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報告簡介
報告目錄
2017年中國消費金融+支付趨勢分析及前景預(yù)測報告
1、投資要點 4
2、新型業(yè)務(wù)模式與政策規(guī)范下，第三方支付行業(yè)煥發(fā)新生 6
2.1、支付行業(yè)逐步規(guī)范， 迎來更好發(fā)展環(huán)境 6
2.2、第三方支付分類 ，線上下各有成長邏輯 9
3、線下支付，支付環(huán)境改善下的新業(yè)態(tài)提升成長空間 11
3.1、線下支付，銀行卡受理環(huán)境仍有改善空間 11
3.2、費率下降，刺激小商戶刷卡積極性 12
3.3、商戶金融服務(wù) ，提高用戶粘性與開拓增值服務(wù) 14
4、 線上支付，移動端快速發(fā)展 15
4.1、互聯(lián)網(wǎng)支付成長性依舊，移動迅速互聯(lián)網(wǎng)支付成長快速 15
4.2、移動支付聯(lián)通線上下，成為多方布局重點 18
4.3、移動支付成長邏輯依舊 21
4.4、互聯(lián)網(wǎng)支付 23
5、第三方線下市場份額提升、線上線下各有應(yīng)用場景 24
5.1、銀行與第三方之爭：搶占更多線下市場 24
5.2、線下與上之爭：各有側(cè)重，服務(wù)不同應(yīng)用場景 26
5.3、線下掃碼支付與銀行卡支付：大額支付仍然依賴銀行卡 27
5.4、滲透率仍具提升空間，行業(yè)發(fā)展極潛力 28
6、 POS貸與應(yīng)用服務(wù)，商戶增值服務(wù)空間廣闊 30
6.1、POS貸業(yè)務(wù)針對商戶痛點，合作與自營模式打開增值空間 30
6.2、智能 POS 推廣，應(yīng)用市場類增值服務(wù)亦有空間 37
7、 互聯(lián)網(wǎng)消費金融，面向支付業(yè)務(wù)消費者端 41
7.1、流程簡便與放款迅速，消費金融針對個人資需求 41
7.2、消費金融公司設(shè)立門檻高，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過小貸參與 44
7.3、電子商務(wù)系公司參與消費金融，擁有場景業(yè)閉環(huán) 48
7.4、消費金融風(fēng)控，大樣本下排除群體欺詐事件 49
7.5、消費金融，行業(yè)成長空間廣闊 52
8、 支付行業(yè)并購，協(xié)同性與場景閉環(huán)為首要考量 53
8.1、多方涌入第三支付行業(yè)，完善布局 成主要考量 53
8.2、參與方各有優(yōu)勢 54
圖表目錄
圖表 1:支付行業(yè)10年變化及其影響因素 6
圖表 2:2009-2015年銀行卡受理環(huán)境改善 7
圖表 3：2006-2016年移動互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展 7
圖表 4：2012-2015年年來第三方支付（互聯(lián)網(wǎng)、移動、線下收單）快速發(fā)展 8
圖表 5：第三方支付業(yè)務(wù)分類圖 10
圖表 6：線上線下支付對比 10
圖表 7：2014-2016年銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶數(shù)量 11
圖表 8：2014-2016年聯(lián)網(wǎng)POS機具數(shù)量 11
圖表 9：費率變化 12
圖表 10：費率改革后的銀行卡手段利潤劃分 12
圖表 11：線下收單流程 14
圖表 12：2013-2016年非銀行金融機構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付金額 15
圖表 13：2013-2016年非銀行金融機構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付金額 16
圖表 14：2013-2016年平均單筆交易金額 16
圖表 15：2015-2016年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模 17
圖表 16：中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付競爭格局（2016Q2） 17
圖表 17：2015-2016年中國第三方移動支付市場交易規(guī)模 17
圖表 18：第三方移動支付競爭格局 18
圖表 19：第三方移動支付業(yè)務(wù)許可分類 18
圖表 20：微信支付分類 19
圖表 21：線下掃碼支付模式 19
圖表 22：線上掃碼支付業(yè)務(wù)模式 20
圖表 23：服務(wù)商在線下掃碼支付中的作用 20
圖表 24：微信服務(wù)商操作權(quán)限 21
圖表 25：2011-2015年中國本地生活服務(wù)O2O行業(yè)市場規(guī)模 22
圖表 26：網(wǎng)銀支付 23
圖表 27：第三方網(wǎng)絡(luò)支付 23
圖表 28：2013-2015年商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)支付單筆交易金額 25
圖表 29：2013-2015年第三方支付網(wǎng)絡(luò)支付單筆交易金額 25
圖表 30：第三方線下收單格局 28
圖表 31：2012-2015年第三方互聯(lián)網(wǎng)支付與移動支付合計 29
圖表 32：銀聯(lián)商務(wù)現(xiàn)有POS貸產(chǎn)品（部分） 31
圖表 33：拉卡拉業(yè)務(wù)布局 31
圖表 34：拉卡拉業(yè)務(wù)布局 32
圖表 35：公司支付業(yè)務(wù)牌照齊全 33
圖表 36：拉卡拉控股子公司 34
圖表 37：POS貸業(yè)務(wù)流程及其關(guān)鍵能力 35
圖表 38：第三方支付機構(gòu)參與POS貸業(yè)務(wù)SWOT分析 36
圖表 39：智能POS示例 37
圖表 40：智能pos基礎(chǔ)配置 38
圖表 41：傳統(tǒng)POS與智能POS對比 38
圖表 42：智能POS可獲取數(shù)據(jù) 39
圖表 43：阿里巴巴應(yīng)用市場誠信通功能 39
圖表 44：阿里巴巴應(yīng)用工具 39
圖表 45：智能POS業(yè)務(wù)參與者對比 41
圖表 46：消費金融與其他融資方式對比 42
圖表 47：2012-2015年金融機構(gòu)消費貸款市場規(guī)模 42
圖表 48：2015-2016年非存款類金融機構(gòu)消費貸款市場規(guī)模 43
圖表 49：2010-2016年小額貸款公司貸款余額變化 44
圖表 50：消費金融公司設(shè)立條件 44
圖表 51：當(dāng)前消費金融牌照公司 45
圖表 52：消費金融牌照與小額貸款牌照區(qū)別 46
圖表 53：消費金融進(jìn)入者 47
圖表 54：消費金融四大參與方SWOT分析 48
圖表 55：螞蟻花唄擁有消費場景、海量數(shù)據(jù)與低成本融資能力 49
圖表 56：消費金融風(fēng)控流程 50
圖表 57：2016年以來第三方支付牌照收購事件 53
圖表 58：各方參與第三方支付業(yè)務(wù)的優(yōu)劣勢 54
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