 31
圖表 41:2015年5月18日微眾銀行上線首款產(chǎn)品微粒貸 最高貸款20萬元 31
圖表 42:興業(yè)銀行銀銀平臺合作機構(gòu) 33
圖表 43;中科金財互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺業(yè)務(wù)模式 35
圖表 44:銀行IT 系統(tǒng)總體架構(gòu) 37
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